想买保险的朋友，最头疼的事可能就是挑选重疾险了：
作为四大险种之一，重疾险的价格相对来说并不便宜，但是其作用却无可替代，必买；
而且它还是保障责任、产品形态最丰富的险种，各种类型的重疾险，挑得眼花缭乱。
今天，谱蓝君就帮大家从市面上众多重疾险中，筛选了几款性价比高的重疾险~
不用再苦苦对比了，赶紧直接抄谱蓝君这份作业吧~
主要内容：
- 重疾险有什么用？谁应该买？
- 重疾险有哪几种，今天说的这种适合哪种人买？
- 2020热销产品对比分析
- 谱蓝君总结
在说产品前，还是得跟大家简单说说重疾险是啥、有什么用？谁应该买？不然很多朋友稀里糊涂地买了也不知道咋用。
重疾险，全称是重大疾病保险，顾名思义是用来保重大疾病的。
可千万别觉得自己离重疾很遥远！
人的一辈子，患重大疾病的概率高达72.18%！
比如癌症（恶性肿瘤）、脑梗（脑中风）、心梗、老人痴呆、冠状动脉搭桥术等……都是身边很常见的重疾了。
这些疾病，危害大，治疗费用高，一般家庭都难以承受，可能一个家人患病就会掏空整个家庭了；
而有了重疾险的话，这些都可以赔。
国家银保监会有规定：国内大陆的重疾险，都必须要包含这25种最高发的重疾，这25种重疾，已经占到了理赔率的95%以上；
而且实际上，现在的重疾险不仅保这25种高发重疾，基本都保到100种以上的重疾了，保障绝对是非常充足的。
和报销制的医保、住院医疗险不同，重疾险是给付制的，也就是确诊了、或者达到合同中约定的状态了，就可以一次性地赔付一笔理赔金给你；
这笔钱咱们拿去治病、补贴家用和收入损失、作后续康复的费用储备等都可以，随便你支配。
考虑到每个人都有可能会患病，任何一个家庭成员患重病，对整个家庭财务而言都是灾难，所以建议每个家庭成员都要配置重疾险（年纪较大、无法投保的老年人除外，可考虑用防癌险代替）。
1、保额一定要足够
买重疾就是买保额！
因此，重疾险的保额一定要足够。
到底应该买多少才够？这里有个简单的计算公式：
2、保障期限越长越好
按保障期限划分，重疾险可以分为终身重疾险、定期/长期重疾险、1年期重疾险。
1年期重疾险因为面临费率上涨、健康和停售等续保问题等，因此不建议大家配置，除非手头真的非常紧张，可以暂时过渡用；
如果预算充足，当然配置保终身的最好，毕竟年纪越大，患病概率越高；
预算有限的话就先配置定期重疾险吧，后期再加保。
3、赔付次数
按照重疾可以赔付的次数来分的话，有：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。
单次的赔完那一次以后，保单就结束了，所以预算充足的话，最好是选重疾可以多次赔付的，谁说得准人生会有多少道坎呢？
咱们待会儿要对比分析的产品，也是可以多次赔付的重疾险哦~保障是非常充足的。
而多次重疾险，又会细分为“分组”、“不分组”两种：
分组多次赔付重疾险，会将保的100多种重疾分为几组，每组赔过一次以后，同组里的疾病就不能再赔了，只能再赔其他组别的；
而不分组多次重疾险，不仅重疾可以赔多次，而且那100多种重疾还不分组，不管这次赔了哪种重疾，都不影响其他重疾的赔付。当然，这种价格更贵啦。
简单来说，保障充足度的排序是：
多次不分组＞多次分组＞单次赔付。
保费也是从贵到便宜，大家根据预算选择吧。
4、要包含高发轻中症
其实除了重大疾病，程度较轻的中症、轻症，很多重疾险也是会按等级比例去赔的。
但具体保哪些、多少种中症、轻症，各个产品就不尽相同了，不像重疾那样都被银保监老大哥强制规定好了；
挑选重疾险的时候就要注意了，最好有包含高发、常见的轻中症疾病：
5、配置原则
正因为重疾险的产品形态太丰富，价格又较贵，所以大家在预算有限的时候难免会面临一些取舍问题。
在保证包含高发疾病的前提下，
预算十分有限的，配置定期的消费型重疾险；
预算稍宽裕的，延长保障期，配置保障终身的重疾险；
预算充足的，再增加赔付次数，配置终身多次赔付重疾险。
谨记：不要因为预算有限而降低保额！保额不能少！
预算有限，只能减少赔付次数或缩短保障期限，先保障当下，等以后预算充足了再加保。
市面上的多次赔付重疾险实在太多太多了，谱蓝君为大家搜罗、筛选了几遍，最终选出了几款保障优、性价比好的产品，分别是：
1、信泰人寿·完美人生守护（典藏版）
2、昆仑健康·守卫者3号
3、复星联合·六六六重疾险
4、百年人寿·百惠保
5、海保人寿·倍加尔保
先给个投保建议：
综合性价比：完美人生守护（典藏版），守卫者3号。前者分组，后者不分组，各项保障都好，价格在同类产品中也非常有竞争力，综合性价比高。
预算有限：倍加尔保，本身价格就非常具备优势，如果仅保重疾，不附加轻、中症，每年保费会更低；
保障全面：百惠保，本身自带癌症二次赔、保前症、重疾60岁前额外赔付高，比其他产品附加这些保障更划算；
非健康体：六六六，核保非常宽松，肺结节、抑郁症等常被拒保的疾病都能承保。
下面给大家大概说说各款产品的特点：
- 信泰人寿·完美人生守护（典藏版）
亮点很多：
- 轻、中、重疾的赔付额度都很高，不仅创新轻、中症额外赔，而且重疾也可以附加额外赔付。买重疾险，最重要的就是保额；
- 对癌症的保障很全面，本身“极早期恶性肿瘤及病变”可赔3次，还可以附加癌症3次赔（每次赔120%保额），从癌症的早期到复发都可以覆盖到，非常适合有癌症家族病史的朋友；
- 心脑血管疾病保障全面，轻、中、重疾都分别针对心脑血管疾病可多次赔付，同理适合有心脑血管疾病或家族史的朋友；
- 重疾分组也不错，癌症单独分组，6大核心重疾分布在4组中，多次获赔的概率高。
在保障全面、赔付额度高的同时，保费还非常有竞争力，谱蓝君觉得是非常好的多次赔付重疾险；
虽然附加的脑中风多次赔付只保新发，但瑕不掩瑜，它还是目前来说综合性价比非常好的产品。
- 昆仑健康·守卫者3号
如果预算稍微再往上走那么几百一千元的话，那么谱蓝君强烈建议大家看看这款守卫者3号——不分组的多次赔付重疾险。
- 重疾可赔两次，不分组，大大提高了多次获赔的概率，算是安全余量最充足的一种重疾险；
- 重疾赔付额度也很高，前15年可额外赔付50%基本保额！这在多次赔付产品中比较罕见；
- 本身自带20种少儿特定疾病额外赔付150%保额，保障病种全面，赔付额度高，重点是还免费，不用加钱就有，好评~也适合给孩子配置；
- 可选癌症医疗津贴，想在癌症方面保障全面的朋友也可以得到满足；
- 保终身可以不含身故责任！很少见了。大大提高了性价比。
优点多到说不完，缺点几乎没有；
用分组的价格，就可以配置到不分组的产品，尤其是女性，保终身的价格和分组的仅差一两百元啊！预算稍微充裕一点的朋友，可以认真考虑这款。
- 复星联合·六六六重疾险
光看上面的表格，这款产品平平无奇，但其实它最大的特点是健康要求非常宽松：
健康告知比较宽松，而且有智能核保、人工核保，核保非常友好，433种疾病中，211种告知之后可标体承保；
像肺结节、抑郁症这些绝大部分重疾险都拒保的疾病，它都有机会可以承保！666~
身体有疾病的朋友，可以试试这款。
如果你非常健康，完全符合健告，那么还可以作为“超优体”最高投到80万基本保额，算上前3-10年额外赔付的30%保额以后，最高可以一次性获赔130%保额（104万元）！
不过要提醒一句，这款产品前两年出险重疾仅报销重疾治疗费，相当于一款医疗险，所以配置了它的朋友，前两年最好另外搭配一年期的重疾险，也很便宜，每年几百块。
- 百年人寿·百惠保
几款产品中，它的价格最贵，但有贵的道理：
- 本身自带癌症二次赔付120%基本保额；
- 60岁前首次重疾额外赔付60%基本保额；
- 创新“前症”保障，即比轻症更轻度的高发疾病也可以获赔15%基本保额；
如果其他产品单单附加上“癌症二次赔付”，价格就已经比它贵多了。
所以本身就有打算附加癌症二次赔付的朋友，百惠保的性价比反而可能比别的更好，保障也非常全面。
- 海保人寿·倍加尔保
一款很纯粹的重疾险，没有癌症多次赔付、特定疾病额外赔付等等花里胡哨的附加责任，就是最简单的轻、中、重疾保障；
甚至轻症、中症是可以自主选择附不附加的。不附加的话，就单纯的保6次重疾。
含轻、中、重疾时，保费已经是几款里最具竞争力的了；不选的话更低。
实在预算有限，又想有多次重疾保障的朋友可以考虑它。不过谱蓝君建议还是附加一个轻症保障吧，中症可加可不加。
其实买保险，最重要的还是先科学地规划，看看自己适合哪种；
上面的产品虽好，但它毕竟是保障最充足的一类重疾险，适合的是预算充足的朋友；
如果你预算有限，建议还是先配置单次赔付的产品。
产品一直都在更新换代，没有最好的产品，只有最适合自己的。
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