9月孩子开学了，学校说的学平险有用吗？

终于迎来了九月开学季，爸爸妈妈们终于可以喘口气了！

很快，爸爸妈妈们将面临一个问题：

“每年开学，学校都让我们给孩子买学平险，这到底是个什么险？”
“我看保费也不贵，值得买吗？”
“给孩子买了这个学平险是不是就足够了？”
……

开学初关于学平险的问题不在少数，谱蓝君今天再跟大家谈谈这件事。

主要内容如下：

• 学平险是什么，有什么用？
• 怎么挑选学平险？（含产品测评）
• 买学平险就够了吗？
• 谱蓝君总结

学平险，即中小学生平安保险，一般是交1年、保1年的短险。

每年开学，很多学校都会发一份通知书，让各位家长签名、给钱，为孩子买一份学平险。价格也不贵，几十到一百来块不等。

学平险像是个大礼包——意外、住院、医疗、寿险……什么都有，而且保费还很便宜，于是很多人虽然并没有搞懂学平险是怎么回事，但也每年闭着眼睛就给孩子买了。

学平险主要保什么呢？

意外伤残、意外医疗、住院医疗这三部分是必备，中端一点的就加一年期的寿险或一年期重疾险（或少儿高发特疾额外赔付），高端版的会再配第三方责任，也就是俗称的“熊孩子”保障。

比如，平安的这一款学平险，就是一款中端学平险。

短期寿险+意外伤害+意外医疗+意外住院津贴+住院医疗+重疾保险金，涵盖了四大险种的基础功能，全方位保障孩子人身风险，一年保费只需100-200元。

在以前，不少学校声称让家长们“自愿”为孩子买一份学平险，并且由学校代收保费，统一投保。

但其实，学校代收学平险保费是违规行为！

早在2015年，教育部为避免学校滥用职权和保险公司合作，成为“保险中介”，便发布了一则《意见》，禁止学校代销商业保险、代收保费，强制家长为孩子购买保险。

现在如果学校还有强制家长购买学平险的话，家长是可以提出质疑的。

当然，我们反对的是学校强制购买、代收保费等行为，并非抵制学平险本身。

那么，学平险本身值不值得购买呢？

其实从上面的保障内容就已经可以看出，实用的保障还是有的，保费也便宜，作为补充保障，还是可以买的。

具体如何挑选学平险呢？

谱蓝君觉得大家可以关注这几点：

意外身故：未成年人身故保证金不能超过50万，未满10岁的不能超过20万，买多了也不能多赔；

意外伤残：最好是1-10级伤残都可以赔；

意外医疗：报销比例越高越好，免赔额越低越好；最好不限社保。

住院医疗：疾病也能赔，如果门诊也能覆盖更好。

谱蓝君在这里给大家推荐几款比较优质的学平险：

这三款学平险，都有三部分必备保障：

• 意外伤残/身故，一次性赔付保险金；
• 意外门诊、住院，可报销意外治疗费用；
• 疾病住院，可报销生病治疗费用。

国寿财险·小天才

特点：

承保年龄范围广，大学生可投；

意外身故/伤残、住院医疗保额高；

住院医疗，最高可100%报销；

价格便宜，仅100元左右，性价比高。

适合人群：

追求高性价比，看重高保额、高报销比例的。

平安产险·任我学

特点：

仅3-17岁学生可投；

住院医疗报销额度高，且均按社保后90%报销；

有意外住院津贴，50元/天，最多给付180天；

涵盖重疾保障，确诊合同约定重疾可获赔；

适合人群：
追求高报销比例，看重意外住院津贴、重疾保障的。

太平洋财险·学习无忧 

特点：

覆盖人群广，2-27岁均可投；

意外门诊0免赔，100%报销；

住院医疗分级按比例报销，最高报销90%；

适合人群：
经常意外受小伤，看重意外门诊报销的。

正因为学平险什么都保一些，因此给不少家长造成了一种“学平险的保障很充足，配置学平险就足够了”的误解。

其实，学平险中最核心和实用的保险责任（意外身故/伤残+意外医疗+小额住院医疗），是医疗险和意外险部分保障内容的拼凑。

基本上都只能报销社保内费用，存在保额低、报销比例低等限制，所以我们也常说学平险是低配版的医疗险+意外险。

至于有些学平险中的其他保障：

比如一年期寿险，保额低不说，孩子本身不承担家庭责任，定期寿险对孩子来说就是个伪需求，没必要购买；

又比如一年期重疾，学平险中的重疾保额太低，几千到几万不等，根本不够用。
想要给孩子配置充足的重疾保障，谱蓝君建议至少要有50万保额。

孩子年龄小，杠杆高，买长期重疾险很便宜；而且小孩健康问题较少，顺利通过健告、核保的几率较高。

因此，实在没必要通过学平险去配置有续保风险、停售风险的一年期重疾险。

综上，一年几十、一百的学平险，孩子在学校小磕小碰倒还能用得上，但要真的说大病，单凭一份学平险，保障不了孩子的平安与周全。即使买了学平险，也应该给孩子配置保障充足的重疾险、住院医疗险。

谱蓝君一直强调，配置保障的三大原则是：保障充足、重在当下、性价比高。

虽然学平险便宜，但别忘了保障首先最重要的是“保障充足”。

一年浪费了几十一百来块，不是什么大事，但孩子没有得到充足的保障，生病时没有足够的经济支持，才是大事。

想要给孩子全面、充足的保障，建议父母们还是要按照重疾险+医疗险+意外险去给孩子配置，学平险最多只能作为补充。

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