保单合同几十页，主要关注这些即可！

都说，买保险，买的就是保单合同。

但问题是，保单上密密麻麻这么多字，像同天书一样，很多朋友根本就看不懂。所以经常有小伙伴问谱蓝君，保单合同到底应该怎么看？

有问必答，下面谱蓝君就来手把手教大家，如何读懂保单合同。

主要内容如下：

• 保单合同中，哪些部分最重要？
• 保险条款，重点看这两点
• 这3类朋友，要看好对应内容
• 谱蓝君总结

一般来说，保险合同会包括保单、保险条款、客户须知、现金价值表等内容。

其中最重要的是保单和保险条款，因为保单包括了我们的个人和这份产品的全部信息，保险条款则注明了这份保险保什么、不保什么。

保单比较简单，我们先来讲讲：

1、保单个人信息

在保单上，我们可以清楚见到，这份保险是谁买的、保谁的、钱赔给谁等，具体信息谱蓝君也帮大家整理成报表了：

2、保单产品信息

除了个人信息，保单上也会有这款保险的产品信息，根据保单大家可以知道自己买的保险叫啥、保额多少、每年要交多少钱、交多少年、保多久等等。

3、保单特别约定

除此之外，保单上还有一点需要大家留意的，那就是特别约定。保单的特别约定，一般是对产品保障的附加补充，例如被保人有哪些疾病需除外承保或加费承保等。

《保险法》规定，特别约定的效力高过保险条款，所以如果条款和特别约定有不一致的状况，要以特别约定为准，这部分内容大家也要特别注意。

除了保单，保险条款也非常重要，像大家关注的保障内容，就都写在里面了。不过，合同内容有近几十页，又涉及很多专业术语，真是令人头大~

其实，在那么多内容中，你们可以主要抓住保险条款和责任免除这两大点来看，因为它注明了这份保险保什么、不保什么。

1、保险条款：这份保险保什么

保险的险种有许多，最基本的就是四大健康险种，不同险种保障不同，有些保疾病，有些保意外。

像百万医疗险，众所周知它主要是用来报销医疗费的，那具体是报销什么医疗费，可以在保单目录里找到“保险条款”，里边有具体的保障详情：

来源：好医保长期医疗险（20年版）

谱蓝君也为大家整理了四大健康险种的常见保障内容，我们可以对照着自己的保单看看：

注：表格中列举的是常见保障责任，不同产品的保障责任会有差异，具体内容以自己买的保险为准。

2、责任免除：这份保险不保什么

除了要了解产品的保障内容，不保的部分也同样重要，这部分内容一般称为责任免除。

常见的责任免除有战争、军事冲突、投保人对被保人的故意伤害等：

来源：好医保长期医疗险（20年版）

保险条款、责任免除和我们的权益息息相关，建议大家在取得保单后，花点时间仔细看看这两大内容。

一份合同信息量特别大，除了上边讲到的内容，还有一些细节大家也要注意一下，尤其是对于下列几类朋友：

1、想理赔更顺利的朋友

保险理赔的钱都是救命的钱，所以定是越快越好，而我们的保单合同里都会明确写着要如何申请理赔、赔给谁、多久出理赔结果等。

如理赔审核时间，保险公司在接到资料后，需在5日内给出赔付结果，情况繁杂的，需在30日内给。

来源：好医保长期医疗险（20年版）

2、有退保想法的朋友

保险不是强买强卖，一旦发现买的保险不太合适，大家也可以选择退保。有退保打算的朋友，要留意保单的犹豫期和现金价值：

• 犹豫期：许多保险都有犹豫期，在期内退保可以取回全部已交保费，过了犹豫期退保一般只能取得现金价值。

• 现金价值：具体能取回多少钱，在合同上都会标明好的，不过一般只有长期险有现金价值。

来源：健康保（多倍保）重疾险

注：保额、保障期、缴费期等不同时，现价价值表也不同。

3、容易忘记缴费的朋友

像长期重疾险和寿险，一般需交20、30年保费，有些朋友忙起来可能就忘交了。那这些朋友记得在取得合同后，一定要重点关注宽限期、中止期、终止期这三个时间点。

• 宽限期：一般从忘交保费起60日内为缓冲期，假如这段时间出险，可以获得赔付，但要补交保费。

• 中止期：一般宽限期结束起2年内为中止期，保险效力中断。要是在中止期出险，会无法获得赔付。不过可以办补交保费，经保险公司同意后，重新获得保障。

• 终止期：保险中止期结束后，保单进到终止阶段。保单在终止期，不但出险不能赔付，也无法申请补交保费了。

所以说，为了防止保障中断，大家一定要记得及时缴费。

以前有朋友跟谱蓝君调侃，“字都认识，但组成保单合同，就不知道在说啥了😵‍💫”。

确实，保单合同中有很多专业术语，给我们增加了阅读难度，加上大家平时工作学习忙，很难有时间专研。

希望今日的科普，能帮大家迅速抓住保单的重点，多了解一些，也能少踩些坑了。

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