保单合同几十页,主要关注这些即可!

《家庭财务宝典》

都说,买保险,买的就是保单合同

但问题是,保单上密密麻麻这么多字,像同天书一样,很多朋友根本就看不懂。所以经常有小伙伴问谱蓝君,保单合同到底应该怎么看?

有问必答,下面谱蓝君就来手把手教大家,如何读懂保单合同。

主要内容如下:

  • 保单合同中,哪些部分最重要?
  • 保险条款,重点看这两
  • 这3类朋友,要看对应内容
  • 谱蓝君总结

一般来说,保险合同会包括保单、保险条款、客户须知、现金价值表等内容。

其中最重要的是保单和保险条款,因为保单包括了我们的个人和这份产品的全部信息,保险条款则注明了这份保险保什么、不保什么。

保单比较简单,我们先来讲讲:

保单合同几十页,主要关注这些即可!插图1

1、保单个人信息

在保单上,我们可以清楚见到,这份保险是谁买的、保谁的、钱赔给谁等,具体信息谱蓝君也帮大家整理成报表了:

保单合同几十页,主要关注这些即可!插图3

2、保单产品信息

除了个人信息,保单上也会有这款保险的产品信息,根据保单大家可以知道自己买的保险叫啥、保额多少、每年要交多少钱、交多少年、保多久等等。

3、保单特别约定

除此之外,保单上还有一点需要大家留意的,那就是特别约定。保单的特别约定,一般是对产品保障的附加补充,例如被保人有哪些疾病需除外承保或加费承保等。

《保险法》规定,特别约定的效力高过保险条款,所以如果条款和特别约定有不一致的状况,要以特别约定为准,这部分内容大家也要特别注意。

除了保单,保险条款也非常重要,像大家关注的保障内容,就都写在里面了。不过,合同内容有近几十页,又涉及很多专业术语,真是令人头大~

其实,在那么多内容中,你们可以主要抓住保险条款和责任免除这两大点来看,因为它注明了这份保险保什么、不保什么。

1、保险条款:这份保险保什么

保险的险种有许多,最基本的就是四大健康险种,不同险种保障不同,有些保疾病,有些保意外。

像百万医疗险,众所周知它主要是用来报销医疗费的,那具体是报销什么医疗费,可以在保单目录里找到“保险条款”,里边有具体的保障详情:

保单合同几十页,主要关注这些即可!插图5

来源:好医保长期医疗险(20年版)

谱蓝君也为大家整理了四大健康险种的常见保障内容,我们可以对照着自己的保单看看:

保单合同几十页,主要关注这些即可!插图7

表格中列举的是常见保障责任,不同产品的保障责任会有差异,具体内容以自己买的保险为准。

2、责任免除:这份保险不保什么

除了要了解产品的保障内容,不保的部分也同样重要,这部分内容一般称为责任免除。

常见的责任免除有战争、军事冲突、投保人对被保人的故意伤害等:

保单合同几十页,主要关注这些即可!插图9

来源:好医保长期医疗险(20年版)

保险条款、责任免除和我们的权益息息相关,建议大家在取得保单后,花点时间仔细看看这两大内容。

一份合同信息量特别大,除了上边讲到的内容,还有一些细节大家也要注意一下,尤其是对于下列几类朋友:

1、想理赔更顺利的朋友

保险理赔的钱都是救命的钱,所以定是越快越好,而我们的保单合同里都会明确写着要如何申请理赔、赔给谁、多久出理赔结果等。

如理赔审核时间,保险公司在接到资料后,需在5日内给出赔付结果,情况繁杂的,需在30日内给。

保单合同几十页,主要关注这些即可!插图11

来源:好医保长期医疗险(20年版)

2、退保的朋友

保险不是强买强卖,一旦发现买的保险不太合适,大家也可以选择退保。有退保打算的朋友,要留意保单的犹豫期和现金价值:

  • 犹豫期:许多保险都有犹豫期,在期内退保可以取回全部已交保费,过了犹豫期退保一般只能取得现金价值。
  • 现金价值:具体能取回多少钱,在合同上都会标明好的,不过一般只有长期险有现金价值。
保单合同几十页,主要关注这些即可!插图13

来源:健康保(多倍保)重疾险

注:保额、保障期、缴费期等不同时,现价价值表也不同。

3、容易忘记缴费的朋友

像长期重疾险和寿险,一般需交20、30年保费,有些朋友忙起来可能就忘交了。那这些朋友记得在取得合同后,一定要重点关注宽限期、中止期、终止期这三个时间点。

  • 宽限期:一般从忘交保费起60日内为缓冲期,假如这段时间出险,可以获得赔付,但要补交保费。
  • 中止期:一般宽限期结束起2年内为中止期,保险效力中断。要是在中止期出险,会无法获得赔付。不过可以办补交保费,经保险公司同意后,重新获得保障。
  • 终止期:保险中止期结束后,保单进到终止阶段。保单在终止期,不但出险不能赔付,也无法申请补交保费了。

所以说,为了防止保障中断,大家一定要记得及时缴费。

以前有朋友跟谱蓝君调侃,“字都认识,但组成保单合同,就不知道在说啥了😵‍💫”。

确实,保单合同中有很多专业术语,给我们增加了阅读难度,加上大家平时工作学习忙,很难有时间专研。

希望今日的科普,能帮大家迅速抓住保单的重点,多了解一些,也能少踩些坑了。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

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