有了惠民保，还要买百万医疗险吗？

说起近些年，保险圈哪个产品最火，惠民保肯定在列。

作为百万医疗险后的“替代品”，惠民保凭着质优价廉、投保宽松的优点，受越来越多人的追捧。

谱蓝君在后台也经常会收到小伙伴的留言：

“我需要买惠民保吗？如果有了惠民保，还要买百万医疗险吗？”

别急，谱蓝君今天就来给大家统一解答一下。

• 什么是惠民保？
• 有了惠民保，还要买百万医疗险吗？
• 常见问题答疑
• 谱蓝君总结

惠民保，又叫普惠型补充医疗保险，本质上就是一份商业险，主要有以下特点：

• 地区性强：一般需有本地基本医保才能买，不过现在也有一些全省、全国都能买的惠民保。

• 投保门槛低：绝大部分惠民保都不限健康、年龄、职业情况，即便患过重大疾病也能投。

• 价格实惠：这类产品的保费一般在几十到几百元之间，且不限年纪，不论是0岁还是90岁，所交的保费都一样。

加上多数惠民保都受当地政府支持，老百姓也越来越信赖，无论男女老少，投保的人越来越多。

不过惠民保并不适合所有人，由于它的保障力度、范围、报销比例都不足，所以建议身体健康的朋友应当首先选择百万医疗险，惠民保更适合年纪大、身体不太好和从业高危职业的人群。

但有些朋友冲着价格便宜就买了，然后来问谱蓝君，有了惠民保，还有必要再买百万医疗险吗？它俩究竟有啥区别？

同样能报销医疗费，惠民保和百万医疗险究竟差在哪里？谱蓝君将它们的大致特性整理如下：

显然相比惠民保，百万医疗险有如下几个优点：

1、保障更全面

有些惠民保只能报销医保内住院医疗费，医保外的则不保，或只能报销部分费用，例如检验费。

像广州穗岁康，医保外只能报销药品费和检验费，其它医疗费和和手术费是报不了的。

而百万医疗险不仅能报销医保内外的住院医疗费，还能报住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、外购药等等，保障更加全面。

2、报销门槛低，保障力度大

许多百万医疗险的免赔额一般只要1万，甚至更低；而大多数的惠民保免赔额都要2万，而且是每项保障独立算免赔额，加起来就是好几万了。

且符合规定的医疗费，百万医疗险大部分能100%报销，而惠民保医保内医疗费只能报80%上下，医保外只能报50%~70%。

可以看出，对于同一笔住院医疗费，用百万医疗险能报销的费用要比惠民保多不少。

3、续险条件更好

续保条件是选择一款医疗险的侧重点之一。如果没有续保保障的话，未来身体情况变差或产品下架，就买不了了，选择其他产品还要重新过健告。

惠民保都是交一年保一年，无法确定明年是否还能不能继续买。

比较之下，百万医疗险有保证续保的产品，一般保证续保的时间有6年、10年或20年，只要在续险期间内无论是否理赔过、产品是否下架、身体是否变化等都能保。

总体来说，惠民保虽然便宜，但一分钱一分货，它的保障也打了折；而百万医疗险在保障、稳定性方面都远超惠民保。

Q：如果惠民保和百万医疗险都买了，怎样可以报销更多？

一般来说，先报惠民保再报百万医疗险，可以报销更多钱。因为惠民保报销过的费用可以抵扣百万医疗险的免赔额，剩下的医疗费再用百万医疗险，可以100%报销。

不过，也并不是说，买了惠民保和百万医疗险，医疗费就能全部报销，自己不用花一分钱。

实际报销情况要以具体产品为准，医疗费的多少、免赔额、报销比例及其报销顺序等，都会影响最后的报销金额。

一份惠民保，一年只要百来块钱，却能买到上百万的医疗保障。这对许多买不了百万医疗险的人来讲，可谓是“雪中送炭”。

不过和百万医疗险相比，惠民保的保障力度还是有些不足。

我们也希望，惠民保能继续升级完善，给我们带来越来越好的保障和服务。

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