异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!

《家庭财务宝典》

异地投保,其实是旧话重提的话题了。

我看中了一个产品,但我没有住在它指定的销售区域。我能买吗?会不会买了理赔赔不了啊?

最近,由于一些高质量的增额寿险产品要被下架,这个问题再次出现,

为此,再来详细谈谈异地投保这件事。

为什么会有异地投保的问题?

假设一个产品只在北京、上海销售,而我在广东生活了很长时间,想买,这就涉及到异地投保。

异地投保,可以说是历史遗留问题。

传统保险公司过去主要依靠线下业务。

如果我们要买保险,准备购买保险时,往往需要几天甚至更长据的环节,往往需要几天甚至更长时间才能投保成功。

若异地投保,对承保效率影响较大。

另外,在哪里投保,保单属于哪个城市的分支机构,但是消费者不在当地居住,

以后续保,理赔也很不方便。

《保险公司管理条例》(2015年修订)明确规定:

异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!插图1
(《保险公司管理条例》截图)

这是为了保护消费者的权益。

不过,《条例》第42条也提到:

异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!插图3
(《保险公司管理条例》截图)

可以看到,这个管理条例规定,通过网络和电话销售其实还是可以跨地方承保滴!

但是相关规定是什么呢?没有说。

所以一些保险公司干脆规规矩矩,网上销售也不接受异地投保。

可问题是,

由于我国规模如此之大,各省市的保险资源也存在分布不平衡的问题。当地人不能购买保险吗?

限制区域,实际上是中国银行保险监督管理委员会对保险公司的要求,而不是对消费者的限制。

近年来,随着互联网技术的发展,互联网保险的兴起,保险和理赔的效率大大提高。

比如网上投保一年的保险,几分钟就可以完成;

同时,报案、理赔申请、保单保全等流程,也可以在网上完成。

所以,遇到适合的、可以满足投保者的需求的产品,大家也愿意异地购买,自然可以在保险允许的销售区域内购买。

  • 二零一八年,消费者点评解读异地投保

二零一八年十月月,银保监会官微对异地投保保相关事项“消费者点评”曾发文:

异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!插图5
(银行保险监督官微关于保险异地销售的说明)

当然,由于没有正式的正式公告,当消费者咨询保险公司关于远程保险问题时,客户服务仍将根据监管要求以最严格的语言回复消费者:

“不在产品保险区域,不能购买。”

  • 二零一九年,允许通过互联网在全国范围内运营

二零一九年,中国银行业监督管理委员会发布《互联网保险业务办法》,正式允许保险公司通过网络在全国范围内运营:

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(《互联网保险业务办法》截图)

不过,文件还是有的“具体由中国银行业监督管理委员会另行规定”这些条款,还没有明确回答异地投保问题。

  • 二零二一年月,明确规定互联网保险公司不受区域限制经营

《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知》(征求意见稿)于二零二一年1月6日发布,正式回答异地投保问题:

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(关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(意见征求稿)2021)

也就是说,保险公司通过互联网销售,即使不在消费者常住地设立分支机构,消费者也可以购买。

大家不必再纠结异地投保的问题。

网上人身保险产品的范围是什么?

异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!插图11
(关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(意见征求稿)2021)

以上这类产品,大家都可以在网上购买。

可以肯定地说,没有。

影不影响到理赔,咱们还是得回归合同内容——只要投保时如实做好健康告知,出险,符合理赔条件,就没有理由不赔偿呀。

而且到目前为止,行业内还没有因异地投保而被拒赔的案例。

实际上,由于上学、工作、结婚等原因,人口流动再正常不过,

假设我们在投保的时候符合产品所说的地域限制,后来搬家,离开了原来的地,

假如出险,保险公司难道不能赔偿吗?

因此,异地投保并不会被拒赔的。只有说可能是因为当地没有分支机构,所以要走网上理赔。

但是现在大多数保险公司的线上理赔服务都相当完善,对时效性和服务体验的影响也非常有限。

退一万步讲,

假如因为其他原因发生了理赔纠纷,我们想通过诉讼来维护自己的权益,也很方便。

最高人民法院关于2015年实施的适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉解释中提到,我们可以在当地法院提起诉讼,不需要去保险公司所在地。

异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!插图13

因此,无论是现在还是以前,其实异地保险都不会影响我们的理赔结果。

相反,健康告知、医院、理赔数据等都会对理赔产生很大的影响。

事实上,保险公司对投保人所在地区有四种定义:

户籍所在地、工作或居住地、经常居住地或临时居住地、

满足以上任何一个条件,都可以投保,不影响保单权益。

有官方文件作为依据,也不影响保单权益和理赔,在实际操作中能做些什么?

比如现在大家问得最多的金玉满堂,

假设我现在的临时住所是北京,投保成功后做地址变更,对保单效力没有影响。

官方微信可以做地址变更:

第一步:关注弘康人寿公众号,核实身份信息并登录。

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第二步:点击客户信息变更中的变更个人信息,即可修改。

异地投保可靠吗?一次性回答你的问题!插图19

此外,官网还提供了地址变更的入口,操作同样简单快捷。

最后总结,

异地投保是可以的,保险公司会提供同样的服务;

投保后,消费者有权通过保全,修改常住地址;

异地投保,不影响合同效力,也不影响理赔结果。

互联网化的保险公司,也一定是大势所趋。

不仅是保险,互联网保险管理也会越来越规范。

作为消费者,我们主要关注的是选择产品。

当然,如果你还不放心,不确定自己是否符合特定产品的保险要求,

或者想了解更多,或有保障规划需求,可以点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

《家庭财务宝典》

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