先来问大家一个问题：你认为家里谁最需要买保险？
不同的人往往会有不同的答案。
做子女的会说：父母年纪大了，身体状况日益变差，病来如山倒，所以老人最需要保险。
做父母的会说：孩子还小，抗风险能力弱，孩子最需要保险。
做妻子的会说：丈夫是家庭的顶梁柱，发生意外不得了，他最需要保险。
但很少有人会说：我太太是全职妈妈，全职妈妈也很需要保险。
相反我会听到不少全职妈妈说：我只是在家带孩子，又不负责赚钱，就没必要买保险了吧？
在当下这个社会，有太多人习惯忽略全职妈妈存在的价值，觉得她们只是带带孩子、做做家务并不是什么难事，不用背负经济压力，也很少遭遇意外风险，不太需要保障。甚至不少全职妈妈自己也是这么认为的。
但其实，全职妈妈是一项艰难却又风险极高的“职业”。
主要内容如下：
- 全职妈妈是一份艰难的“工作”
- 全职妈妈是一份风险极高的工作
- 全职妈妈是一份艰难的“工作”
- 谱蓝君总结
如果我们把全职妈妈当做一份工作来看待，那这份工作要求极高。
保姆、司机、厨师、育儿嫂、家庭教师、管家……手手抓，手手都要硬，还是7×24小时的全年无休型。
网上流传着一位全职妈妈其中一天的作息时间表▼
从早上6点到晚上11点，17小时中仅仅小憩了35分钟，工作时长堪比“996”。
这是一位全职妈妈普通的一天，也是她们常年忙碌的一个缩影。
要是在公司里如此苦干，熬上一两年，至少也能收获升职加薪。
但在家庭中，全职妈妈的付出往往难以得到回报，甚至是被直接忽略。
那么，全职妈妈为家庭创造的价值是多大呢？
小红书上有位博主@路人甲生活记 就参照市场价估算了全职妈妈的价值：
白班保姆一个月五千，全天保姆一个月一万，节假日过年都不休息的那种，一个月得一万五。
以上还是不带孩子的价格。加上带娃，一个月得一万八。
如果要求再高一点，条件是“大学本科以上学历＋能流利说英语＋能兼任家庭教师”的话，价格将涨到一个月两万五，还不一定招得到人。
单单是这样算下来，全职妈妈的年收入至少在20w以上。
可在现实生活中，真能得到相应回报的全职妈妈数量寥寥。这份世界上堪称最重要也最辛苦的工作，从来都不计薪酬。
而全职妈妈在为家庭无言付出的同时，往往还面临着重重风险。
全职妈妈都面临哪些风险呢？
1、严峻的健康风险
根据各大保司近年的理赔年报数据统计中，女性重疾出险率要远高于男性。
就拿阳光人寿2022理赔半年报为例，女性重疾出险率要比男性高10%以上。
阳光人寿2022年理赔半年报
这是因为女性一生要经过经期、孕期、产褥期和更年期几个生理变化较大的周期。
加上女性特有的生理结构，每个生理周期内妇科疾病的发病率都很高。
像乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌、肺癌等女性易患疾病，也不会因为全职妈妈在家里带孩子，就远离她。
相反，全职妈妈几乎一天24小时在线，日夜操劳，神经紧绷，这也导致她们的患病几率不断提升。
以肺癌来说，高危群体之一就是天天围着锅台转、每天吸入大量油烟的全职妈妈。
2、全职妈妈往往缺少基础保障
不少全职妈妈离开职场后，社保就停缴了。
这也意味着，一旦生病，她们就连最基础的社保保障都没有，到了晚年也不能领取退休金。
而女性的寿命一般普遍比男性更长，人到老年，医疗、护理等各项开支都会大幅增加。
没有医疗保障、退休金的全职妈妈，一旦失去另一半的支撑，生活将变得很难。
虽然很多全职妈妈都掌握家庭的“财政大权”，但她们中很多人往往是紧着丈夫孩子，怠慢自己，不舍得给自己花钱配置保障。
原因是她们认为自己从职场回归到家庭，而家庭的重担全部落在丈夫一个人肩上，有点“于心不忍”。
殊不知，为自己配置保障也是在给丈夫减压，万一发生疾病或者意外，如果没有保险，就要家里掏这笔钱，而如果有保险，则可以依靠保险。
每个全职妈妈都应该为自己做好保障。
那么，什么样的保障才是适合全职妈妈的呢？
1、医疗保障
1）医保
作为一项国家福利，全职妈妈参加医保能够得到最基本的保障。
离开职场后，虽然没有工作单位帮忙交医保，但全职妈妈可以选择交居民医保，或以灵活就业身份交职工医保。
其中，居民医保花费少，待遇也相对差一些，以灵活就业身份交职工医保则相反，大家可以根据自身情况进行选择。
2）百万医疗险和重疾险
医保虽然很重要，但也不是万能的，它在实际看病报销中有很多限制，比如医保目录外不报、超过封顶线不报等。
想要更全面的医疗保障，还需要配置百万医疗险和重疾险。
百万医疗险是社保的有效补充，可以报销许多医保无法报销的部分，比如自费药、进口药、免赔额以上部分的住院医药费等。
而且它价格便宜，一般几百块就能买到几百万的保额，能大大缓解家庭压力。
另外，全职妈妈如果不幸得了重疾，对整个家庭的经济打击是巨大的，除了医疗费，还有护工费、照顾孩子的保姆费，甚至是伴侣因陪伴治疗导致的收入损失，每一项都要花钱。
而百万医疗险只负责治病的费用，其他费用都要家庭自掏腰包。此时，重疾险就显得至关重要了。
只要达到合同约定的理赔标准，重疾险会一次性赔一笔钱，这笔钱可以自由支配，能大大减轻家庭经济负担。
2、意外保障
小到磕伤碰伤，大到不幸身故，意外无处不在，但我们可以通过保险将意外导致的经济损失降到最低。
1）意外险
全职妈妈经常要外出买菜、接送孩子上下学等，穿街过市，车流量人流量大，意外风险不容忽视。
而意外险保的就是各种意外事故（只要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实这几个条件)，小到日常意外导致的猫抓狗咬，大到车祸受伤住院，都可能用得上它。
同时它价格也比较便宜，成年人买50万保额每年大概一百多能搞定。
2）定期寿险
之前我们说过凡是对家庭负有经济责任的，都有必要配置寿险。
那全职妈妈没有收入，是不是意味着不用配置呢？
其实不是的。我们仔细想想，倘若没有全职妈妈承担了照顾家庭的主要责任，那么家务需要请保姆、照顾老人孩子要请护工……这些全都是开支。
因此，全职妈妈并非没有经济责任，她们也有配备定期寿险的必要。
特别是从孩子的角度考虑，全职妈妈配置寿险更是意义重大。如果妈妈不幸出事，定期寿险会赔大一笔钱，这笔钱可以用来给支付孩子的学费、抚养费等等，能代替妈妈完成未尽的责任。
3、养老保障
在配齐医疗和意外保障之余，如果有条件，全职妈妈还可以把养老保障安排上。
跟医保一样，全职妈妈可以选择交居民养老，或者以灵活就业身份交职工养老。
职工养老交的钱多一些，但整体待遇也更好，能领更多养老金，而居民养老则相反，大家可以根据自己的需求选择。
如果想要更好的养老待遇，还可以配置商业养老保险，比如养老年金和增额终身寿险。
以上就是全职妈妈配置保障的一个基本思路。当然我们也知道，市面上的保险那么多，普通人想要买对还不买贵是有一定难度的，有需要的朋友也可以联系理财师获得1对1规划服务。
全职妈妈虽然没有外出上班，但同样为整个家庭和社会创造着价值。
买保险，不仅能为全职妈妈们转移生活中可能会出现的风险，让她们多一分心安，与此同时也是对她们价值的肯定。
愿每位全职妈妈在爱人的同时，也别忘了爱己。
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