中国加快向每个人迈进保险

导读： 十二五收官年，由于新国十条、健康保险税优惠政策等一系列政策红利的释放，保险业在交出辉煌成绩单的同时，不断提高服务经济发展的能力，不断提高各个社会领域的渗透性。在十三五期间，将出台一系列新政策，如养老保险延期政策，这将进一步刺激保险需求的增长——今年上半年，中国的保费收入已达到1.9万亿元，预计将超过日本，成为全球第二大保险市场。8月18日，中国保监会主席项俊波在由中国保险业协会、国务院发展研究中心金融研究所、北京保险研究所主办的2016年中国保险业发展年会上表示。8月18日，中国保险监督管理委员会主席项俊波在2016年中国保险业发展年会上表示，由中国保险业协会、国务院发展研究中心金融研究所、北京保险研究所等机构主办。会上，许多专家和业内人士对保险业未来的发展提出了自己的看法和看法。

发展势头强劲

近年来，保险进一步推进产业市场化改革，发展势头强劲，服务能力大大提高，监管现代化水平不断提高。根据2012年至2015年的数据，保费收入从1.6万亿元增加到2.4万亿元，行业利润从441亿元增加到2824亿元，保险业总资产从7.4万亿元增加到12.4万亿元。2014年、2015年、2016年上半年保费收入增速分别为17.5%、20%、37.3%，成为国民经济各行业的亮点。在过去的三年里，中国的保险市场规模连续超过德国、法国和英国，从世界第六跃居第三。

国务院发展研究中心副主任王一鸣认为，除财务指标外，更重要的是，保险业服务领域不断扩大，经济社会发展护送功能进一步突出，无论是在国家重大建设项目和农业、自然灾害救助和道路管理领域，我们都可以看到保险业发挥着越来越活跃的作用。保险业在服务小微企业发展、支持创新创业活动方面的作用不容忽视。

现在有3.3亿居民被保险，是投资者的三倍。我认为保险应该保护的是每个人，而不是3亿，而是13亿。只有每个人都有保险，未来的社会才有更大的确定性。阿里巴巴董事长马云认为，每个人都有保险，未来的社会才会有更大的确定性。

姓保险的保险不能偏离

从保险业发展的历史起源和本质来看，保险是一种风险转移工具和财务稳定器，其核心价值在于能够提供风险保障和管理。项俊波表示，中国保险业起步较晚。一般来说，整个行业的风险保障和管理功能发挥不到位，财富管理功能发挥不足。然而，一些激进的保险企业将保险视为简单的金融业务，造成了不良的示范效果。

发展不能偏离生活充满了意外和不确定性。保险就是让人感到安全，让社会感到稳定。马云认为，保险的本质是利他主义和利己主义的思想。保险从一开始就是互助的形式。每个人都把钱放在一起，谁运气不好，谁用，这样坏的时候就不会那么坏了。这是利他利己的古老理念及其设计。”

“因此保险”姓保”，本质上，保险业具有不同于其他金融部门的差异化竞争优势。这种差异是保险业经历的漫长发展历史，已成为全球金融服务的基础。王一鸣说，这种差异也是保险被称为保险而不是银行或证券的基础。在差异而非同质性的原则下促进保险业的发展，意味着完善保险业的保障功能，而不是盲目发展财务管理功能。充分发挥保险资金作为长期稳定低成本资金来源的独特优势，而不是与一般短期投机资金混淆。

项俊波还表示，风险保障功能是保险业独特的基础，是其他行业不可替代的重要功能。保险金融属性的发挥必须以实现保障属性为前提。保险公司资产负债匹配管理水平，努力匹配资产负债的期限、收益、风险和流动性，为更好地发挥保险的财务属性奠定良好的基础。

个别保险公司偏离了主要保险业务的正确发展，不仅不是风险经理，而且是风险制造商，试图将保险公司变成一个单一的融资平台，使大股东的权益与中小股东和消费者的权益相反。项俊波强调，面对这一矛盾，保监会将旗帜鲜明地站在维护消费者权益的一边。对于那些破坏行业发展规律、危害消费者合法权益的大股东，我们将坚决依法处罚，绝不给那些不想真正做保险、只想在保险业钓鱼的人机会。

互联网将改变保险

随着互联网金融的蓬勃发展，保险业的转型也将赶上互联网快车。保险业是最快适应技术革命的行业之一。马云在年会上说。

在未来，保险应该从主要依赖销售转变为从头到尾的动态大数据风险控制。马云说：今天的保险业重视销售方面，未来是确保风险预防、灾难预防、处理、技术和服务改进、风险防治的前端能力，这是保险业的核心能力。保险公司的核心人员将是未来的大数据工程师。这最终将带来组织形式的巨大变化。现在有很多互联网保险几乎没有销售成本，支付宝账户安全保险有1亿多用户，每人支付一两元保费，如果手动销售不可能维持。

保险也会从复杂变得简单。马云说:现在是台风季节。江浙沿海农民一年中最怕台风。买保险，索赔必须简单，否则成本必须很高。现在我们有一个针对农民的险种：风险指数保险。农民可以在手机上购买，保险金额从1元起，保障大风灾害后的农业生产。理赔的基础很简单，就是中国天气网发布的当地最大风力等级。只要所在地最大风力超过6级，直接理赔，钱就会到农民账户。6级以上的农民肯定会有损失。这个问题很简单，所以你不需要证明自己。农民可以欢迎这种保险。”

然而，简单并不意味着一刀切。马云说，过去保险是大规模的、标准化的，这是工业时代的保险；未来是每个人都不同的，每个时刻和状态都不同，比如淘宝平台”退货运费险“，现在是线上线下保单数量最多的保险类型。它最大的特点是根据消费者的信用、消费和退货习惯调整费率。同一个人，这次和上次不一样。不仅仅是一个人的产品，一个人的产品在不同的时刻也不一样。

“以后保险产品会很简单，条款简单，单，购买简单，索赔简单，随时购买，随时索赔，无处不在，然后用户可以真正感到安全。

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