合众财险施辉:形势迫使中小型财险公司深入细分市场

导读： 如果中小财险公司不创新，毫无疑问会死；如果创新，可能会成功或失败，没有完美的解决方案。合众财产保险有限公司总经理施辉作为新兴财产保险公司的负责人，非常清楚公司面临的市场环境。合众财产保险有限公司总经理施辉作为新兴财产保险公司的负责人，非常清楚公司面临的市场环境。

在他看来，在中小学财险公司面前有两条路，一条是原来粗放经营的小而全的老路。如果你继续沿着这条路走，你将不可避免地死去；一条是创新之路，但创新也存在不确定性。因此，保险公司需要不断探索，更有可能在不确定性中把握成功。

形势迫使保险企业创新和细分

近年来，我国财产保险市场保持快速发展，保费规模和企业数量都在持续增长。然而，从企业的经营状况来看，形势相对严峻，特别是中小型财产保险公司面临着巨大的经营压力。截至今年7月底，市场上财产保险主体79家，前8家约占市场份额的83%，利润约占行业利润的90%。许多经营5~10年的中小型财产保险公司仍在亏损中挣扎。

同时，统计数据显示，今年上半年车险在规模保费排名前60的财产保险公司中，有43家保险公司车险承保损失，只有17家汽车保险承保利润。

今年，中小型财产保险公司面临的三个增压因素包括：正式实施第二代偿还标准、全面实施汽车保险费和投资资产短缺。长期以来，我国财产保险公司主要经营汽车保险业务。虽然其他业务的覆盖范围也大而全，但气候尚未形成。在汽车保险领域，许多中小型财产保险公司的业务主要采用成本驱动模式。在良好的投资环境下，保险公司仍然可以通过投资收入来弥补承保损失，但在资产短缺时期，这种模式只会给保险公司带来更大的压力。

我们不能继续采用广泛的商业模式来影响承保端的市场规模。保险企业必须注意承保端和业务端的平衡发展，不能偏离。石辉认为，投资产短缺的情况将继续，保险企业在债务端的专业能力变得更加重要，这也迫使保险企业经营市场细分和创新的外部环境；同时，经过多年的发展，中国已成为世界第三大保险在市场上，行业的发展也必然产生创新管理和市场细分的内在需求。因此，在未来，中国保险市场将出现一些独特的市场细分保险公司，其市场规模不一定很大，但经营效率一定不差。

事实上，在成熟的保险市场上，有很多保险公司专注于细分市场，在自己的深度领域形成权威品牌。有些公司经营了几十年或几百年，但他们专注于一个细分领域，成为一家小而美丽的公司。目前，虽然中国也有一些焦点农业保险、专业保险公司在责任保险等领域，但大多数公司的产品仍然大而完整，在细分领域没有知名品牌。

石辉认为，财产保险公司聚集在汽车保险、产品、目标市场、价格，主要原因是在十五和十一五期间，中国成为世界上最大的汽车生产市场，为汽车保险带来了更大的业务规模空间，保险公司缺乏深入细分市场和创新的动力。过去，保险公司只需经营汽车保险业务，就能获得市场规模和经营效益，缺乏经营细分市场、错位竞争的外部动力。施辉说。近两年来，汽车市场增长放缓，保险企业主体持续增加，市场竞争趋于激烈，中小型保险公司服务网点等自然劣势放大。一些保险公司采用高成本驱动业务的模式，给业务端带来压力。这也是他们寻求变革和创新发展的时候了。

合众财险三年计划

合众财产保险于2015年2月开业，今年是其发展的第二年；作为合众财产保险的第一任总经理，施辉刚刚履行了3个月的新业绩，在此之前，他已经沉浸在保险业近30年。作为保险业的老司机，施辉计划带领合众财产保险业的新秀走向何方？

自1987年进入保险行业以来，施辉在PICC财产保险和华泰财产保险工作了10多年。他曾担任过国际业务、个人保险业务、电子商务业务等领域的负责人。近年来，他在互联网保险该领域的探索也相当有效。施辉清楚地看到了合众财产保险的优缺点：优点是没有负担，没有需要转型的东西；缺点是没有基础，在诞生之初就面临着严峻的市场环境。正是这样一家企业，非常符合他在互联网保险领域的创新思想。

在现有的市场环境下，如果中小型财产保险公司不创新，他们只能死；如果创新，它也面临不确定性，但至少有成功的可能性。他说，合众财产保险必须走创新之路，而不是盲目追求发展规模和速度。由于创新也面临风险，我们应该先做决定，然后采取行动，清楚地思考我们想做什么，正确的方向，以避免走弯路。

经过一年多的发展，合众财险进一步明确了自己的定位，即实施互联网+战略，聚焦中高端人群，打造私人家庭保险产品线。根据这一定位，合众财产保险明确了2016年至2018年的关键任务：2016年，探索现有定位下的商业模式原型；2017年，加强商业模式和产品线的改进；2018年，市场明确，进一步细化，专业、专注，形成成熟、独特的商业模式。专业，保险产品要真正满足客户的需求；出险后服务要及时方便。专注，要有明确的市场定位，不做大而全的公司，深耕优势领域，打造专业品牌。施辉进一步解释道。

在他看来，发展互联网保险的两个核心要素是思维和技术。石辉表示，互联网思维最重要的是用户至上，包括公司结构、产品开发、索赔服务流程等方面，以满足用户需求为核心。在此思维的指导下，通过互联网技术实现方便、快捷、客户满意的目标。

此外，据施辉介绍，在互联网思维下，合众财产保险和合众人寿将深入整合内部资源，促进交叉销售，这也是公司推动实施的重要战略。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。