堵塞和疏浚保险市场监管

导读： 没有约束的市场就像洪水，对人无益，不能长久。保险市场也是如此，及时给予适当的约束是保险市场长期繁荣的方式。保险市场也是如此，及时给予适当的约束是保险市场长期繁荣的方式。

保险融合经济补偿、风险分散、风险管理和投资融资功能，保险公司将收取的保费汇集成保险基金，然后投资于资本市场、基础设施和其他公司的股权，这是可以理解的。但是，如果超出限度，利用保险资金在资本市场掀起巨浪，则违背了保险的初衷，需要保险公司的自我纠正和监管部门的适当约束。

当消费者被欺骗和误导时，保险公司往往可以根据保险合同条款轻松免除责任，让消费者满怀期地进入，愤怒地离开，对保险业的声誉产生长期的不利影响，需要保险公司内部的自我约束和监管机构的外部惩罚。

当保险公司设计的产品存在陷阱时，或定价因素过于保守，导致价格高，欺负投保人不了解精算，寻求超额利润；或以高回报的股息演示吸引客户保险产品严重偏离安全功能，需要保险公司管理层的自我反思和保险监管部门的制度化。

保险公司人身保险产品简单异化为短期金融产品，远离保险产品的本质特征寿险中将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短期产品，利用产品激进定价和高结算利率，故意寻求增加保费收入扩大市场份额，最终造成公司难以承受的风险，需要保险公司及时调整战略和人员，保险监管部门给予必要的警告。

当保险监管部门精心安排时车险一些保险公司将条款和费率市场化改革异化为恶性竞争的工具车险产品、渠道和服务努力提高公司的核心竞争力，不努力在汽车保险信息、网络、技术的基础上为公司发展奠定技术基础，挖掘其他公司角落，在价格战中，需要公司内部控制、行业自律和政府监管的共同约束。

当一些保险公司忽视监管部门中介制度改革的总体战略时，不积极探索适合自己公司的营销方法，只取消代理人考试便利的门槛，仍然坚持人海战术，以招募更多保险代理人为了增加保费收入，保险公司需要审查公司的长期发展战略，监管部门需要积极指导政策。

保险业还有很多事情需要改进和改进。如果不及时限制和进行必要的堵塞和疏浚，不仅可能破坏当前来之不易的有利发展环境，而且可能给保险业未来的健康发展留下隐患。自然，拦截不是保险监管的重点。保险监管更重要的是因势利导的引导，这正是中国保监会多次强调放开前端，控制后端的市场监管导向的目标。

例如，将产品开发设计权和定价权交给公司和市场，充分发挥保险公司的经营自主权，缩短产品从开发到上市的周期；加强保险业信息披露，提高新保险产品信息披露要求；加强资产负债匹配和现金流风险管理，属于稀疏范畴。加强资本约束和规模控制，严格控制中短期产品总规模，进行现场检查，打击新保险产品销售误导，加强重点公司监管，及时采取必要的监管措施，属于堵塞手段。

近年来，保监会的疏堵工作取得了一定的成效，车险、寿险随着费率改革的稳步推进，费率改革产品数量不断涌现，产品价格下降，风险保障程度和创新能力不断提高，保险业的成就得到了社会的广泛认可。

为巩固改革成果，实现进一步规范，中国保监会近日发布了《中国保监会关于加强人身保险产品监管的通知》和《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度的通知》两份文件，以进一步完善人身保险产品的监管框架，在明确人身保险产品提前备案和抽查管理的基础上，通过建立和完善产品退出机制、问责机制、回溯机制和信息披露机制，形成各机制协调联动、各方各负其责的监管结构。

根据文件要求，保险公司的非法产品不仅要停止销售，做好信息披露等后续工作，还要及时采取适当措施清理僵尸保险产品，提高产品供应的有效性。

文件明确，对产品开发、设计、销售环节的责任，实行谁带走孩子的原则，对责任保险公司总经理、总精算师、法律责任人等可能出现的违法问题进行追究责任和处罚。为明确责任，公司还公司成立产品开发管理工作组，对产品精算、财务、销售、投资等产品运营环节进行全过程管理和风险评估，对问题不整改、产品不退出、业务指标不调整的，采取监督措施。同时，要规范新产品的宣传和销售，防止新产品误导销售风险。万能险结算利率水平与公司实际投资收益率挂钩，防止公司通过不实际结算利率进行恶性竞争。

这些要求非常明确，可操作性强。我们希望通过中国保监会越来越完善的疏浚和堵塞工作，保险业能够在前进的道路上获得足够的动力，为国家进步、社会发展和人民生活做出更大的贡献。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。