全面分析保险代理人高级百变理财规划师

导读：
从中国国情出发，一开始，保险代理人的准入被划定为宽进宽出，几乎没有技术内容。只要他们能通过基础考试，他们就能成为保险代理人。10年后还会这样吗？看看今天的科技，今天的教育变革，国家翻天覆地的变化，你觉得不进步能持续多久？看看今天的科技，今天的教育变革，国家翻天覆地的变化，你觉得不进步能持续多久？

我们认识的保险代理人：

文化水平参差不齐。目前，保险业销售人员的准入要求不高。如果他们能通过代理考试，他们就能成为保险代理。很难说他们是否合格。兼职工作的比例也相当大，这给监管带来了很大的困难。然而，正是如此大量的叔叔、阿姨、祖父母和弟弟妹妹创造了保险文化的广泛传播。当他们遇到人时，他们会推荐他们。当他们遇到一个人时，他们会说，无论结果如何，沟通的功劳都是不可磨灭的。这是我们国情决定的一种广泛的撒网策略。

公司人员流动大。在一个以表现说话的时代，如果你没有贡献，你很快就会被淘汰。困难的展览行业，糟糕的知识和技能，糟糕的职业无论多么激动，都无法忍受时间的抛光。根本原因也在于企业的人员管理模式。招聘人员只负责如何销售，很少教人们如何成长。保留率也与其他售后服务密切相关。为什么这么多孤儿不被处理？换了一班又一班的接班人，终于有很多连接不上了！

频繁的电话骚扰。我总能听到周围的人抱怨。XX的保险代理人整天打电话。挂断电话不好，接起来很烦人？技能不够吗？没人能打电话？为什么我们对客户的抱怨视而不见，认为我们是为了他们的利益？这一切都与不追求客户需求根源、解决实际矛盾有关。

后续服务。买保险之前，像影子一样无处不在，但售后服务很难理赔，就像债权人被追债一样。投时容易，用时难！投保时不够专业，没有根据客户的风险偏好、家庭状况、身体状况等做一系列详细的了解，自然很难理赔。另一点是没有后续跟踪，购买保险不是在签订合同后终止，投保人从保险开始到合同结束由保险代理人负责。

未来我们理想的保险代理人:

升级服务水平。之所以被称为保险理财规划师，是因为未来保险代理人应该转化为这个身份，包括多重身份:健康经理+理财规划师+时间协调师+风险规避师+产品设计师。根据这些身份，服务方向扩展:家庭方向+创业方向+企业方向+国家方向。从服务方向到区域范围：国内+国外。因此，交易模式可以再次上升：在线交易模式：+线下。这绝不是胡说八道，因为，它正在发生！

一个合格的保险理财规划师绝不是硬推荐产品，而是一个极其聪明周密的部署。看过《猎场》的人应该知道，目前的人事招聘绝对不是简单的招聘。要想找到高级管理人才，就要全面深入地了解行业和岗位的各种知识，扩大和了解猎人的文化背景、性格、兴趣爱好、品味和职业背景，甚至了解前公司的人气。这就像福尔摩斯式的调查取证，其实也是一种敬业的表现，一种叫做专业素质的东西，让这个普通的职业变得迷人。

百变保险理财规划师：

根据目前的保险类型和概念，可以分析保险理财规划师赋予多重身份，具体分析如下：

健康经理：市场上有一种充满爱心的产品，为高血压人群开发，为这些人投保，投保后监测和管理血压，始终提醒客户注意血压指标，管理健康。对于没有这个产品的公司来说，它实际上可以管理客户的健康，并帮助维持客户的长期关系，真正购买保险，保护终身，不是不使用，而是避免。

理财规划师：还有企业不把销售做成互联网吗？然而，很少有产品能真正在网上销售。这只是开始。互联网上会有选择供您选择，如性别、收入、消费、家庭状况等。测试不是你的保险计划，而是你的手机号码。说明你的选择不能直接在网上购买。理财规划师能做到吗？他需要与你沟通，了解上述信息，然后观察你的实际情况是否匹配，然后进行体检、消费和工资调查，最后在综合判断下制定合理的财务计划。当然，这个计划不仅仅是你的保险计划。他包括你的旅行计划+健康保障计划+不是每个投保人都符合财务升值计划等标准，但如果你能帮助他达到标准，那么财务规划的意义就真正实现了。

时间协调师：有些人为疾病买单，有些人为天气买单，当然，有些人为时间买单，这相当于长期交易的保证计划，是一种等待损失的时间补偿，作为一个金融规划师自然也想考虑客户，时间是金钱的真体现。市场上有一种为挖掘机开工时间而开发的保险。它也是为了补偿时间，财务管理也可以做到。例如，为客户制定一年内保险的支付时间分割，每月或年底一次，就像抵押贷款一样。因为没有资金，所以每个月都不会分散很多。由于收入的多样化，未来的保险是否有可能实现月缴或日缴？时代在变，一切皆有可能。

风险规避师：就像健康经理实现身体管理一样，他们实际上可以避免一些风险，心理咨询可以避免自杀的风险，定期检查客户的状态，帮助和管理每个类别的客户，这样即使是高风险人群也可以正常参与保险，穷人也可以支付安全费用。有些人说，真正需要保险的人往往是那些没有钱的人。事实上，这些钱也包括大多数白领。

产品设计师：虽然产品是公司设计的，但配置也是一种设计。这是保险代理人经常做的，寿险比例+意外险比例+医疗比例+财务比例。今天的设计不是简单的保险配置，而是真正意义上的保险比例+理财比例+生计比例可以是轮流的，也可以是相互转换的，不仅限于公司的产品，这就要求规划师了解市场上的产品，并构成合作伙伴的长期合作。

保险业未来发展趋势：

同样，为什么服务方向分为家庭、创业、企业和国家，来自当前变化，需要包括这些，当然，这样的总结也是有限的，可以根据个人经验扩大，但总是扩大职业的宽度，没有限制。

(一)从服务目标方向:

家庭：其结构成员包括父母、配偶和子女，这是原始配置。将来能扩展到祖父母、亲戚和朋友吗？不可知。随着道德风险和犯罪的降低，这种变化也是可能的。至少你可以看到，爱情保险不与直系亲属有关，类似于朋友之间的保险；还有雇佣关系保险等。只要市场有需求，就有可能被创造出来。作为一名规划师，它是发现的眼睛。随着互联网的强大，产品开发和需求的提供将越来越紧密，发现的眼睛正逐渐显示出它的价值。

创业：你知道现在有多少人在创业吗？有多少创客？有多少家庭创吧？他们面临的风险是什么？当自我组织体系不完善，风险承受能力弱时，为他们承担什么风险？人寿保险是保险的核心，但不限于此。据了解，人寿保险业务员大多是财产保险和人寿保险的卖家，所以了解这个行业只是了解更多的产品！这显示了一个规划师的知识宽度，需要加深这个维度才能很好地服务于不同的人。

企业：大多数大企业很早就为员工购买了养老险、企业年金险还有一些财产险以保险为企业对冲过去、现在和未来的风险是明智的。现代企业不仅面临着人才流失的风险，还面临着岗位不断变化、培训和时间不断重复的风险。如何避免这种风险？职业病中的一些职业病，精神病也能分散风险吗？一些医院的医疗事故，药品和机器安全的风险呢？是否有足够的保险为不同的企业解除后顾之忧？如果共享自行车提前为资金制定总体规划，就不会有那么多没落的自行车。

国家：一些重大项目通常通过投保来规避风险。你可以看到保险公司参与了地铁、宇航员等。作为一个资金雄厚的国家，它需要这样的保障，更不用说普通人了。未来的项目可能会这样发展保险项目公开，投标保险，让合格的人在同一个舞台上竞争，会有什么效果？需要更多的人才储备吗？未来保险理财规划师绝不平凡。

(二)销售范围：

目前并不是所有的保险都支持出口到国外，很少有人能在国外使用。但是，出国还是那么难吗？旅游和工作并不是什么新鲜事，但我们的保险受到该地区的限制。香港的保险可以在世界各地使用，但它必须在香港投保才能受到法律的保护。据说全球医院可以支付索赔。虽然还有缺陷，但已经走在大陆前面了！因此，我们未来的销售方向有理由相信国内外，国外有利于世界！

国内：在中国大陆销售的产品，对于国内应用保险，产品的制定将具有中国特色。在过去，中国的精算师和产品设计都是相似的，过去两年开始爆发同样的味道，新鲜，不同的人对产品的解释也非常不同，这是一种理解的提高，同样的事情如果没有争议很难改变，如果有更多的人争论，那么它的增长将更具体，更完美和健康！

国外：中国的保险保障也可以称为全球购买、国家、地区，这可能比我们为那些国家投资的资金更有意义。未来，每家保险公司都会在世界各地找到痕迹。中国品牌不仅是世界上最大的制造国，也是保险国。届时，中国最缺乏的将是保险人才，人才的定义将更高。因此，我们应该坚信并以此为目标！

(三)服务模式:

互联网的发展已经达到了过去难以想象的程度。微信的发展也使通信无国界见面无障碍。它给各个行业带来了许多可能性，也将给保险带来变化。远程保险已经默默进行多年，并在网上购买买意外险很难在几分钟内完成，因为其他人寿保险和财产保险也应该在网上购买一站式，索赔一站式，服务一站式。

线下：离线保险是一种传统的营销模式，可以升级，在线寻找客户，在线交易，老年人、概念差异和文化程度的差异仍然会有其客观性。文章还说，服务模式可以从服务目标的方向扩展，并结合在线推广寻求创新。这是一个过程，很难走在前面，但它必须是第一个尝到甜味的人！

线上：未来的可能性，只要在线服务系统做得好，那么它将是全球购买的好垫脚石，在线主要由保险公司官方网站、保险第三方网站、保险代理个人站、保险电子商务网站四部分组成。这些都有PC在端和移动端，小试牛刀受益匪浅，下一步就是优胜劣汰、创新与坚持的竞争。

结语：未来保险代理人能否成功转型为保险理财规划师，取决于学习和坚持。他们需要的是有方向的终身学习。这似乎是一条漫长的道路，但每天都在变化和进步。只要我们做好准备，我们就能随时胜任。

本文，为小编的保险代理人粗解，有任何疑问都可以提出，谢谢！

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