社保第六险来了!以后年老失能就靠它?

《家庭财务宝典》

2020年9月,国家医保局、财政部发布了关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见

社保第六险来了!以后年老失能就靠它?插图1

国家长护险将在山东、吉林、上海等深度老龄化省市的基础上继续扩大试点范围,试点期为2年,并且预计在5年内基本普及,到时候“社保五险”就真成历史了。

在此之前,大家对护理险还很陌生,六险是哪六种保险没多少人知道。

作为社保第六险的长护险,到底有什么用?

有了长期护理险,是不是不用担心以后年老失能了?

今天谱蓝君跟大家聊聊这个话题。

  • 六险是哪六种保险?什么是社保第六险
  • 年老失能,长期护理险靠得住吗?

什么是长期护理险

我们常说的“五险一金”,即医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险、养老保险,以及公积金。

那么六险是哪六种保险呢?

这多出来的一险,正是长期护理险。

1、参保对象

国家长期护理险其实在2016年就已经存在了,从上海、广州等13个城市和2个重点联系省份开始试点。现在又新增14个试点城市。

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长期护理险,适用于参加职工医保、失能状态持续6个月以上的失能人群。重度失能优先。

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(国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见)

什么是重度失能?

中国还没出一套官方统一的失能标准,但2016年国家长护险开始试点,各地最常见的还是按照国际通行标准(巴尔塞Barthel指数),围绕吃饭、沐浴、穿衣、整理仪容、控制大便、控制小便、如厕、上下床铺、平地走动、上下楼梯等10项日常生活活动指标,由医院或专业的长护机构给出0-100分的评估,分为4个等级:

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有些有条件的地方也会适当扩充参加居民医保、中度失能人群。

2、待遇保障

根据上海长护险的政策,按失能程度等级评估的不同每周可获得3-7小时的服务。

当然,目前各试点城市的待遇不尽相同。

指导意见提到,根据护理等级、服务提供方式等不同采取差别化的待遇保障。

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(国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见)

产生的护理费,有3种赔付方式:报销、定额给付、报销+定额给付。

除了长护险,有些地方也响应政府号召在此基础上扩充针对高龄、重度失能、重度残疾的补贴福利

社保第六险来了!以后年老失能就靠它?插图11
(国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见)

比如广州推出了高龄照护险,80岁以上生活不能自理的老人还可以每人每月最高领取500元补贴,这些钱补充给老人买水果、多煲点营养汤之类。

3、缴费

长护险的资金主要来源于三个渠道:单位、个人、当地财政补助。

  • 单位缴费初期可以先从职工医保单位缴费里划扣,因此不用额外多交钱,单位没有增加负担;
  • 个人部分需要自己出,可以从医保个人账户中划扣,很多试点城市1年只需要扣30-100元,上海甚至不用扣。
社保第六险来了!以后年老失能就靠它?插图13
(国家医保局、财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见)

具体大家可以咨询当地社保部门或致电12333。

虽然这个待遇保障对失能人群及其家庭来说远远不够,但这个群体几乎是低成本甚至0成本享受到长护险的待遇,一定程度上提高了生活品质、减轻家庭的经济负担。

由于年老、疾病、意外等原因造成身体或精神上的损伤,导致生活或社交能力的丧失,日常生活需要由他人协助才能完成,我们称之为是“失能”。

中国现有失能人员已经超过4000万了。

而且随着人口老龄化的加剧,这个数字会快速上升。

截至2019年底,中国65岁及以上人口为1.7亿,占12.6%。预计2035年占比将突破20%,步入超老龄化社会;至2050年每4人中就有1位65岁以上的老龄人。

中国保险行业协会、中国社会科学院人口与劳动经济研究所在今年7月6号联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》中提到:65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。

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失能患者的护理费有多贵?列举一部分项目给大家参考。

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(神经康复治疗,参考价格1700元/天,65万/年)

即使是现在,长期护理险如此小范围的试点,也无法全额承担患者的护理费;

以后老年失能人口爆发式增长后,还能指望完全依靠国家长护险来解决失能问题吗?

顶多只能兜底。

看到结尾,大家应该都清楚六险是哪六种保险了。

很多年轻的朋友平时开玩笑:我已经在期待退休养老的生活了。

退休养老的理想可能是:种花遛鸟、环游世界。

但你已经计划好养老的钱从哪里来了吗?

养儿防老?靠国家养老金?在人口结构变化之后,这些都行不通的了。

其实国家为什么会突然开始新增这个长期护理险?就是因为预见了以后人口老龄化可能会带来的一系列问题,所以要未雨绸缪,尽快部署。

不仅国家,个人提前做好养老规划也是非常必要的,体面、恣意的养老生活不是空谈出来的,单靠国家也难以实现。

趁现在还年轻、收入在增长、积累,提前做好养老储备,才能从容应对晚年的到来。

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