投保百万医疗保险，何时生效？

导读：
医疗费用高，医疗资源有限，商业医疗保险是解决这个问题的最佳手段。购买数百万医疗保险是非常必要的。那么，数百万医疗保险何时生效？

人们常说：没有什么是不生病的，没有什么是没有钱的。医疗、养老金和教育可以说是普通人的三座山，特别是医疗，因为严重疾病导致家庭经济崩溃，一夜之间恢复贫困的现象并不少见。

尽管是我国的社保基本上已经完全覆盖，但社会保障的局限性导致大量的治疗费用仍然需要我们自己承担，购买商业医疗保险可以获得更多的保障。

下面们谈谈投保百万医疗险，百万医疗保险何时生效？

一、投保百万医疗保险

1.什么是医疗保险？

医疗保险主要分为社会医疗保险和商业医疗保险。

商业医疗保险是投保人自愿投保的，根据医疗费用，找保险公司报销。由于商业医疗保险是报销类型，医疗费用不能重复索赔，因此不需要购买同一医疗保险。

商业医疗保险有：百万医疗保险、中端医疗保险、高端医疗险、住院医疗险、癌症预防医疗保险等。数百万的医疗保险解决了成本问题，高端医疗保险解决了资源问题，癌症预防医疗保险一般是在老年人患有高血压心脏病时投保的。

为了应对严重疾病的风险，最好配备严重疾病保险和医疗保险。严重疾病保险可以弥补严重疾病造成的收入损失，医疗保险可以报销严重疾病产生的高额医疗费用。

2.如何选择百万医疗保险？

(1)基本保障:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

住院医疗:可以报销必要合理的住院医疗费用。几乎每一个百万医疗保险都会包含这个责任。目前主流产品免赔额为1万(重疾/癌症0免赔额)，报销上限可达数百万，扣除免赔额后，社保内外费用100%报销。

特殊门诊：主要包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤（化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法）、器官移植后门诊抗排斥治疗三部分。这些对应的是更严重的严重疾病，成本通常相对较大。

注：是否包括所有责任或限制报销金额，例如，有些产品不含靶向药物，有些产品对某些责任有年限。

门诊手术：报销门诊手术期间必要合理的医疗费用。

注：是否包括责任或最高报销额度。

住院前后门急诊：住院前后一段时间内因住院原因相同的门急诊费用报销。

注:时间越长越好，但不是关键因素。比如住院前7天后30天，前后30天。

这四项是基本保障，不能缺少任何一项或责任不全。

(2)续保条件

百万医疗保险对健康有严格的要求。如果不保证续保，很可能因为健康变化买不到。而且能用到百万医保的大部分都是需要长期治疗的大病。百万医保是买一年保一年。目前市场上没有保证终身续保的百万医保。

最佳续保条件：6年内续保。

保费仅按约定的费率收取，不因产品费率调整而变更。

拒绝续保申请或因健康状况或历史理赔单独增加保费。

续保不因产品统一停售而终止。

二次续保条件：产品不停售，保证6年内续保。

保费仅按约定的费率收取，不因产品费率调整而变更。

拒绝续保申请或因健康状况或历史理赔单独增加保费。

停产时，不再接受续保。

续保重新审核健康、年龄、理赔，要么加费，要么不考虑。

(3)增值服务

实用增值服务：费用预付、外购药报销、绿通医疗、质子重离子治疗等。

预付费用可以提前预付医疗费用，不用先花钱再报销；

只要医生同意，医院就可以购买其他正规渠道的药品；

在某些医疗资源紧张的情况下，绿通更实用；

质子重离子治疗可大大提高癌症患者的生存率。

3.投保百万医疗保险的条件是什么？

1.年龄。作为保险投保人，必须年满18周岁，并具有完全的民事责任。购买医疗保险的年龄一般为60周岁取决于保险公司的规定。

2、健康通知。确认您的健康状况是否符合保险公司的规定，不仅要查看索赔金额，还要注意保险的保证金额、保证期责任等事项，以避免索赔纠纷。

3.综合考虑家庭经济状况。百万医疗是短期保险，保费会随着年龄的增长而上升，保费压力会越来越大。

4.投保百万医疗保险注意事项

百万医疗保险的免赔额高于一般医疗保险，其中大部分在1万元左右，而我们平时住院的医疗费用最多只有1万元。也就是说，普通门诊一般不保证，只能保证住院或特殊门诊的费用。这里提到的特殊门诊包括恶性肿瘤、肾透析、器官移植等，大多是治疗后需要持续治疗的情况。

百万医疗保险是短期医疗保险，这种短期医疗保险最大的问题是不能保证续保。百万医疗保险的保障期一般为一年，一年后能否续保不一定。如果可以续保，需要重新审核，费率会不会变；如果保险期间有索赔，会影响续保吗？

二、购买医疗保险有哪些选择？

医疗保险，即医疗费用保险，可选择国家基本医疗保险(医疗保险)和商业医疗保险。

医疗保险是一种基本保险，并非所有的医疗需求都能得到保障，只能提供最低的保障需求。商业医疗保险是医疗保险的补充保险，可以赔偿社会保障不能报销的医疗费用。

市场上销售的商业住院医疗保险大致可分为以下三类：

1)低端(补充型)医疗保险

该保险具有成本低、保障范围小的特点，其报销受医疗保险目录的限制；

2)中端医疗保险

这种保险也可以报销进口药品和自费药品。保费从几百元到几千元不等，保额一般在几十万元以上。

三、高端医疗保险

这种保险具有保障金额高、医院范围广、服务好的特点。一般保险金额在100万以上，有的甚至达到几千万。但是价格门槛高，一年保费一般几万。

三、投保百万医疗保险何时生效？

数百万医疗保险成功后，该保单在第二天零时生效。但在保单生效后，还有另一个观察期，即等待期。等待期从合同生效日起计算。如果在等待期内发生保险事故，保险公司不会解决索赔，可能会暂停合同并退还保费。

目前，市场上数百万医疗保险的等待期一般为自合同生效之日起30天，少数为90天。对于消费者来说，等待期越短越好。这取决于不同的保险产品。

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