医疗险通常是人们买保险的入门险种，特别是这两年异常火爆的百万医疗险，只需几百块的就能获得高达几百万的保额。
但无论是小额医疗险还是百万医疗险，都会涉及到一个专业名词：免赔额。
尤其是到掏钱买了保险并且过了等待期出险后，却因“没有达到免赔额”而无法理赔。
什么是免赔额？为什么达不到免赔额不给理赔？今天谱蓝君就来给大家介绍一下，主要内容如下：
- 什么是免赔额？
- 免赔额越低越好吗？
- 谱蓝君总结
免赔额，顾名思义，是免赔的额度，跟基本医保中的“起付线”。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
免赔额通常会在医疗险、意外险和财产险中出现。一般来说，人身险中设有免赔额的为以下两大险种：
- 医疗险：不同类型的医疗险免赔额不同，可能是1万，也可能只有几百块甚至是0免赔额。百万医疗险绝大多数都是1万免赔额。
- 意外险：意外险中的意外医疗或住院医疗保障也会设置免赔额，一般只有几百块。
这里有一点需要注意：
对于小额医疗险（包括意外险中的意外医疗），其免赔额为次免赔额，即保险期间内理赔一次就需要扣除一次，不能累加。
对于百万医疗险，通常为年免赔额，即一年中的医疗费用可以累积叠加起来抵扣免赔额。
举个例子：
假设某百万医疗险年免赔为1万元
第一次住院社保报销后花费5000元，低于免赔额，则不能报销；
同年第二次住院，社保报销后花费8000元，两次住院共计花费13000元，那么可报销：13000元-10000元=3000元。
在年免赔额之外，还有很多演变出来的免赔额：比如，保证续保6年的医疗险，6年共用1万免赔额；还有家庭共用1万免赔额，其实是一样的思路。
很多朋友就会觉得，那直接买免赔额低、甚至是没有免赔额的产品不是更好吗？
保险是为了防范那些发生概率低，但是一旦发生就会对我们生活影响很大的风险。如果医疗险没有了免赔额这个门槛，什么都报，什么都赔，那么保险公司的负担可就不小，他也不愿意承担。
免赔额的高低是会直接影响保险产品的保费，正常情况下，免赔额越低，保费会越贵，尤其是0免赔的产品，虽然报销门槛低，但这样保险公司要承担的风险，保费会很贵。甚至也会因为当年赔付率高，没有钱赚，第二年产品就会停售了。
除了保费会高以外，低免赔额产品或是0免赔额产品在保障内容也会提高门槛或者缩小保障范围、设置更为严格的续保条件。
因此，咱们也不要一味的追求低免赔额的产品。不同类型的医疗险产品，免赔额也不同，也有保障和价格等方面价格差不多的情况。如果是在保费一样的情况下，免赔额当然是越低越好。
要知道，医疗险本就是作为社保的补充保障使用的。小病靠社保，大病靠重疾险、医疗险。
所以医疗险设立的初衷是为了保“大病”，而不是保感冒发烧之类的小病。免赔额的设置就相当于把小病拦在了外面，让大病能够顺利报销。
而且设立免赔额有助于减少保险公司的运营、赔付成本，保险公司的成本低了，产品的费率自然也会降低，也能让更多的人享受得到医疗险的保障，也就是为什么我们能几百块就买到几百万保障的原因。
说实话，1万元以下的医疗费用大多数家庭其实都能够承担得起，问题不大。要是真的想做到看病不花钱，除了投保医疗险外，建议再买一份重疾险，这样健康保障才更齐全。
大家在配置保险时，要根据实际情况选择适合自己的产品。投保前够清楚自己的医疗需求，才能买到真正适合自己的保险。
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