农历新年已经过去，
看过这篇文章的你，已经结束假期回来上班了吗？
三年来，许多人都安排了比往年更长的假期，
迫不及待地想到处走走，重新体验自由的感觉。
购买保险的朋友们，我要提醒大家：
开年一定不要忘记整理好自己和家人的保单。
谱蓝君每年都有做保单整理的习惯，总结出一些自己常用的方法来分享，希望对
政策管理的作用主要有两个：
1.方便理赔
购买保险，主要目的是在关键时刻转移风险，顺利获得理赔。
许多朋友买了保险，收到纸质或电子保单后，就把它放在一边，以为投保成功，按时交保费就万事大吉了。
假如没有生病或发生意外，平静地度过一生，倒也说得过去。
但是风险之所以被称为风险，是因为它难以预测和阻止它的发生。
如遇不幸出险，需向保险公司报案，申请理赔。
保单是申请理赔过程中必不可少的一项资料，
若缺少保单，则相当于缺少您的投保证明。
更为重要的是，保险公司不会主动索赔，因为他们不能了解被保险人的状况。
不管是发生意外，还是生病，出险后都要自己主动向保险公司报案，保险公司才会知道被保险人发生了什么事。
但也有一种特殊情况，就是群体性事故，如空难、大规模交通事故等，保险公司会主动进行调查和理赔。
一般情况下，保险公司的理赔流程包括：出险、报案、保险公司审核、理赔支付。
因此，保单仍然要管理好，减少理赔障碍，
如果一个人不在世，保单又没有人知道，就会变成一张废纸。
2.便于查漏补缺，及时完善保险配置
保险的配置，是一个动态的过程，
人生阶段不同，需要配置的保险类型，保额也不同，例如：
- 儿童时期需要意外险、医疗险、大病险；
- 家庭成立后，需补充定期寿险、理财保险；
- 退休后，人寿保险相对来说并不重要。
一人所需的保单要有好几份，所有的家庭成员都要配齐，更多。
如果你买了太多的保险，很容易混乱。
妥善管理好自己的保单，能让我们更清楚地了解：
谁买了什么产品，保留了什么？
何时缴纳保费，保费占家庭年收入的比例是否合适？
过去购买的产品现在是否适合当前的需求？
保险金额是否足够，是否需要调整等等。
及时让自己和家人，有完美的保障。
第一步，当然是把给自己和家人买的保单都集中在一起。
1.把电子保单打印出来
首先，将所有的保单打印出来，分类整理好，统一放入专门的文件袋中。
尽管原始，但胜利也是一种比较实用的方法。
纸质保单的优点是：方便快捷的查看，并能为家人留档。
但是，一旦保单太多，也很容易混淆。
2.用excel表格保存
其次，将其整理到Excel表格中。
优点是一目了然，逻辑清晰。
具体信息包括保险公司、保险类型、产品名称、保障内容、投保/受益人、保费、扣款账户等。
请参考下表：
制作表格，要求我们对自己的保证有更好的了解，知道如何分类汇总，
如需此表格模板，可联系规划师领取，也可请规划师帮忙整理保单，做保单检查。
两种方法一起使用，更加事半功倍。
然而，无论是打印出来的纸质保单，还是使用excel制作的电子表格，
要及时将存放位置同步给家人，当自己不方便时，
家庭成员也可以向保险公司申请保单理赔。
3.保单管理APP（小程序）
使用专门管理保单的APP或小程序。
有这些小工具记录，可随时查看。
例如：
在投保成功后，如果通过 购买了保险，
可登录【谱蓝】的小程序，授权信息，
获得授权后，可以查看当时购买的保单情况。
如下图：
当然，如果是通过其它渠道投保，则需要输入保单的基本信息，
通过这种方式，我们可以同步自己和家人的政策。
【 单管理】小程序还可以进行保单备份，查看保证分布等功能，
这样就可以完善自己和家人的保单配置，更方便快捷。
不知如何操作的朋友，可与我们的规划师联系了解。
4.寻找专业保单代管机构。
这一方法，更适合大额保单，或者保单数量很多的家庭。
一般人群，保单数量不会太多，自己制表或者使用专门管理保单的APP或者小程序，都能满足自己的需要。
假如在保单管理过程中，发现有些产品已经不适合自己了，怎么办？
较为常见的方法有两种：退保和减额交清。
先说退保吧。
退保是有一定损失的。
如果产品真的不适合自己，同时也已经投保了适合自己的新产品，
保证新产品更好，性价比更高，及时止损也是明智之举。
但是谱蓝君建议，退保前先找专业人士帮忙评估一下，看看是否真的有必要退保，
权衡利弊之后，再选择最佳选择。
关于如何判断是否退保，如何退保更划算，可以点击>>查看本文。
最后谈到减额交清。
简而言之，如果您不想继续支付费用，也不想退保，可以将当时保单的现金价值作为保费，一次性支付给保险公司。
此时有保障，只是保险金额会相应减少，但是可以减少一定的损失。
但是并非所有的保单，都支持减额交清。
一般而言，长期缴费，具有投资理财性质的产品才有此功能。
投保成功≠一劳永逸。
同时也要定期做好保单的管理和检查，查漏补缺，及时完善风险缺口。
如果检查后发现政策不足，更换产品前要注意健康通知、等待期、退保损失等问题，防止产品更换过程中出现保障空窗期。
如果你有足够的健康保险(大病保险、医疗保险、意外险、定期寿险)，可以考虑配置理财保险，比如养老金、教育年金、增额终身寿险。
想要投保，或想了解更多的朋友，可以点击下方图片，免费报名1对1家庭保障规划服务，即可预约专业的理财师为您耐心讲解，根据您的身体实际情况协助核保、投保并提供后续理赔服务。
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