2022热销消费型重疾险产品测评，总有一款适合你！

“谱蓝君，消费型重疾险便宜，但返还型重疾险到期了可以拿回所有保费，我应该选哪个好？”

选保险呢，不像买车，都买顶配就好。而保险除了产品本身的配置，还得结合自己的钱包来选择，既要选择保障全面的，也要选择成本合理的！

返还型重疾险会面临重疾与返还“择二赔一”、保费贵、返还后无保障等问题，所以从性价比的角度上，谱蓝君更建议消费型重疾险。

不过，即便是消费型重疾险，也由于保障不同，可选择性高，产品也就多了，很多时候连谱蓝君都会纠结买哪个好……

那普通消费者该如何选择性价比高、且适合自己的重疾产品呢？谱蓝君将目前市面上性价比较高的几款成人重疾险放在一起测评，快来看下吧~

主要内容如下：

• 普通消费者该如何选择消费型重疾险产品？
• 2022消费型重疾险产品测评大全
• 谱蓝君总结

1、购买时间

重疾险是家庭最重要的一个险种，发生重疾，对家庭财务影响最大，且现在重疾发病逐渐年轻化，建议越早买越好。

年龄直接影响保费，越早买保费越便宜，且趁着身体健康的时候购买，投保流程相对简单些，如之后出现健康异常需要核保、加费、除外等非标准化处理就闹心了。

2、购买顺序

先给家庭经济支柱配置，因为整个家都是靠他撑起来的，一旦他倒下了，对家庭财务的影响最重大。连交保费的人都没了，谈何保障。

因此，大家记住一定要先给自己配好了保险，再给孩子买。

3、期限选择

保障期限：终身、定期/长期或1年期。

1年期重疾险存在费率上涨、健康审核和停售续保等问题，因此不建议大家将其作为长期的保障来配置。

刚出社会的年轻人，实在手头紧张的时候可以用来作为短期的过渡；如果预算充足，当然配置终身的比较好。

初生时期发生重疾概率较高，建议尽早投保；成年后重疾发生风险随年龄增长，建议保障期越长越好。

4、购买额度

医疗费用是首要考虑的，据权威数据显示，医治一场重疾的医疗费用平均至少为50万以上，而我们已有的社保最高可报销15万，剩余的35万是需要自费的。

此外，后续的康复费、营养费，以及疾病期间导致的收入中断，而家庭的开销还是会继续支出，这些都是在选择重疾额度时需要考虑进来的，一般会考虑1-3年的工作收入损失，具体根据工作性质决定。

注意：配置时保额一定要充足，但也并不是越高越好，保额够用就可以了，过高的保费支出会造成家庭财务负担。

5、病种数量

很多家庭在买保险时会比较关注产品包含哪些病种，具体理赔条款如何，害怕自己不懂如何看条款而被保险公司钻空子。

其实不用过于担心，国家早已规定所有保险公司对于常见、高发的28种重疾，所有重疾产品的疾病种类中都必须包含，且赔付条件也不许按统一规定定义。

据数据显示，上述25种重疾已经占重疾理赔案例的95%了！

数据来源：中国保监会

所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。

6、身故选择

如果附加身故责任，重疾险里的身故和疾病是择二赔一的，而且附加后保费也会高出一半，一般不建议附加，这样性价比会更高。

如果被保人家庭责任负担较重，建议可以选择性价比高的定期寿险转移家庭责任最重期间的身故风险。

两张保单分开保，报销不冲突，总保费更便宜。

7、赔付次数

赔付次数当然是多次的比一次的要好。

出险保险公司赔付后，如果我们再想购买商业保险其实是购买不了了的，因为即便痊愈，我们的身体机能也受到极大创伤，比一般人患重疾的概率会高出很多，保险公司出于风险考虑会不让这部分人再购买。这才有了多次赔付重疾险的诞生。

所以，能选择建议尽量选择多次赔付产品，留足保障余量。

8、公司选择

无论大人还是小孩，买保险都不用纠结选哪个保险公司，而是应该考虑自身的需求和产品性价比。

近年来国内保险行业发展迅速，对于保险的监管机制也在不断完善，中国大陆的保险在世界来说，算是安全性最高的了，无论任何一家保险公司倒闭，国家保监都会帮Ta兜底。

所以大家根本不用担心理赔的问题。

作为四大险种之一，重疾险的价格相对来说并不便宜，但是其作用却无可替代的。

但同时，它也是保障责任、产品形态最丰富的险种，各种类型的重疾险，挑得眼花缭乱。

其中，消费型终身重疾险可分为单次赔付和多次赔付。

• 单次赔付的重疾险，因基本保障充足、保费便宜，而广受消费者追捧；
• 而保障最充足、顶配的一种，就是多次赔付了，它适合预算相对宽裕、想给自己或家人长久且充足保障的朋友。

谱蓝君今天分别各挑选了3款目前市面上性价比较高的消费型重疾险，大家不用再苦苦对比了，赶紧抄谱蓝君这份作业吧~

下面给大家大概说说各款产品的特点：

单次赔付——

和泰人寿·超级玛丽6号(青春版）

超级玛丽系列以性价比著称，进化到6号也仍保持这强劲的市场竞争力——

• 含重疾复原责任，60岁前确诊重疾后间隔3年可再赔80%；
• 60岁前首次确诊重疾一次性赔2倍；
• 中轻症保障全，60岁前确诊中症额外赔20%；
• 各项保障责任独立附加，整体性价比很高

国富人寿·达尔文6号

达尔文系列同样也是“卷王”一列，每次出新，都给市场带来新风气、新变化，实为推动市场进步的好手。6号的上线，更是创新了线上重疾险的保障责任。

• 线上首创重疾保额复原责任，60周岁保单周年日前，首次重疾确诊后，每过1年，保额恢复20%，最高恢复至基本保额。
• 自带少儿特定疾病额外赔；
• 可选60岁前确诊重疾额外赔，最高额外赔100%；
• 可自由选择附加心脑血管疾病、癌症多次赔，其中癌症多次赔不限次数；

适合谁买：想保至70岁、看重心脑血管与癌症保障、为孩子配置，优先考虑达尔文6号；

同方全球人寿·凡尔赛PLUS

虽然名为“凡尔赛PLUS”，但是它的保障相比起前面两款产品，就显得比较平凡了。

不过它也有自己独有的竞争优势，该产品的健康核保非常宽松，除了智能核保，还提供人工核保，简直是非标体的救命稻草。

下面是一些常见疾病核保结果，有需要的朋友可以参考一下，建议咨询理财师获取核保协助比较稳妥。

适合谁买：健康异常，买不了其他产品的朋友。

多次赔付——

昆仑健康·健康保普惠多倍版

是一款性价比非常高的多次赔付重疾产品：

• 重疾不分组多次赔付，多次获赔率更高，保障充足度属于顶配；
• 比单次赔付还便宜的价格，不捆绑身故责任，性价比非常高；
• 自带少儿特疾额外赔，给孩子投也很合适。

还有些小细节上的优点就不再赘述了。

当然，肯定是没有完美的产品的，它的小缺点在于：肝病方面的保障比较弱，有肝病的朋友建议可以考虑其他产品。

如果健康状况可以通过健康告知的，该产品绝对是值得大家着重考虑的优选项，大人小孩都很合适。

富德生命人寿·橙卫士1号

橙卫士1号前阵子升级后，基本上无短板，保障力度非常强。

• 重疾/轻症额外赔付不限次数，投保前15年，重疾和轻症能赔多少次，它的额外赔付就能赔多少次；
• 自带良性肿瘤手术金，首次确诊并接受特定部位良性肿瘤手术，按比例赔付，每一器官限1次，最高累计给付20%基本保额；
• 可选特定重疾二次赔、高龄特疾额外赔

但只可惜它捆绑身故责任，不过在同样含身故责任的产品中，橙卫士1号的费率是非常有优势的。

所以预算充足、且本身就要身故责任的朋友，值得考虑橙卫士1号。

昆仑健康·阿波罗1号

属于全能型选手，预算稍微松动的，都可以考虑配置阿波罗1号：

• 60岁前，首次轻中重疾分别可以赔到45%、90%、160%！赔付额度很高；
• 本身就是重疾多次赔，保障很充足了，在此基础上还可以选择额外的高发重疾多次赔，保障很充足；
• 最后就是价格，阿波罗1号的费率在重疾多次赔付的产品中非常有优势，尤其是保终身的费率，甚至媲美重疾单次赔付的产品。

其实买保险，最重要的还是先科学地规划，看看自己适合哪种；

如果预算充足，可优先选择可多次赔付的产品，因为它毕竟是保障最充足的一类重疾险；

如果预算有限，建议还是先配置单次赔付的产品。

产品一直都在更新换代，没有最好的产品，只有最适合自己的。看到合适的就赶紧下手，“裸奔”是最不可取的。