在利率下行的时代，越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。
要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高！
满足以上几点要求的理财险，在这两年被越来越多人青睐，其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。
想要给自己存养老钱、给孩子存教育金，又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！
谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿险，来看看哪款能满足你的需求～
主要内容如下：
年金险具备“强制储蓄、领取金额确定、安全性高”的特性。
在投保时约定好开始领取的年龄，达到该年龄时就可以按月/年领取年金。
每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的，活多久就领多久，有效对冲长寿风险。
谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了一些代表性产品，并根据产品特性给出配置建议，大家可以参考一下：
-
- 复星保德信·星海赢家龙腾版
- 君龙人寿·龙抬头2.0（预计3月15日下架）
- 复星保德信·成康1号星海人生
- 鼎诚人寿·诚爱一生
（点击查看高清大图）
追求高领取：大家慧选（B计划）、星海赢家龙腾版、诚爱一生（返还保费）、星海人生
资金灵活：大家慧选（B计划）、星海人生
有保证领取：星海赢家龙腾版、龙抬头2.0、诚爱一生、星海人生
对接养老社区：大家慧选（B计划）、星海赢家龙腾版、诚爱一生、星海人生
有万能账户：星海赢家龙腾版、星海人生
下面给大家说说这几款产品各自的优势：
大家慧选（B计划）投保门槛低，无健康告知，年交2千元或趸交5千元起投。
保证领取已交保费，不必担心早逝带来保费损失；支持加减保，资金运用相对灵活。
年领取养老金额度高，在目前市场上属第一梯队；有祝寿金，到了90岁或100岁仍健在，可获赔1.5倍或2倍保额。
此外，自带养老社区权益，只要达到保费标准可入住大家养老社区，一站式解决养老难题。
复星保德信·星海赢家龙腾版
星海赢家龙腾版有两个计划，分别是保证领取20年和保证领取12年：
保证领取20年：保证领取的养老金总额高，适合保守型、求稳的朋友选择；
保证领取12年：每年到手的养老金高，适合对预期寿命有信心、想要高额领取的朋友选择。
保单权益相当丰富，除了常见的保单贷款、减保外，还有养老社区、万能账户、第二投保人等增值服务。
龙抬头2.0同样也是我们的老朋友了，保障依旧能打。
保证领取20年，如果在保证领取期内身故，剩下未领取的部分会一次性给付，可以规避因早逝导致年金损失的风险。
而且这款产品还有一个独特的优势，即保证领取期满后身故，可赔付保单终止时的现金价值。
一般来说，保证领取的年金险都会规定，保证领取期满后身故不予赔付，而龙抬头2.0却可赔，这点非常亮眼！
另外，龙抬头的养老金领取较高，生存IRR表现较为可观，属于年金险第一梯队。
注意，龙抬头2.0预计于3月15日24时下架，不排除提前下架，有需要的朋友尽早联系您的理财师~
成康1号可保证领取15年且现价持续至领取年金后的25年，兼顾了保证领取和现价增长；同时又支持减保，期间如果有资金需求，可通过减保取现应急，资金运用相对灵活。
养老金的领取金额非常可观，在同类产品中属于第一梯队的高水平了，适合追求高领取的朋友入手。
另外增值服务也很丰富，不仅对接养老社区，可享更高的养老品质；还能附加保底利率2%的万能账户，亦可实现资金二次增值。
诚爱一生有5大保障计划，区别主要在于保证领取上，分别为保证返还保费或保证领取10/15/20/25年。
不同保障计划在养老金领取方面差异较大，表现相对突出的是返还保费和保证领取25年。
保证返还保费：年领取金额最高，并且活得越久累计领取越多，适合有长寿基因以及养老支出需求较大的朋友入手；
保证领取25年：年领取金额最低，但保证领取的养老金最多，领取也相对稳定，担心早逝风险以及看重财富传承的朋友可入手。
不管是想有富足的养老金，还是想保证财富传承，这款养老年金都能满足，大家可以根据需求选择合适的计划。
此外，诚爱一生还有丰富的增值服务，包括养老社区、信托服务等。
增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长，我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标，用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。
目前市面上有不少增额终身寿险的收益相当可观，现金价值明确写进合同，想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过！
产品很多，谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品，大家按需选择：
- 招商仁和人寿·金盈卫2号
- 百年人寿·传世鑫禧钻石版
- 和泰人寿·乐享金生
- 陆家嘴国泰人寿·弘利鑫享（分红型）
- 招商信诺人寿·利多多3号（分红型）
产品形态和规则大体相同，我们主要对比其现金价值的增长，现金价值越高，资产配置效益越明显。
以30岁男性，年交10万为例，试算不同缴费期，各个年龄段的内部收益率IRR——
下面给大家说说这几款产品各自的优势：
金盈卫2号由招商仁和人寿承保，属于大众认知的“大公司”。
现价表现还算可观，相对稳健，长期下来IRR可接近2.9%，可通过减保取现。
减保规则也比较宽松，只要在合同有效期内都能减保，比其他规定合同必须满3年或5年才能减保的产品要更友好些；而且，减保也是白纸黑字写入合同的，安全感满满。
值得一提的是，金盈卫2号的增值服务相当丰富，投保后可享受健康管理服务（比如住院专属护工、出院交通安排陪护、院后居家上门康护等），还对接了养老社区，提供高品质养老服务。
百年人寿·传世鑫禧钻石版
传世鑫禧钻石版承保年龄范围非常广，最高可投年龄75岁，高龄老人也可投。
现价增长速度快，最快第5年现价可超过已交保费；增值效益也很可观，各年龄段均高于同类产品，长期IRR超2.9%。
同时支持增加第二投保人，如果投保人身故，第二投保人自动继承保单，可实现保单的定向传承。
还能选择搭配鑫禧管家万能账户，保底利率2%，闲置资金可放在万能账户内实现二次增值。
适合人群：
和泰人寿·乐享金生
乐享金生最大的亮点是现价增长快，趸交/3年交/5年/10年交，现价均很快超过已交保费，比同类产品都要早一些。
IRR长期可达2.9%以上，适合做长期规划工具；且减保写入合同，投保后满5年即可申请减保，每年最多减保基本保额的20%，稳定有保障。
适合人群：
弘利鑫享是现在非常受欢迎的分红型增额寿，保单利益分两部分：
一是保证利益，具体表现为现价增长，长期IRR可以达到2%左右；
二是分红利益，这部分是不确定的，由公司运营该业务的情况而定，每年的分红会用来增加保额，现金价值也随之增高。
参考陆家嘴国泰人寿同类型产品的既往红利实现率，过去5年都达到了100%，侧面说明其分红水平稳定，有一定保证。
当分红实现率达到100%，预期IRR可达到3.5%左右~但要注意，过去的成绩不代表未来的成绩，演示仅做参考。
利多多3号同样也是分红型增额寿，分红类型为增额分红，也就是增加保额。
投保灵活，支持多种缴费方式，比如月交/季交/年交等等，可根据自身资金情况选择合适的缴费方式。
保障较丰富，除了身故/全残外，还提供额外的航空意外身故/全残保障，翻倍赔付。
保证利益和分红利益的表现相当优秀，如果分红实现率达到100%，预期IRR甚至可以突破3.5%！
而且招商信诺也是妥妥的“大公司”，投资水平高，参考过往同类型产品，分红实现率基本都能达到100%，所以分红实现率还是相当稳定的~
每个人和家庭的财务状况和理财需求不同，以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。
无论选择什么理财工具，大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求，做好理财规划再下手。
我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案，并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求，因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案，让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流，共同规划美好明天！
原创文章，作者：
-敏敏，如若转载，请注明出处：//www.uniqueadd.com/bxzs/bxbd/183675.html
