在利率下行的时代,越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。
要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!
满足以上几点要求的理财险,在这两年被越来越多人青睐,其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。
想要给自己存养老钱、给孩子存教育金,又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!
谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿险,包括传统型和分红型,来看看哪款能满足你的需求~
主要内容如下:
- 年金险产品精选
- 增额终身寿险产品精选
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- 复星保德信人寿·星海赢家(火凤版)
- 复星保德信人寿·星海赢家(青鸾版)
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阳光人寿·颐享阳光 - 海港人寿·北极星巡航版
- 海保人寿·福裕未来
- 君龙人寿·龙抬头(龙行版)
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下面给大家说说这几款产品的特点:
复星保德信人寿·星海赢家(火凤版)
计划1:保证领取10年,年领取额不变; 计划2:保证领取10年,年领取额递减,80岁前领取100%保额,80岁后领取33%保额; 计划3:保证领取15年,年领取额递增,第1-10年领取50%保额,第11-20年领取100%保额,第21年开始领取150%保额;
此外还有祝寿金和满期金,到99岁和106岁仍生存,一次性给付已交保费或10倍保额。
整体来看,年金领取水平比较高,属于目前市场的第一梯队。
如果想80岁前多领钱可选计划2,如果想80岁后多领钱可选计划3。
复星保德信人寿·星海赢家(青鸾版)
计划1:保证领取20年;计划2:保证领取已交保费;计划3:没有保证领取。
此外也有祝寿金和满期金,到99岁和106岁仍生存,一次性给付已交保费或10倍保额。
计划1适合求稳的朋友,至少可以拿到20年的年金;计划2适合想要较高领取,不想亏本的朋友;计划3适合追求高领取,对寿命有信心的朋友。
有两个计划,保障期限不同:
定期版:只保到领取年金后的第20年,有满期金,20年满时可领取5倍的基本保额,加上满期金后IRR很可观; 终身版:保证领取20年,活多久、领多久,属于长期“发力选手”,活多久领多久,只要领的时间够长最终可以高于定期版。
海港人寿·北极星巡航版
定期版:只保到85岁,年领金额较高,看重高额领取,退休后有较高支出需求的朋友可考虑; 终身版:年领金额较低,但保终身,活多久领多久,长期IRR可超过定期版,看重长期稳定领取的朋友可考虑。
海保人寿·福裕未来
福裕未来有两个计划:
计划1:没有保证领取,但保证返还保费,身故时赔付已交保费和已领取年金的差额;
计划2:保证领取10年,开始领取后10年内身故,一次性赔付剩下未领的保证领取养老金。
君龙人寿·龙抬头(龙行版)
70岁前年领基本保额; 80岁前年领2倍基本保额; 90岁前年领5倍基本保额; 106岁前年领8倍基本保额。
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传统型:现金价值明确写进合同,到多少岁获得多少收益都是固定的; 分红型:在固定收益的基础上,还可以获得额外分红,有机会博得更高收益。
产品很多,谱蓝君在传统型和分红型中分别挑出了几款相对优秀的产品,大家按需选择:
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爱心人寿·守护神2.0(尊享版)
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阳光人寿·鑫享阳光(菁英版)
- 昆仑健康·岁享金生
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瑞华健康·颐悦无忧(珍藏版)
- 太平洋人寿·福有余2024
(根据IRR从高到低,依次标为红色、黄色、绿色)
爱心人寿·守护神2.0(尊享版)
阳光人寿·鑫享阳光(菁英版)
鑫享阳光(菁英版)的收益表现还可以,尤其是5年交、10年交、20年交,都属于市场较高水平。
如有资金需求,可以通过减保取现,减保规则友好,只限制了每年的减保金额,没有时间限制。
对接阳光养老社区,保费满30万可享康养旅居,保费满100万可享康养旅居和长居养老,享受品质养老生活。
适合人群:
看重资金灵活、养老社区的朋友。
昆仑健康·岁享金生
岁享金生是一款终身护理险,如果老后失能无法自理,可以获赔一笔可观的护理金,减轻家庭的护理负担。
瑞华健康·颐悦无忧(珍藏版)
颐悦无忧(珍藏版)同样自带终身护理责任,兼顾长期护理和资金增值功能。
现价增长速度快,趸交/3年交,最快4年就可以超过已交保费;
收益水平非常亮眼,长期可以达到2.45%左右,属于市场第一梯队。
适合人群:
太平洋人寿·福有余2024
福有余2024投保年龄宽松,最高75岁可投;起投门槛低,1千元即可起投。
优势在于现价增长速度快,尤其是趸交,最快4年现价就可以超过已交保费!
此外还对接了“太保家园”养老社区,保费达到一定标准可享入住权,享受品质养老生活。
2、分红型增额终身寿
- 光大永明人寿·光明至尊2024
- 长城人寿·山海关龙腾版
- 爱心人寿·映山红2.0(心喜版)
- 中意人寿·一生中意(尊享版)
- 中英人寿·福满盈3.0
- 中邮人寿·悦享盈佳2.0
(点击查看高清大图)
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以上几款都是预定利率2%的产品。
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保证收益方面
保证收益长期可达到1.8%左右,IRR表现较优秀的是山海关龙腾版、悦享盈佳2.0;
也有部分产品现价增长速度较快,比如山海关龙腾版、福满盈3.0、悦享盈佳2.0。
分红收益方面
根据计划书展示的演示利率,预期收益可以达到2%甚至更高,IRR表现较可观的是光明至尊2024、山海关龙腾版、映山红2.0(心喜版)。
注意,以上分红收益只作演示使用,实际分红是不确定的,具体要看保险公司当年的实际经营情况。
关于分红实力,大家可以参考保险公司的偿付能力、风险评级、过往投资收益率、过往分红实现率(当分红实现率达到100%,即代表实际收益达到演示收益)。
这些产品除了预期收益不错外,还有一些特色保障或服务,下面给大家介绍下:
光大永明人寿·光明至尊2024
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可指定第二投保人,避免因投保人身故导致保障中断;
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对接养老社区,保费满30万可享旅居养老、保费满70万可享长居养老、保费满100万可享旅居+长居养老; -
可享V·爱客户尊享服务,提供健康护理服务,包括健康加油站、掌上购药优惠、诊后康复指导、7*24小时全科问诊、护士上门护理等等。
长城人寿·山海关龙腾版
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投保门槛低,年交1千元起投; -
缴费灵活,有4/6/7年等特色缴费期; -
可指定第二投保人、双被保险人; -
保费满5千元,可获健康体检服务权益; -
对接养老社区,保费满一定标准可享乐居机构养老或云居居家养老服务。
爱心人寿·映山红2.0(心喜版)
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投保门槛低,5千元起投; -
支持第二投保人、隔代投保。
中意人寿·一生中意(尊享版)
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缴费灵活,支持月交、半年交、季交、年交、趸交;
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支持第二投保人、隔代投保。
中英人寿·福满盈3.0
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对接养老社区,包括旅居养老、居家养老、机构养老;
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增值服务丰富,包括MR肿瘤筛查、尊享体检、贵宾出行、就医陪诊、对症预约、sos援助、预约挂号等;
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可享绿通就医,包括电话医生、门诊陪同就医、住院陪同办理、快速问诊、院后康复等。
中邮人寿·悦享盈佳2.0
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对接养老社区,包括机构养老、居家养老等;
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增值服务包括健康咨询、就医服务(电话医生、视频医生、专家预约、住院/手术安排、国内/海外二次诊疗等)、健康管理(洁牙、高端体检)、出行服务(高铁/机场贵宾休息室、洗车、代驾等)。
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原创文章,作者: -敏敏,如若转载,请注明出处://www.uniqueadd.com/bxzs/bxbd/201399.html