1月理财险榜单，有哪些安全、收益好的选择？

在利率下行的时代，越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高！

满足以上几点要求的理财险，在这两年被越来越多人青睐，其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。

要给自己存养老钱、给孩子存教育金，又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿，来看看哪款能满足你的需求～

主要内容如下：

• 年金险产品精选
• 增额终身寿产品精选
• 谱蓝君总结

年金险具备“强制储蓄、收益明确、安全性高”的特性。

在投保时约定好开始领取的年龄，达到该年龄时就可以按月/年领取年金。

每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的，活多久就领多久，有效对冲长寿风险。

谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了几款有代表性的产品，给大家提供参考：

• 复星保德信·星海赢家（庆典版）
• 复星保德信·星福家（定期版）
• 信泰人寿·如意享（七金版）
• 大家养老·养多多3号
• 大家养老·福满满
• 爱心人寿·百岁人生福享版
• 爱心人寿·乐养多
• 光大永明人寿·光明慧选

下面给大家说说这几款产品各自的优势：

复星保德信·星海赢家（庆典版）、星福家（定期版）

星海赢家（庆典版）和星福家（定期版）都是复星保德信新推出的养老年金险，前者保终身，后者保至80岁。

投保规则基本一样，主要区别在保障责任和领取金额上：

星海赢家（庆典版）：只提供养老金保障，可选保证领取20年或15年，在领取前可以变更转换，非常灵活；保证领取15年的领取金额比保证领取20年高，看重高领取的考虑可15年版。

星福家（定期版）：最多只保到80岁，虽然领取期限短，但领取金额并不少；不仅有养老金保障，保证领取15年，还有祝寿金保障，如果到80岁仍健在，可以领取10倍基本保额作为祝寿金，相当于一次性拿到10年的养老金。

此外，这两款产品都可以附加万能账户，保底利率3%，可实现资金二次增值；还有丰富的增值服务，包括养老社区、信托服务、高端医疗等。

适合人群：

追求高领取，看重增值服务的朋友。

信泰人寿·如意享（七金版）

如意享（七金版）最高69岁可投，投保年龄范围较多数养老年金险广。

最大的优势是养老金每年以7%的速度递增，后期增长速度快，可以有效抵御通胀，活得越久领得越多，适合有长寿基因的群体购买。

保证领取25年，期间身故可以领回保证领取期内未领的养老金；同时还终身有现价，如果未来需要大额资金应急，也可以减保或退保取出资金。

适合人群：

有长寿基因的朋友。

大家养老·养多多3号

养多多3号有两个版本：保证领取10年和保证领取20年。

10年版：最高50岁可投，保证领取期短，但养老金领取金额高，相同条件下，领取额度处于同类产品中第一梯队；

20年版：最高64岁可投，保证领取期长，且领取速度快，可实现今年投保明年领取（比如59岁趸交，60岁可开始领）。

两个版本的投保门槛都很低，免健康告知，年交2000元起投；还自带养老社区权益，只要达到保费标准可入住旅居社区或城心社区，一站式解决养老难题

适合人群：

预算有限、追求高品质养老生活的朋友；追求高额领取或有长寿基因的可考虑10年版，追求保证领取或快速领取的可考虑20年版。

大家养老·福满满

福满满支持0-64岁投保，覆盖范围广；年交2000元起投，投保门槛较低。

除养老年金（保证领取20年）、身故责任外，还有祝寿金。如果被保人在80岁/90岁/100岁仍健在，可依次领取1倍/2倍/3倍基本保额作为祝寿金。

同时对接大家养老社区，只要达到保费标准可入住旅居社区或城心社区。

适合人群：

预算有限，看重保证领取，或想要祝寿金保障的朋友。

爱心人寿·百岁人生福享版

百岁人生福享版可以保证领取至80岁，如果选择55岁开始领取，期间不幸身故的话，也至少可以保证领到25年的养老金，比保证领取20年的还要多上5年。

另外，大部分年金险都是在开始领年金之后现价归零，而百岁人生福享版终身有现价，如果后期急需用钱，也可以通过退保获得一笔可观的钱解决燃眉之急。

适合人群：

看重保证领取的朋友。

爱心人寿·乐养多

乐养多终身有现价，到时候如果不想领钱了，也可以直接退保一次性取出现金价值。

除此之外，该产品有一个更大的优势，即收益水平高。不管是哪个年龄阶段，乐养多的收益水平都在同类产品的第一梯队上。

同样的缴费金额，乐养多可以领到更多的钱~

适合人群：

追求高收益的朋友。

光大永明人寿·光明慧选

光明慧选保障期有定期和终身可选。

定期版是连续领取20年，20年后满期了可以一次性领取10倍基本保额，终身版则是活多久领多久，但也可以保证领取20年。

可附加增利宝（尊享版）万能账户（最低保证利率3%），到时候如果不需要花养老金，也可以把钱放入万能账户让我们的资金实现二次增值。

此外，保费达到标准即可享受光大养老社区服务，有养老床位和专人服务。

适合人群：

看重收益水平、二次增值，想享受养老社区服务的朋友。

增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长，我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标，用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。

目前市面上有不少增额终身寿险的收益相当可观，长期下来可以无限趋近于预定利率3.5%，想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过！

产品很多，谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品，大家按需选择：

• 弘康人寿·金玉满堂2.0
• 昆仑健康·增多多3号
• 利安人寿·鑫利来（金钰版）
• 和谐健康·人我行
• 恒大人寿·万年禧

产品形态和规则大体相同，我们主要对比其现金价值的增长，现金价值越高，资产配置效益越明显。

以30岁男性，年交10万为例，试算不同缴费期，各个年龄段的内部收益率IRR——

下面给大家大概说说这几款产品各自的优势：

弘康人寿·金玉满堂2.0

金玉满堂作为曾经增额终身寿的领头羊，升级后的金玉满堂2.0（又名弘福多多）依然延续了其竞争优势。

加减保规则相当优秀，是现在少有的支持加保的产品，犹豫期后可加保，最低100元保费起；

减保较宽松，合同生效后第15个月可减保，且没有20%基本保额的额度限制，只要减保后现价不低于500元即可。

更重要的是，它的现价增长速度快，尤其趸交，只需5年现价就会超过已交保费；irr收益率同样不逊色，长期下来很可观。

适合人群：

看重加减保，追求现价增长速度的朋友。

昆仑健康·增多多3号

增多多3号同样是增额护理险，涵盖长期失能护理责任。

可选投保人豁免责任，父母给孩子投保时可附加上，免去后顾之忧。

3年交和5年交长期IRR相对较高，可达3.48%，增值效用高。

适合人群：

选择短缴，看重长期现价水平，或想要有护理保障的朋友。

利安人寿·鑫利来（金钰版）

鑫利来（金钰版）除了最基本的身故/全残保障外，还带有交通意外身故/全残保障，保障更加丰富。

现价增长速度快，各个缴费期限的现价超过已交保费的时间点都比较早，这点竞争优势明显。

适合人群：

看重现价增长速度的朋友。

和谐健康·人我行

人我行是一款增额终身护理险，涵盖疾病身故和失能保障责任，兼顾保障与理财。

优势在于收益突出，不管哪个缴费年限，各个年龄阶段的IRR都很可观，均超过3%；尤其是3年交、5年交、10年交，到了后期甚至可以达到3.49%！

适合人群：

看重失能保障，追求高收益的朋友。

恒大人寿·万年禧

万年禧算是大家的老朋友了，这次回归依旧优势明显，收益表现优秀 。

IRR收益率稳居增额终身寿的第一梯队，很快达到3.4%以上；减保相对宽松，合同生效满2年可减保，封闭期较短，资金运用灵活。

同时万年禧作为一款两全险，还提供满期保险金，保险期届满时，如果被保人仍生存，将给付当年度基本保额作为满期保险金，适合有长寿基因的朋友入手。

适合人群：

追求高收益，有长寿基因的朋友。

每个人和家庭的财务状况和理财需求不同，以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。

无论选择什么理财工具，大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求，做好理财规划再下手。

如果你在理财规划方面无从下手，或者是想进一步了解文章中的产品，可以点击下方图片，谱蓝理财师会为你免费量身定制家庭理财规划及保障方案，协助规范投保，并由谱蓝免费提供终身、齐全的后续服务。