太平保险公司怎么样？如何判断保险公司好不好？

自保险问世以来，不管规模大还是规模小、听过或者没听过的保险公司，人们对其安全性的质疑从未间断过。

其中，在国内名列前茅的太平保险公司，业务也是遍布全国各地。关注多，质疑也就多，不少网友给谱蓝君留言中有问到太平保险怎么样？是否可靠类的问题。

消费者对像太平保险这类“大公司”的质疑都这么多，那对于其他规模小、成立时间短、没听过的保险公司的信任度可想而知了。

我们买保险买的就是一个安心，为了确保能保能赔，相信很多人关注的都是保险公司。那作为普通人该如何判断某家保险公司好不好呢？

今天，谱蓝君就以太平保险为例，教教大家如何判断保险公司是否可靠！

主要内容如下：

• 如何判断保险公司好不好？
• 中国太平保险公司怎么样？靠谱吗？
• 谱蓝君总结

相信大家在购买产品时，本能的会更倾向知名度大的保险公司的产品，认为这样会比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。

首先，拥有保险牌照的保险公司，注册资本至少需2亿以上，且要有一定的专业背景和资质。

每家保险公司都要受到国家保监会的严格监管，保证经营的稳定和偿付能力的充足。

谱蓝君想说，能成立的保险公司都是大公司！

保险产品是有一定的定价原则的，我们交给保险公司的保费，由以下几部分构成：

其中附加保费中，包含了大量的广告费、代理人薪资支出，都是用来品牌溢价而已。也就是说，保险公司打得广告越多、招的代理人越多，产品成本价也就越贵。因为这些成本最终都要由消费者来承担。

所以不能以知名度来衡量一个保险公司，谱蓝君认为需要参考以下几个方面：

1、保费规模

保费规模大，意味着公司业务好，收入多，资金可利用率高。

2、理赔率

在理赔方面，大家可能会有个误解，认为保险公司靠拒赔来减少支出获利，其实不是这样的。

保险公司的盈利主要靠死差、费差、利差，简称“三差”，即保险公司对各项目预估与实际发生的差额。

保险公司最本职的职责就是理赔，同样Ta也是靠理赔率来吸引客户，高的理赔率可以吸引更多消费者。

只要不是骗保，改赔的保险公司都会赔，也都要赔。

3、投诉率

投诉率在一定程度上可以反映保险公司的服务质量和消费者的满意度，就像我们网购时一样，也会看差评。

4、偿付能力和风险评级

这两项是衡量一个保险公司安全性高低最重要的标准，同时这两项是否达标也直接关乎该保险公司是否可以正常履行保障责任。

保监会对保险公司的偿付能力管理规定中，包括三项衡量标准，即核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级。

偿付能力充足率越高，说明保险公司可用来作为偿付的资本就越多，破产的可能性就越小。

不过，并不是偿付能力充足率非常高就一定不会出现赔不起的情况。

偿付能力只是反映了偿付能力只是反映了保险公司倒闭的概率，以偿付能力100%来算，是指保险公司破产的概率低于0.05%，如果风险发生的概率超过预计，保险公司一样赔不了。

同时，一间保险公司新成立的前期，业务量还不大，承保风险还不高，所以偿付能力充足率都非常高。在这种情况下，偿付能力充足率对于评价保险公司运营情况的参考价值就不大了。

因此，偿付能力充足率是一个动态的指标，银保监每个季度都会对保险公司进行监测，我们更应该关注的是一间保险公司长期的变化。

一家长期150%充足率的老公司，与近期500%充足率的新公司相比，前者的参考价值更高，而后者需要更长期来观察。

而且，保险公司用于投资的支出是不计入偿付能力的资本当中的，这也可以说明，偿付能力的高低，并不能完全用于衡量保险公司经营情况的好坏。

通常投资支出比例较高的保险公司，偿付能力也相对低，一般稳定在100%-200%之间；相反，偿付能力相对高的公司，投资支出比例相对较低。

所以，大家只需要考虑偿付能力是否达标即可，无需比较数值的高低。

太平人寿保险有限公司成立于2001年11月30日，先后在上海、北京、浙江、江苏等30个地区建立营业网点，经营范围基本覆盖国内经济发展相对活跃的地区。实缴注册资本超100亿元，年保费超过140亿元，并且逐年稳定增长，也是保险界的老江湖了。

以下是各保险公司理赔数据汇总：

理赔数据都是由各保险公司自愿公开的，所以个别公司数据不全，先不管明细，能选择公开的，谱蓝君先为它们点赞~

虽然只是部分保险公司的数据，但也能在一定程度上反映国内保险行业的真实状况了。

可以明确看到，太平保险的理赔金额是排在前几的，虽然获赔率没有公开，但是参考其他保险公司，各获赔率都是高达98%以上的。

另外，据太平保险偿付能力报告显示，最近一次风险综合评级即2021年第三季度风险综合评级为A级，核心偿付能力充足率为200%，综合偿付能力充足率为202%。

这三项监管要求都在保监会的监管标准内，属于国家偿付能力达标的合规保险公司。

从上述各项来看，太平保险还是可靠的。

其实不客气的说，我国的保险监管机制是世界上最严格的、最领先的，银保监会时刻保障着消费者的权益。

对消费者而言，保险公司只要达标即可，无需比较高低。配置保障时，在保险公司的偿付能力达标的前提下，直接考虑产品是否满足自身需求即可。

“购买保险时，怎样才能确保能保能赔？”其实最关键的不在于保险公司，而在于我们投保时是否看清保险条款、是否如实告知，如果都做到，那么问题就不大了！