网上买保险靠谱吗？线上买保险怎么理赔？

大家还记不记得，当初淘宝等网购平台出现的时候，绝大多数人都否定了这个模式，甚至嘲笑：“不靠谱！”

然而如今，光双十一这一天，天猫的交易量就高达5403亿元；

再往前些年，出门没带现金，简直寸步难行；而如今，得益于移动支付，一部手机走天下……

现在，保险行业也正经历着它的互联网化进程。

近几年，互联网保险开始崛起，因为营销和运营成本低、产品性价比高（让利空间大）、投保便利等因素，越来越多的消费者开始钟情互联网保险，也有越来越多的保险公司开始开拓互联网渠道。

然而，不少朋友面对互联网保险，还是心有存疑虑：

“网上投保？靠谱吗？”

“我怎么知道自己是不是真的投保成功呢？会不会是骗局啊？”

“到时理赔找谁？会不会找不到人啊？”

大家都很担心，互联网靠不靠谱，投保时需要注意些什么？到时理赔会不会有问题？今天，谱蓝君就和大家一起聊聊~

主要内容如下：

• 互联网保险公司靠谱吗？
• 网上投保的渠道有哪些？
• 网上买保险如何申请理赔？

互联网保险公司可以说是“互联网+保险”最直观、最纯粹的表现形式了，保险的销售、投保、理赔均在线上完成。

最具代表性的，就是2013年蚂蚁金服的马云、腾讯的马化腾、中国平安的马明哲联手打造的众安保险。

众安保险是获得保监会审批通过的全国首家网络保险牌照，这个概念也是全球首提，可以说是一个创举。

另外，互联网保险公司其实也是用实体公司的，只是销售的方式更多是在网上进行，这样即可以节约经营成本，也可扩大销售范围。

判断一家保险公司是否靠谱，主要是看它是否是国家正规的保险公司，因为是正规的话一定会在银保监会严格监管下运行的，一举一动都受银保监会的监督，且定期需要考核。

银保监会对保险公司的偿付能力管理规定中，包括三项衡量标准，即核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级。

只要有其中一项不达标，银保监会爸爸都会采取相应的“教育措施”滴~

（上述偿付能力指标在各保险公司官网上都可以查询的哦。）

如果经过各种监管政策依然发生极端风险的，如经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，可转让给其他有寿险业务的保险公司。如果没有达成转让协议，那么国务院会指定一家保险公司来接管。

如果这两种都不能解决问题，保险保障基金就会介入，对保险公司进行托管。

所以说，只要是合规的、偿付能力达标的保险公司，都是靠谱的，且不管什么情况，都有银保监会兜底，保护着消费者的利益。

互联网保险是近十年新兴开辟的保险投保渠道，但时至今日，它已经不仅仅是纯粹的渠道，互联网保险已经自成体系，甚至可以脱离传统保险，独自上路，开拓属于它的征程。

互联网保险产品的销售渠道也是多样的，包括线上线下：

1、线下实体投保

互联网保险的投保渠道，第一个自然是承接传统保险的销售方式，以实体店或保险代理人销售的形式进行。

互联网保险不仅仅可以在网上投保，和传统保险一样，也会有实体保险公司的，不过是在传统营销方式上拓展渠道。

当然，也有些保险公司为降低成本，规定某些产品仅限线上销售。

2.网上投保

现在很多保险公司都开拓了线上投保渠道，一般是在保险公司的官网、官微直销或者代理销售，很多以往只能在线下找代理人投保的产品，也慢慢开始可以在线上投保了。

• 官网

在保险公司的官网上，对于部分产品，消费者可以自行了解信息后直接线上投保，但也有些保险需要先联系“保险专家”也就是保险公司的业务员，通过业务员投保。

• 官微

保险公司的官微首页一般包括保险公司介绍、产品介绍、保单查询、理赔报案等菜单栏，点击查看产品可直接投保。

• 第三方保险代理机构

第三方机构的出现，正好顺应了保险公司产销分离的需求，也解决了消费者对保险多元、个性化的需求。

首先，了解家庭的财务情况和保障目标；

量化保障需求；

对接保险公司性价比高、或针对特定状况的客户比较友好的产品；

为消费者定制保障方案，向客户推荐适合的保险。

互联网保险因为占据互联网优势，降低渠道和营运成本，而且信息相对透明，投保过程方便取证，所以，谱蓝君认为，网上投保事实上比线下投保安全、方便、实惠得多。

另外，不少朋友担心自己在线上投保会不会被骗。这里谱蓝君也教大家几个方法：

首先，投保前，大家可以在保监会官网上核查是否有这款产品的信息。（注意，要输入产品的条款名称，而不要输入网名去查询，否则可能查询不到）。

另外，在线上投保完成后，邮箱会收到电子版保单的，电子保单也是具有法律效力的。

不放心的朋友，还可以打电话去保险公司，报上你的身份证号，查询看看自己是否真的有在这个保险公司成功投保。

很多小伙伴之所以犹豫要不要在互联网投保，很大部分原因是担心理赔的问题。

谱蓝君整理了一些简单易懂的干货分享给大家：

1、这些渠道都可以申请理赔

• 官方APP

保险公司官方APP线上理赔有一个专门的通道。一般理赔申请入口都会放在首页或者其他明显位置，点击进入跟着流程走即可。

• 官方电话

打电话给保险公司，报身份证查询到保单后，向客服申请理赔，他们会告诉你需要准备什么理赔资料，寄送到哪里去。

如果是找第三方代理机构的，同理，直接打电话给机构客服或你的理财师，一般代理机构会有专门的理赔团队全程协助我们理赔。

• 官方微信公号

有些保险公司有开通微信公众号，我们可以直接实名认证，登陆进去申请理赔。（现在很多成熟的代理机构也可以在官微上申请理赔协助。）

原本需要到线下递交资料，现在在线上提交资料就可以了。而且不只是网上投的保险，很多在线下投的保险，也可以在线上申请理赔。

2、理赔流程

一般线上理赔流程如下：

1、在以上任一渠道报案，申请理赔；

2、询问需要准备的理赔资料；

3、将理赔资料拍照上传，或邮寄到保险公司；

4、等待保险公司审核结果。

很简单吧？

其实，线上和线下理赔流程大体是一致的，主要的区别就在于：

• 出险后，我们联系谁？是业务员？还是联系保险公司/官方APP/官方微信；
• 如何提交理赔资料？是交给业务员、自己去保险公司柜台？还是直接上传或邮寄给保险公司。

显而易见，线上理赔更方便快捷，节约时间和成本。

大家不用担心线上理赔无人响应，只要你投保的是在保监会备案过正规保险产品，一切都会在监管下进行，无论线上还是线下，对于理赔都有严格的制度规定。

该赔的，不会因为没见到你的人就不赔；不该赔的，也不会因为你人到了保险公司就可以赔了。

当然，各个渠道处理理赔事宜的效率和服务体验还是有差别的，所以大家要选择正规、成熟的代理人或第三方代理机构，可以提供保单管理、理赔协助、法律援助等服务。

谱蓝君还是比较建议大家通过第三方机构投保，因为你在哪里投保，价格都是一样的，但在第三方代理机构投保，相当于多了一个第三方来免费为你提供保单管理、理赔协助等服务。

到时真出险了，你找第三方来帮你弄也可以，直接自己找保险公司理赔，也可以。

出现理赔纠纷的其中一个原因，就是很多朋友不清楚自己的情况是否符合理赔条件，就去申请理赔了；

很多理赔审核结果迟迟下不来，就是因为资料不齐全，而第三方代理也可以在寄送资料前帮你做预审核，争取一次性申请理赔完成。

即使审核不通过，也可以通过第三方机构获得法律援助！

这些都是第三方在售后可以提供到的一些免费而实用的服务。

说到最后

随着“互联网+”对我们工作和生活的深入，未来线上理赔将成为主流。

看好未来主流和趋势，让自己顺势而为，才能享受到社会发展的红利，让自己生活得更便捷、舒心。