保险公司这么多？选择哪家保险公司比较好呢？

很多人在买保险的时候，会纠结保险选择哪家比较好，担心有的保险公司会不靠谱。对于这个问题，谱蓝君坦率地告诉大家，保险公司都是靠谱的。

因为在我国每一家保险公司的实力都是十分强劲的，保险公司的成立需要经过银保监会的严格审核，无论是老牌的保险公司，还是近几年才成立的新保险公司。

但是每一家保险公司推出的产品都是有好有坏，这并不是说名气大的老牌公司的产品就一定优秀。保险选择哪家比较好呢？我们如何去了解一家保险公司呢？

今天谱蓝君跟大家分享一下，主要内容如下：

• 保险公司分类
• 保险公司经营状况指标分析
• 谱蓝君总结

我们保险公司主要分为4类，第一类，是我们常见的平安、国寿、太平洋等传统的老牌保险公司。所谓“老三家、老六家、老七家”都是老牌险企的代名词。

 这类保险公司的特点：成立时间早、经营时间长，舍得投大量的钱做广告，所以品牌知名度高，兼具有大量营业网点和成熟的代理人队伍。 但老牌险企在产品创新上趋于保守，价格上有品牌溢价，更倾斜于保险公司利益，对于消费者不是很友好。

第二类，则是像工银安盛、中英、中意、同方全球这些合资保险公司。

这类保险公司成立时间较短，是国内资本与国外经营多年的保险公司强强联合。中外合资公司有着国外保险公司背景，凭借“外资公司几十、上百年经营经验”，在保险责任上做了许多创新，比如重疾险“不分组多次赔，取消三同条款”等等。 

第三类是民营资本保险公司，像华夏人寿，天安人寿，这些公司主要打的是产品牌。

民营保险公司与中外合资公司一样，成立时间晚。但民营保险公司比较尴尬的是，既没有传统老牌险企的名气，也没有中外合资公司的背景。 所以，民营保险公司只能默默地开发保障好的产品。同时拼命压缩经营成本，在价格上给到消费者更多让利。

第四类不是指某一类保险公司，而是指保险的一种售卖渠道，例如互联网渠道。互联网保险砍掉了大量的服务人力，同时将产品价格做到极致，开发出的产品直接挂在网销平台售卖。

1、偿付能力

保险公司赔不赔得起，要看偿付能力。保险公司的偿付能力是指在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力。

我们主要看两个指标：核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

什么样的偿付能力才算达标？

2021年年初，银保监会正式下发了《保险公司偿付能力管理规定》 ，自2021年3月1日起正式实施。根据新规要求偿付能力监管指标扩充到3个，只有3项同时满足，才算是“偿付能力达标公司”。

A——核心偿付能力充足率：不低于50%；

B——综合偿付能力：不低于100%；

C——风险综合评级：不低于B级。

并且，根据偿付能力新规，银保监会和派出机构会对综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司进行重点核查。

当然，偿付能力也不是越高越好，只要偿付能力高于警戒线，维持在合理水平就行。

2、理赔能力

偿付能力看完后，接下来看哪一点呢？理赔是每个用户最关心的，如何看理赔？靠数据说话。

看理赔能力，除了前面讲过的偿付能力，也可以关注保险公司的获赔率、理赔时效。以下是2021年50家保险公司的理赔数据汇总。

理赔数据都是由各保险公司自愿公开的，所以个别公司数据不全，先不管明细，能选择公开的，谱蓝君觉得他们都很优秀。

保险公司都是按照合同条款理赔，该赔的都能赔。而理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的时效有所差异，这也很正常。

每家保险公司的理赔年报，都能给不少保险小白打一剂强心针。

3、消费者体验

 其实，保险公司的偿付能力和理赔数据已经能够帮我们衡量一家保险公司是否靠谱了，除此之外，我们还可以看什么呢——看服务。 

服务问题，可能不一定和靠谱直接相关，但与消费者的体验有时候也非常重要，甚至影响巨大。我们也可以从“投诉量”和“增值服务”上去分析。

无论哪一行，投诉数据都可以直接反应服务，它关系着的保险公司服务质量和消费者的感受。
此外，还有一些增值服务， 比如我们关注的重疾绿通服务，转诊、专家预约等等也是很好的加分项。 不过，谱蓝君要强调下，这些都是属于加分项，并不是必选项。

 如果一家保险公司的偿付能力不足、获赔率低，就算能给我们五星级的待遇，也并非是我们想要的“最佳选择”。 

国内保险公司种类多，怎样选保险公司是大家比较头痛的事情。其实，购买保险首先最重要的是产品，在产品的基础上再考量保险公司。对于保险公司的服务质量、经营范围等方面要重点关注。对产品的细节保障要了解清楚，先产品后保险公司才是投保的正确顺序。

我们保险的配置原则是保额足、保障全、先条款、后公司。对于预算对于预算充足的客户，选择产品好，服务好的公司，对于资金有限的客户，买产品保障是最重要的，公司其次，因为保险是一本合同，主要还是看条款。

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