银行再次下调存款利率！钱还放在银行吗？

近日，浙商银行、渤海银行、恒丰银行依次发布公告称将调节人民币存款挂牌利率，各储蓄工程项目的年化利率均有一定的下降，道别3%时期。

浙商银行公示表明，自2023年5月5日起，这家银行将会对rmb挂牌利率作出调整，储蓄存款层面，活期利率调整至0.25%；三个月、大半年、一年期定期存款年利率各自调整至1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期定期存款年利率各自调整至2.40%、2.90%、2.95%。

恒丰银行称，5月5日起，这家银行3月、大半年、1年限定期存款年银行利率调整为1.3%、1.55%、1.85%；2年限、5年限定期存款年银行利率调整为2.40%、2.95%；3年限定期存款调整至2.95%。

除此之外，仅间距一日，渤海银行也略逊一筹，发布对人民币存款挂牌利率调节的通知。

渤海银行表明，自2023年5月5日起，这家银行将活期利率由0.35%调整至0.25%；3月、大半年、一年期定期存款年利率均下降10个百分点至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期定期存款年利率均下降25个百分点至2.40%、2.95%；三年期定期存款由3.25%调整至2.95%，下调30个百分点。

总体来看，银行的3、5年银行定期利率早已广泛降到3%下列。

实际上，此已并不是年之内初次产生利率下调状况。据了解，在今年的1月份，乌鲁木齐银行、新疆银行等众多民营银行“优先”对一部分期限利率下调，广泛调下降3至15个百分点。4月份，广东、河南、湖北等地区好几家民营银行都纷纷公布下降个人存款利率。

1、保险预定利率3.5%下降到3.0%

此外，最近，我想大家都关注到了“保险自行开发商品定价利率或者从3.5%降到3.0%”消息。

我们目前以100万资金为例子，看一下3.5%和3.0%不一样利滚利下区别有多少个。

如果你觉得100万本钱过多，咱们就来看一下30万本钱下，3.5%利滚利和3.0%利滚利的差异：

第10年差值2万，第20年差值5.5万，第30年差值11.4万，第40年差值20.9万，第50年差值36万，第60年差值59.6万……

全是一样本金，不同类型的利滚利权益率下，取得钱区别极大，上一次利滚利4.025%的商品和我们说“再见”还是2019年，只是不够4年，如今看着3.5%的利滚利还在进入尾声。

2、担忧保险没存款安全性？

好多人担忧保险没存款安全性。

实际上，“项目投资型”保险本质上还是人寿险，安全系数是比较高的，从长远来看权益也挺丰厚。

但是大家对此类保险的认识，要么是有偏见、要么是根本不太了解，感觉权益比不上股票基金、安全性比不上储蓄。

实际上我倒觉得应当换个角度来看：“权益高”的没有他平稳，一样安全权益并没有它能够打。

股票基金也罢、个股也罢，并没有进袋，谈权益这都是空。对于大多数人来说，即使让你市场行情，那你也踩禁止买卖时机，终究或是一场空。

但是像年金保险、增额终身寿，稳定的长跑比赛参赛选手，使人极其放心。

也有许多好朋友担忧将钱放到保险里十几年乃至几十年，究竟安全不？万一保险公司倒闭了该怎么办？我觉得“项目投资型”保险本质上还是人寿险。

《保险法》有明确规定，但凡是人寿险，即使保险公司倒闭了，人寿保险保险合同书务必移交给别的保险企业，由接任的保险企业再次负责任。

选购“项目投资型”保险，但凡是确立写上合同中权益，便是保证能够获得兑现的，遭受法律认可，安全系数上一丝一毫不逊于存款，根本不用担心。

从1989年到今天，定期存款利率总体一直在走低。而保险商品，假定目前是3%，无论过去了几年，将来或是3%，这便是提前锁定年利率，由于写上保险条文中的，是永远不会变的。

这样的案例并不是没有，早几十年的“项目投资型”保险利益率就会有6%-8%，早些年购买了这种产品的用户，至今仍然能够享受到6%-8%利率。在如今看来很香吧？保险商品利率还在下降。

年金保险和增额终身寿，这几种保险险种最大的一个相同点就是能够锁住将来几十年的年利率，平安稳定的升值。

年金保险：简易来讲就是，便是被保险人每一年准时缴保险费用，到合同约定的时长逐渐领取奖励，何时领？能领取要多少钱？都是会写上合同里。长期投资能确保一辈子的现金流量。

增额终身寿：有效保额便以合同约定的年利率每一年利滚利增长，过得越长提高越大，账户价值越大。增额终身寿比年金保险的协调能力更高一些，能自己如何规划自己的现金流量，这钱作主。

这几种保险都具有锁住与生命同长的现金流量、孩子的教育金提前准备，自身养老金整体规划，财产文化的传承等服务。

例如增额终身寿，现阶段最大会有近3.5%的利滚利，而之后再去买很有可能最大不上3.0%了，时长变长看，差别还是挺大的。

现阶段的3.5%虽然不如从前的4.025%，但有可能是时下无风险投资天花板。预定利率3.5%的增额终身寿，基本上不可以长期性卖出去，之后增额寿长期性很有可能权益变低。好商品很有可能说没就没了。

仍在犹豫的朋友们，千万不要错过还可以买到3.5%的潜伏期，给予我们的时长其实并不多了。

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