2021年10月22日，中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，许多读者非常关心互联网保险的新规定。
今天，谱蓝君整理了2020年和2021年重病定义新规和互联网人身保险新规对保险业的影响，尝试探讨2022年互联网保险产品将发生哪些变化。
主要内容如下：
- 解读重大疾病定义新规
- 解读互联网人身保险新规
- 谱蓝君总结
与以往重疾险的定义相比，2021年重疾新规定的新定义主要包括：
1.必保疾病增加3种重疾，3种轻症，必保重疾从25种扩展到28种。
其中新增加的3种轻症，是我们最高发的3种重疾，将这三种疾病增加到轻度疾病中，有效降低了理赔门槛，使被保险人能够在疾病早期得到保险金治疗。
2.轻症赔偿比例不超过30%，轻度甲癌从重大疾病降至轻度疾病。
旧定义产品的轻度疾病一般可以支付45%的基本保险金额。有些产品加上额外的赔偿，最高可以支付55%的基本保险金额。对我们来说，如果比例下降，我们得到的钱肯定会减少。
银保监会为什么要这样要求？
归根结底，大病保险是一种保障重大疾病的保险。轻度疾病只是次要保障。保险公司在设计产品时应更加注重重大疾病保障。
2021年大病保险产品的设计也更加规范：
出于实际考虑，原本高发的轻度甲状腺癌从重大疾病降为轻度：
与其他癌症相比，甲状腺的生存率和治愈率很高，尤其是轻度甲状腺癌，治疗费用不高，但却是保险公司理赔的重灾区。
在谱蓝君之前协助的理赔案件中，甲状腺癌实际治疗只花费了10多万元，但却获得了保险公司几十万的赔付。
保监将轻度甲癌放在轻度疾病中，降低理赔成本后，保险公司可以将这一部分补充到更重要的保障中。
3.一些严重疾病的定义更加明确。
随着医疗水平的提高，一些疾病的治疗方法得到了改善，过去的一些理赔标准不再适用于现在，所以官方重新梳理并明确定义了新的理赔标准。
一些疾病的理赔门槛降低了，如冠状动脉塔桥术，原本需要开胸手术才能赔偿，现在微创切开心包手术也可以赔偿。
有些疾病还有更详细的疾病理赔要求，如急性心肌梗死，原来只需要三个条件，但现在要提供更多的证明。
理赔的定义更加明确，明确后，理赔纠纷会减少，这对保险公司和消费者都是有益的。
结合今年新定义的产品，重大疾病新定义实施后，对消费者的影响主要有三点:
1.价格变贵了，今年的价格普遍高于去年。
2.产品的重大疾病保障变得更加强大。
3.疾病理赔的定义更科学，理赔纠纷会减少。
总的来说，大病保险的新定义是从整个行业的角度进行的官方整改。从长远来看，它对我们的利大于弊。
今年，保险业迎来了一枚重磅炸弹：10月22日，银保监会发布了互联网人身保险新规。
这一次，面向整个互联网保险业，尤其是保险公司。
互联网保险给消费者带来了很多好产品，但同时在产品设计、销售、服务、保险公司运营等方面也出现了一些不良现象
例如，产品设计过于激进，性价比过高，导致利润过低甚至亏损。
年金保险和增额终身寿险，有长险短做造成流动性风险的可能，
退保、咨询、重要条款等功能及信息隐藏较深等…
毕竟，互联网保险是近年来发展起来的一个新兴产业。以前没有特别明确和详细的规范。如何健康有序地发展也是一个逐步探索和完善的过程。
因此，今年，银保监会对互联网保险的以下几个方面作出了具体规范：
1.谁能在互联网上卖保险
未来保险公司要想在网上销售保险，必须满足以下要求：
这个要求不高，即使目前还不符合，调整后仍可在互联网上运营。
2.能卖哪几类保险？
3.谁可以销售理财险？
如果您想在网上销售年金保险、增额寿，保险公司还应满足以下条件：
这对大多数保险公司来说是一个严峻的考验，目前只有20家老保险公司符合，
这意味着明年许多保险公司无法销售年金保险和增额寿，现在90%的互联网产品将退市。
4.应该给消费者提供什么样的服务？
5.如何使产品定价更加科学？
建立定价回溯机制，严格监控实际经营情况与预定价格的偏差，使总精算师直接负责。
本次整改对消费者的影响最大：
1.网上保险可在全国范围内购买，大部分保险不限于地区，异地投保问题迎刃而解。
2.明年的年金保险和增额终身寿险，收益可能会降低。目前，大多数高收益的产品都是由中小型保险公司推出的，因为它们有更大的空间来降低成本，可以给消费者更高的利益。但目前，大多数产品不符合新规定的要求。
3.在网上购买保险可以获得更好的服务和体验。
4.产品价格更科学。
新规定建立的定价追溯机制将更严格地监控保险公司对产品的定价。但与此同时，保险公司不再敢于设计太激进的产品来打价格战来占领市场，具有成本效益的产品（如大病保险和医疗保险）可能会减少。
中国银保监会对保险公司的要求越来越高，但每一项新规都在推动保险业朝着更好的方向发展。
随着互联网保险新规的出台，人们认为对消费者不利，收入高、性价比高的产品越来越少。
但从长远来看，行业并非如此。
一开始，为了占领市场，新兴保险公司将推出性价比更高、收产品。
但是，如果收到的保费投资还没有开始盈利，大量客户需要理赔或退保，很可能会出现资金周转问题，影响保险公司的运营。
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