健康保险深入千亿药械市场：保险公司、药企与第三方机构的新探索

第五届中国国际进口博览会于11月5日在上海正式开幕。共有145个国家、地区和国际组织参加了世博会，284个世界500强和行业领导者参加了企业展览，其中包括许多世界级的制药企业，带来了许多第一个先进的制药设备新产品参加了展览。

药品技术的持续突破是全人类的福音。中共第二十届全国代表大会的报告指出，我们必须坚持保障和改善发展中的民生，鼓励共同努力创造更好的生活，不断实现人们对更好生活的渴望。药品技术的持续改进是满足人们更好生活需求的重要支持。只有不断提高药品技术，临床诊疗水平才能不断提高，进而提高患者的生活质量。

同时，整个行业都需要考虑如何为更多的患者使用，提高优质资源的利用率，搭载世博会平台，出现前沿先进的药械技术。

事实上，顶层设计早就关注到了这个问题，十四五全民医疗保障规划指出 完善多层次社会保障体系 ，强调逐步将新的医疗技术、新药品、新设备应用纳入商业健康保险保障范围。

在此背景下，许多公司正在努力探索医疗保险整合的新模式。一些创新的医疗保健服务平台通过授权医疗保险行业，帮助商业健康保险创新升级，慢慢走出自己的新道路。

千亿药械市场：在快速增长下，支付问题成为痛点

医疗器械是影响最终效果的关键因素之一，影响最终效果的关键因素之一。

医疗器械的市场规模有多大？据中国物联网医疗器械供应链分公司统计，2020年中国医疗器械总收入约7518亿元，同比增长20.5%，而同期中国药品销售总额仅增长2%。中国医疗器械的发展周期比药品行业晚:2020年中国药品/医疗器械市场规模为1:0.35.全球市场的比例为1:0.72.这也意味着国内医疗器械市场仍有更大的上升空间。

近年来，医疗器械的创新正在加快。不仅有《深圳市促进高端医疗器械产业集群优质发展的若干措施》等地方政策的支持，还有人才和资金流入该行业。在需求方面，消费者对医疗质量的要求有所提高，并愿意为不断迭代的药品和设备付费。

虽然创新药械受到广泛青睐，并取得了一些突破，但在实践中，支付问题已成为创新药械的主要痛点。

目前，医疗保险正在努力为创新药品设备留出更多的空间开拓市场。今年7月，北京市医保局宣布不按创新医疗(002173)设备DRG支付，单独支付；9月，国家医疗保险局也表示，不收集创新医疗器械。虽然医疗保险对创新药品设备的豁免有助于更大程度地释放其商业价值，但另一个问题出现了：对许多患者来说，创新药品设备价格高，经济负担重，缺乏获得创新药品设备的渠道。

创新药械的治疗成本有多高？心血管疾病领域经导管主动脉瓣置换术（TAVR）为例，TAVR瓣膜平均价格在20万元以上，加上手术费用，总费用高达30万元左右，基本需要患者自费。据国家统计局统计，2020年，我国人均卫生费用仅为5112.34元，普通家庭显然难以承担如此高的医疗费用。

商业健康险探索药械保障

多方入局，先进药械也能普及！

相对而言，商业健康保险的范围和程度调整更加灵活。面对这些非常现实的问题，许多保险公司开始尝试将更先进的药品设备和治疗手段纳入产品安全责任，以扩大先进药品设备的覆盖范围，并在产品同质化的背景下提高产品竞争力。

最典型的是质子重离子技术经常出现在医疗保险的附加责任中。癌症患者作为国际公认的尖端放疗技术，看到了康复的希望，但其高昂的治疗费用却让大量患者望而却步。在此背景下，保险公司将质子重离子治疗技术纳入产品保证责任，使更多用户能够以较低的成本获得保证，提高技术覆盖率，为被保险客户带来保证福音。

此外，保险公司还为许多健康保险产品提供特定的高药品费用保险金额外责任，用户可以通过相应的保险责任获得特殊药品赔偿保险金额。

然而，我们也应该意识到，由于制药和保险两个行业壁垒较高，双方在认知深度上仍存在一定差距，保险公司与制药公司的合作仍处于初级阶段，特别是在产品责任定制和成本确定方面，双方仍有许多问题需要解决，沟通、合作成本相对较高。

为了解决这些问题，为患者提供更好的服务，一些第三方创新医疗卫生服务平台也参与其中，在促进药品设备安全的有效实施方面发挥了重要的支持甚至领导作用。

创新型医疗卫生服务平台在促进保险与医疗行业合作方面具有三大价值。首先，他们了解保险和医疗保健，可以链接和整合两个行业的各种资源，为价值计算和风险分析提供必要的支持；第二，感知市场需求的风向，在产品开发中发挥非常重要的指导作用；第三，可以通过各种运营手段挖掘准确的客户，为他们提供周到的全周期服务。

镁信健康是代表公司之一。此前，镁信健康与美敦力、中再寿险、太平养老、富德人寿共同发布胰岛素泵商业健康保险创新项目，直接惠及22岁及以下1型糖尿病儿童和40岁及以上2型糖尿病患者。镁信健康作为一个创新的医疗卫生服务平台，充分发挥其在医疗保险双平台上积累的经验优势，为美敦力胰岛素泵开发更多的突破性解决方案，提高可及性，使更多患者受益于这种简单、方便、有效的降糖工艺品。

此外，镁信健康与多家保险公司和国内两内生产公司合作CAR-T药企通力合作治疗药物，先后将CAR-T治疗包括多个创新的商业健康保险项目，如惠民保险和个人商业健康保险，解决了市场创新治疗的可及性问题，减轻了患者的用药负担。

在本次世博会上，镁信健康将与雅培、直观复星等先进制药企业签订合同，围绕前沿创新药械多层次保障体系建设进行多元化合作探索，为用户带来越来越全面的保障。

健康保险与医药行业携手合作

通过关节需要有能力的领导者

商业健康保险与药品设备保障的结合将进一步深化，这是两个行业的共同发展需求。

从商业健康保险的角度来看，虽然过去几年健康保险保持了快速增长，但今年显然感到有些困难。再加上行业外的医疗保险收集等压力，商业健康保险必须探索更广泛的保障范围，解决患者未满足的实际需求，做好医疗保险的补充工作。医疗设备，特别是没有收集和资源分配不平衡的创新药品设备，是商业保险不容忽视的机会。

就医疗器械市场而言，该行业仍处于快速发展阶段。随着我国人口老龄化的加剧、居民消费支出的增加和医疗基础设施的改善，医疗器械的利用率将继续提高。此外，技术更新带来的产品迭代和前沿领域的产品创新将带来新的需求。在此过程中，商业保险的不断改进有助于解决创新药品设备普及中面临的支付问题。

医疗器械保险产品的发展肯定会遇到许多专业问题，特别是在探索的早期阶段，市场需求的计算、产品设计和定价、风险控制没有太多的直接经验，直接影响保险公司和制药企业参与市场的行动。

此外，许多保险公司和从业人员现在只把药品和设备保险作为宣传噱头和业务订单。然而，消费者对高效医疗器械和减轻药品和设备自费负担的需求是真实的。目前，产品形式和配套服务尚未完全满足这些需求，许多患者没有机会接触这些药品和设备。

事实上，我们现在遇到的许多健康保险发展障碍可以概括为一个问题：在产品从开发到市场运营的整个过程中，缺乏能够协调整个板块、减少摩擦的领导者。因此，鉴于上述问题，除了保险公司和制药公司的努力外，镁健康等第三方管理公司的参与也非常重要，通过深入了解，协调各方需求，同时发挥自身的技术、管理优势，从整体角度，通过医疗、药品、保险整合的一些关键节点，同时提高参与企业的竞争力，为患者提供更好的保障，提高优质医疗的可及性。

作为多层次保障体系的重要组成部分，有许多与健康保险相关的服务和参与者。在社会全面追求高质量发展的新阶段，健康保险行业也应提出更高的要求，与其他相关方合作，共同提高安全程度和效率，我们也期待看到保险、制药企业和第三方管理公司可以共同努力，为行业提供有效的解决方案，也填补一些市场差距，把握行业增量。

未来，我们也希望行业能出现更多的镁健康等优秀的创新医疗卫生服务平台，能够洞察市场需求，为制药企业市场拓展提供新思路、新方法，也能与保险公司联系，为保险公司产品定制提供新方案，为我国建设多层次健康安全体系做出贡献。

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