2022全球保险科技百强公司榜：众安科技成中国大陆独苗

保观 | 聚焦保险创新

近日，金融科技信息服务公司Fintech Global评出了2022全球保险科技百强公司名单（INSURTECH100），众安科技成为中国上榜的唯一一家公司。

时间匆匆过去，却仍有迹可循。在这一年快要过去的时刻，FinTech Global 2022全球保险科技百强公司名单又如期和大家见面了。

近日，全球领先的金融科技信息服务、B2B媒体产品和行业活动提供商FinTech Global评出了2022世界保险科技百强公司名单（INSURTECH100），评选的指标包括：

正在解决问题的行业意义；

融资、收入和客户吸引力方面的增长；

技术解决方案的创新；

潜在的成本节约、效率提高、对价值链的影响以及为客户带来的收入增加；

对于保险高管来说，了解这家公司有多重要。

时至当下，保险科技的发展进入了一个比较尴尬的时期。一方面，宏观经济形势不景气，许多保险科技公司进入了冬眠阶段，数十家保险科技公司进行了大裁员，有些保险科技企业收窄了战线，不再肆意拓展市场，更有甚者，退出前景较差的市场，调整业务结构，削减营销成本，开始关注公司的盈利前景。

另一方面，部分传统险企对于保险科技的可能性仍然持疑，始终在追问保险科技能为公司带来多少业务增量，提升多少业绩，乃至能够在多大程度上将保险业务带入一个新的发展层面。

抛开这一略有偏差的认知，从大范围上来讲，保险科技是一种趋势，一种将科技应用于保险行业的可能性，这一可能性，可能在“保险科技”这个词被创造出来，在很久远的以前就已经存在。发展到现在，这种趋势代表的是一种滚滚向前的洪流，保险行业无法再回头，但是在如何与保险科技并肩前进上，行业内可能尚未达成一个普遍的共识。然而事实是，也许我们不用达成共识，保险科技的形态和发展有着多种可能性，这些可能性被囊括在Fintech Global 2022全球保险科技百强公司榜单中，也散落在任何其他的地方，代表着创新向前的力量，最终影响着保险行业。

Fintech Global 2022全球保险科技百强公司榜单中，从地域分布来看，有54家公司来自欧洲，占总数的一半以上；有33家公司来自北美，约占总数的1/3, 其中美国公司居多，有30家。亚洲的公司有7家，其中以色列公司为3家，中国香港2家。剩余几家公司分布在澳大利亚、新西兰和南美洲。

值得注意的是，今年的榜单中，众安保险的科技子公司众安科技也入围榜单，成为入围的唯一一家中国内地公司，证实了国内保险科技的力量。

从细分领域来看，全球保险科技100强公司着重于利用数据、智能、机器学习等技术，从基础设施、消费者平台、运营系统、产品管理、生态系统创新等环节入手，致力于实现商业保险、车险、寿险、健康险等险种的创新。

我们从榜单中挑选出了十家比较有代表性的公司进行详细地介绍，也希望这些公司的产品、模式以及思维能够为行业带来不一样的启发。（文章结尾还有完整榜单！）

1

addactis

成立时间：1993年

涉及价值链：承保、风险评级

细分领域：数据/情报、定价、承保、建模和预订精算解决方案

所属地区：比利时布鲁塞尔

addactis与保险业者合作近30年，提供专门的精算和软件解决方案，应对数据管理、资本建模、准备金计算、监管合规、风险管理和盈利能力方面的主要保险挑战，积累了深刻的行业理解和强大的方法、技术。

该公司的一些解决方案包括准备金、IFRS 17、偿付能力、定价以及咨询。以准备金解决方案为例，它具有四个功能，分别为准备金计算、监管与合规、更换管理层以及审计流程和数据质量。

准备金计算：addactis的准备金解决方案提供的精算功能可以满足非常广泛的业务需求和市场惯例，结合了全方位和稳健的方法。

监管与合规：addactis的储备金解决方案提供偿付能力II和IFRS 17模块，用户将通过应用构建模块法 (BBA) 或简化的保费分配法(PAA)来衡量保险合同。

可审计的流程和数据质量：这一解决方案允许使用适合用户IT环境的灵活工具，构建从索赔数据库到最佳估计的完全自动化和集成流程。这一软件提供完整的审计跟踪，可以识别项目中的所有变更，在完全集成的流程中实施的自动化数据控制可以确保数据的充分性、完整性和准确性。

2

APOLLO Insurance

成立时间：2018年

融资阶段：B轮

涉及价值链：承保和风险评级、运营和服务、索赔、保单更新/客户保留

细分领域：保险比较/市场、数据/情报、消费者平台

所属地区：加拿大温哥华

APOLLO Insurance是加拿大最大的数字化保险市场，加拿大领先的保险科技公司之一，为全国的个人和小型企业提供轻松、以人为本的保险服务，使经纪人、消费者和承保人能够在线申请、报价和签发保单。

产品方面，APOLLO Insurance提供小企业商业保险、个人保险、专业责任保险、错误和遗漏保险、一般责任保险以及内容保险。对于小型企业和个人业务，该公司帮助经纪人提供自动化解决方案、社交媒体参与，并允许最终买家通过在线研究，开始他们的购买旅程。对于较大的客户，该公司帮助代理人展示他们的专业知识，并通过新媒体吸引潜在客户。

作为同类产品中的首创，其专有技术APOLLO Exchange为经纪人提供了一种避免传统纸质流程的解决方案，避免了承保人、经纪人和最终消费者之间的大量文书工作、来回通信和数据输入。这一经纪人市场是同类中第一个在一个集成的在线平台上，为多家保险公司提供服务的市场。

3

Bindable

成立时间：2018年

涉及价值链：营销和分销

细分领域：保险比较/市场、汽车保险、家庭/财产险、按需/旅游保险、消费者平台、代理 CRM、B2B2C 分销平台

所属地区：美国波士顿

Bindable是替代分销解决方案的保险科技领导者，使各行各业的组织能够通过数字保险产品增加收入并建立品牌忠诚度。专有的 Bindable平台将数字保险市场、Policy Crusher代理软件和全套支持服务结合在一起，为保险公司、代理机构、经纪公司和可信赖的品牌等提供灵活、市场就绪的解决方案。Bindable的平台与保险公司和产品无关，允许客户通过品牌数字市场或嵌入在现有环境中的API驱动的体验，为其客户群提供定制的产品组合。Bindable客户可以授权该公司的代理软件Policy Crusher，或利用Bindable遍布50个州的数字代理机构的功能，补充现有的代理足迹并更快地进入市场。

4

CDL

成立时间：1977年

涉及价值链：端到端

细分领域：保险比较/市场、汽车保险、家庭/财产险、数据/智能、按需/旅游保险、基础设施/后端、消费者平台

所属地区：英国斯托克波特

CDL是大批量零售保险业务软件解决方案的市场领导者，其保险科技生态系统提供了全球保险蓝图，实现了数据驱动的客户旅程和积极的保险主张。作为一家纯云公司，CDL的数据和数字服务通过基于API的中心和平台汇集了广泛的公共和私人数据，并与完全组件化的保单管理和核心保险系统集成。因此，CDL生态系统为保险和金融服务市场的交易带来动力，提供了可扩展且灵活的多渠道解决方案，包括网络、移动、价格比较网站、消费者自助服务和基于远程信息处理的保险产品。

InsurTechX是CDL的保险技术项目，专注于简化保险产品和交易。ITX将机器学习、人工智能和大数据等技术应用到聊天和语音界面，改变保险购物体验，满足当今数字消费者的期望。Strata是CDL的下一代保险解决方案，是业务增长的最终销售和管理平台，它易于扩展，支持跨个人和商业线的多个渠道、分支机构、品牌、子代理和亲缘关系。作为一个灵活的、平台独立的应用程序，它可以配置为与许多环境一起操作，其开放的接口确保了与大量其他系统的连接和集成。

该公司的客户包括所有主要的综合保险公司、金融机构、价格比较网站和供应商，如Co-op Insurance、RAC Insurance、Sainsbury’s Bank和Swinton Insurance。CDL因其全球公认的云功能而在Amazon Web Services (AWS)合作伙伴网络中拥有高级地位，该公司为大量个人线提供商提供弹性、安全性和可扩展性。

5

HOVER

成立时间：2011年

融资阶段：D轮，6000万美元

涉及价值链：承保和风险评级、运营和服务、索赔、保单更新/客户保留、端到端价值链

细分领域：家庭/财产险、数据/智能、基础设施/后端、消费者平台

所属地区：美国旧金山

HOVER凭借专利的端到端数据平台，引领建筑世界的数字化，同时允许保险专业人员在一个平台上进行测量、设计和估计。在深度学习和计算机视觉的支持下，HOVER将智能手机上的任何房产照片转换为住宅物业内部和外部的准确交互式3D模型，让房主能够释放其最大经济资产的真正潜力。使用HOVER，房主和承包商可以接收精确的测量结果，用不同的产品和颜色设计房屋，并直接通过应用程序购买材料。

在保险行业，HOVER的模型还可以让保险行业客户使用最新测量数据，降低理赔成本、缩短理赔周期并改善整体客户体验。该公司的远程损坏调查、准确测量与现有工具无缝集成，允许保险公司让投保人自己拍摄照片，实现完整的虚拟调整，并增加过程中的信任。 在估算环节，HOVER将3D模型数据和准确测量直接导入保险公司选择的理赔管理工具，无需手动绘制草图。这样做的结果是可以更准确地进行估计，最大限度地减少错误，并更快、更准确地解决财产索赔。

6

iPipeline

成立时间：1995年

融资阶段：私人股本，7140万美元

涉及价值链：营销与分销、承保与风险评估、运营与服务、端到端价值链

细分领域：保险比较/市场、数据/情报、人寿/健康保险、财富管理和年金

所属地区：美国埃克斯顿

iPipeline是为人寿保险和金融服务行业提供云软件解决方案的领先供应商。通过SaaS解决方案，iPipeline可以加速和简化保险销售、合规、运营和支持。该公司在人寿保险行业的每个参与者之间，优化从报价到佣金的所有申请和处理工作流程，这些参与者包括运营商、代理人（如财务顾问和独立保险代理人）、分销商（如银行、经纪自营商和总代理）和消费者。其创新解决方案可实现应用程序的售前、销售点执行、售后支持、报告、消费者交付和代理管理的自动化处理。

iPipeline还致力于提供一流的基于订阅的工具，帮助金融机构和顾问实现金融交易自动化和数字化，遵守法规，并将人寿保险和年金无缝整合到客户账户中。iPipeline 数字生态系统包含业界最大的数据集之一，使顾问和代理能够优化业务。

7

Ki

成立时间：2020年

融资阶段：风险融资，5亿美元

涉及价值链：承保、风险评级

细分领域：商业/企业保险

所属地区：英国伦敦

Ki是劳合社市场和世界上第一个完全数字化和算法驱动的辛迪加，是伦敦劳合社历史上最大的初创公司。该公司通过采用算法方法进行承保，允许经纪人随时随地获得即时承保决策，从而消除了在伦敦劳合社放置风险的摩擦和成本。

Ki使用专有算法承保风险，并结合最新的机器学习技术，便于让经纪人做出更快、更明智的决策。2021年，该公司承保了超过4亿美元的总书面保费。

8

Smart Communications

成立时间：1991年

融资阶段：风险融资

涉及价值链：端到端价值链

细分领域：商业/企业保险、汽车保险、家庭/财险、数据/智能、人寿/健康保险、按需/旅行保险

所属地区：英国哈特福特

Smart Communications是客户对话管理平台的服务商，专注于帮助企业参与更有意义的客户对话。其Conversation Cloud平台帮助企业在整个客户生命周期内提供更智能的全渠道对话，使他们在当今以数字为中心、以客户为驱动的世界中取得成功，同时简化流程，提高运营效率。

Smart Communications的对话云平台包括提供企业级客户通信管理(CCM)功能的SmartCOMM、实现形式转换功能的SmartIQ以及提供贸易文件专业知识的SmartDX。

SmartCOMM客户通信管理解决方案可帮助企业通过客户的首选渠道，以巨大的规模提供个性化的交互式通信。SmartCOMM专为业务用户设计，有助于简化和标准化工作流程，从而提高内部效率和投资回报率。SmartIQ是一个低代码的企业表单管理解决方案，允许企业重新想象传统的、基于单向表单的流程，并将其扩展为创新的、双向的对话，可以使用数字流程自动化进行扩展。SmartDX提供关键功能，帮助企业简化所有涉众的交易和关系文档——跨资产类别和产品类型。

2021年，公司收购了欧洲领先的软件解决方案提供商 Assentis，专注于金融服务行业的客户通信管理。

Smart Communications为来自北美、欧洲和亚太地区的办事处的650多名客户提供服务，其云原生架构为现有技术生态系统（如Guidewire、Duck Creek、Salesforce、Pega等）提供API和连接器，旨在进一步扩展和利用数据。

9

Ushur

成立时间：2014年

融资阶段：B轮，500万美元

涉及价值链：营销与分销、承保与风险评级、运营与服务、索赔、保单更新/客户保留、端到端价值链

细分领域：商业/企业保险、汽车保险、家庭/财产险、人寿/健康保险、按需/旅行保险

所属地区：美国圣克拉拉

Ushur提供了世界上第一个由人工智能驱动的客户体验自动化平台，该平台从头开始专门构建，智能地自动化端到端的整个客户旅程。Ushur旨在通过快速解决问题和统一的全渠道参与，提供令人愉悦的超个性化客户体验，是同类中首个智能系统。它将对话自动化和知识工作自动化结合在一个无代码、云原生的SaaS平台中，以数字化方式转换完整企业客户体验的每一步。

Ushur可在保险、医疗保健和银行等复杂、高度监管的行业中实现自助服务和主动外展的自动化，提供的平台包括SmartMail、Invisible App、智能文件自动化以及Invisible Portal。

10

众安科技

成立时间：2018年

融资阶段：战略投资

涉及价值链：端到端价值链

细分领域：基础设施/后端

所属地区：中国

众安科技是一家企业技术提供商，由众安在线创立，并获得了软银愿景基金的投资。众安科技提供全栈、云原生、无代码、模块化和可升级的数字核心和分布式系统，适用于保险公司和中介机构（例如数字平台），涵盖所有产品线，包括人寿、健康和财产险。

众安科技已与30多家领先的保险公司（如Generali、Zurich、AIA、Prudential、NTUC Income）和数字平台（如Grab、Ovo、Klook、Yahoo Japan）合作，跨越生态系统和国家，在过去3年中推出了70多种嵌入式保险产品，并发行了超过4亿份保单。

以上就是FinTech Global 2022全球保险科技百强公司榜单中比较有代表性的十家公司。

转眼之间，2022年在保险行业的起起伏伏中就要过去。FinTech Global 2022全球保险科技百强公司榜单代表了全球保险科技领域最具创新和向上的一些力量。让我们欣慰的是，今年众安科技作为大陆公司的典型，也入选了榜单，向世界展示了中国保险科技领域的力量和价值。当然，在这之外，中国还有许多优秀的保险科技公司，他们在不同的领域取得突破，推动行业向前发展。希望接下来，可以有越来越多的中国保险科技公司可以得到更多的关注，保观也将与大家共同成长，发掘更多有价值的保险科技公司！

附：FinTech Global 2022全球保险科技百强公司的完整名单（以首字母排序）。

FinTech Global 2022全球保险科技百强公司名单

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