3银行寿险利润增长超过5倍 中银保险利润大幅下滑

导读： 由于保费规模和投资收益的双轮驱动，银行寿险是由保费规模和投资收益驱动的。去年的高利润增长率。但目前唯一一家成立一年的银行系财险净利润却下降了40%。但目前唯一一家成立一年的银行系财险净利润却下降了40%。

背后是大银行股东，银行系保险在行业黄金时的发展更加突出。

在16家a股上市银行中，控股寿险公司共7家，分别是中国工商银行控股的中国工商银行安盛、中国农业银行控股的中国农业银行人寿、中国建设银行控股的中国建设银行人寿、交通银行控股的中国交通银行康联、招商银行控股的中国工商银行人寿、建设银行截至目前，北京银行尚未发布2015年年度报告，中国银行2015年年度报告尚未披露中国银行三星人寿的净利润数据，因此中国银行三星和中荷人寿未纳入上述统计数据。

根据上市银行年报，上述五家银行系寿险的保费收入为928亿元，同比增长119%，与2015年整个保险行业25%的保费收入增长率相比，银行保险企业的表现非常出色。

具体来说，建信人寿2015年保费收入为389亿元，银行保险企业保费收入排名第一，净利润也排名第一，4.13亿元。二是工行安盛和招商信诺，净利润分别为4.05亿元和2.92亿元。在利润增长方面，交通银行康联、中国农业银行人寿和中国工行安盛排名前三，增长5倍以上。

但与银行系相比寿险银行系蓬勃发展财险发展稍逊一筹。目前，中国银行控股的中国银行财产保险去年保费收入同比下降13%，净利润下降42%。

三家寿险利润增长率高

由于保费规模的快速发展，这些银行的寿险利润迅速增长。

交通银行康联、中国农业银行人寿、中国工商银行安盛分别以1736%、591%、534%的净利润增长率位列银行人寿保险前三。其他两家银行分别是人寿保险建信人寿和招商信诺。

交通银行康联表示：公司净利润大幅上升的主要原因是承保利润和投资收益大幅增加。

交通银行康联成立于2010年，截至2015年底，其资产总额为113亿元，增长38.9%，原保费收入同比增长54.24%，投资收益率连续三年大幅超过行业平均水平，高达13.94%。据了解，公司去年的利润基本上是承保和投资的一半。

交通银行康联相关负责人表示，公司一直关注长期支付担保业务，需要长期培育。截至去年年底，交通银行康联的年保费收入仅为40亿元，而工行安盛的保费收入为389亿元表明公司仍需继续努力。

面对高利润增长，工行安盛也表示，2015年公司投资收益达到28.83亿元，财务投资收益达到6.74%；第二， 在销售渠道方面，银保，尤其是工行，已经成为主要的销售渠道。

中国银行保险利润大幅下滑

在银行保险产保险公司中国银行保险的保费收入和净利润增险公司中国银行保险的保费收入和净利润增长率 双降显得有些引人注目。

结合2014年和2015年中行年报数据，去年中行保费收入和净利润同比下降13.46%、41.74% ，中国银行保险解释说，2015年保费收入和净利润的下降主要受宏观经济形势下降和公司结构调整的影响。就公司一季度业绩而言，结构调整取得了显著成效。2016年一季度，公司保费收入15.48亿元，同比增长15.81%，海外业务发展迅速。

虽然财产保险的发展现状不如寿险好，但建行发起并成立了建信，以弥补财产保险许可证财产保险今年4月，有限公司(以下简称建信财险)获得批准。

值得注意的是，中国建设银行财产保险在宁夏银川注册，这可能与政策有关。中国保监会主席项俊波曾明确表示，在批准许可证时，应注意西藏、青海、甘肃、内蒙古等没有法人保险机构的空白区域。

银行系险企网络销售发展空间较大

中小型银保渠道保险公司意义重大。根据2016年全国人身保险监管工作会议披露的数据，去年银行业务保费占80%以上的公司有20多家，银行的中介作用非常明显，但也给银行的保险公司带来了一定的竞争。中国工商大学保险系主任王旭金表示：竞争必然存在，但银行保险渠道和银行保险企业都将给银行带来一定的利益，对银行有利。”

尽管有强大的股东银行支持，但这些人寿保险公司发展相对缓慢，在线销售已成为这些人寿保险公司的关键渠道。根据中国保险协会人身保险专业委员会互联网保险根据工作部发布的行业经营数据，去年共有61家公司开展了互联网保险业务，保险网销售保费比例上升到6.4%。其中，银行保险企业安盛以97.9亿元的网上销售保费收入排名第六，建信人寿以92.9亿元的网上销售保费收入排名第九。

2016年，银行保险企业网销比例进一步扩大。数据显示，工行安盛1月份通过第三方渠道获得的网上销售保费收入为144亿元，超过去年的网上销售保费收入，在寿险公司中排名第一。1月份，建信人寿通过第三方渠道实现网上销售保费收入101.98亿元，排名第二。银行庞大的电子渠道客户数量已成为银行保险企业发展网络营销渠道的独特优势。梳理年度报告发现，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行渠道用户总数超过10亿，银行保险企业网络营销渠道未来发展空间仍较大。

目前，保险企业的销售渠道和销售模式正朝着多元化的方向发展。例如，2016年，招商信诺积极探索电视购物、电子商务合作等传统电子销售模式。多元化渠道使招商信诺在2016年第一季度获得41.53亿元单年新保费13.31亿元，同比增长60%以上。

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