或升级国内货运保险市场，指预付保费的痛点

导读： 近日，泰康在线与国内物流管理平台车辆开展战略合作，推出在线货运保险，创新推出自行车保险模式，指出货运保险市场预付保费的痛点。

据了解，2015年货物运输保险保费收入中国已成为世界第二大88亿元货运险市场。然而，市场繁荣的背后是久病不愈，终成沉溺。

据报道，国内货运保险市场的普遍商业模式是预付款+后结。简单来说，用户估算运量-预付全年保费-阶段按实际报告-最终保费结算。这种模式看似简单明了，却有一种顽疾:如果货物没有发生事故，有些用户实际上可以考虑不报或少报；如果货物发生事故，事故车辆必须报告。这意味着保险公司收到的报告车辆可能是高风险或危险车辆，问题是保费充足率不足，入不敷出。无奈之下，保险公司必须相应地提高保险费率，这将导致用户进一步筛选低风险车辆而不申报。最终结果是保费充足率较低，进入恶性循环。

同时，对于一些诚信用户来说，费率的提高意味着他们也必须支付高额保费，这很容易导致诚信用户的流失和严重的反向选择。

泰康在线自行车购买模式的创新可以解决这些问题。据报道，泰康在线与汽车充分合作，利用其在线物流系统中的用户信息，有效管理用户的车辆和货物信息。在用户交付之前，他们只需要在平台上一键解决保险问题，而不需要像以前那样一次性支付年度保费。整个保险过程简单、透明、高效。

相关方面表示，目前国内大部分物流企业都是中小企业，甚至包括一些个人车主和团队。对于这些中小企业的客户，在线保险模式节省了中介代理的链接，利率变得更加实惠。此外，自行车保险消除了年度订阅问题，缓解了财务压力。

然而，一些用户在工作日仍然会遇到资本流动问题。针对这种情况，泰康在线为其货运保险用户推出了金融贷款服务。泰康在线通过与汽车的全面合作，可以了解用户的车辆运营——货物保险越多，事故越少，可以理解为物流企业运营状良好，然后依靠大数据分析，泰康在线可以根据不同公司、团队或个人的实际情况提供不同层次的贷款担保。

泰康在线货运保险产品相关负责人表示，货运司机属于高风险职业，很少有保险公司愿意为其提供人身保险即使有服务，费率也很高。据悉，泰康在线正试图根据其货运保险的大数据分析对其进行个人评级，未来可能会为其提供低于市场平均费率的个人保险服务。

业内人士表示，泰康在线货运保险的推出不仅有望解决整个货运保险市场的问题，而且有可能为这种生态下的用户带来更好的风险解决方案。

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