83%的保险纠纷源于合同条款不明

导读： 调查发现，消费者反映的保险理赔难题主要集中在异常理赔上。的确，索赔纠纷的形成有很多原因，但最重要的是信息不对称，这也是双方争议的重要因素之一。诚然，索赔纠纷的形成有很多原因，但最重要的是信息不对称，这也是双方争议的重要因素之一。根据天津市保险业协会的统计，83%的保险消费者投诉纠纷是由于保险合同条款不清楚、不掌握，导致上诉不当，其中近60%涉及保险理赔。

详解保险理赔纠纷的四大原因

天津市保险业协会相关负责人详细说明了保险理赔纠纷的四大原因：

一是消费者购买保险产品不是你需要的，买的时候不知道产品的功能，或者认为事故发生后保险可以赔偿。

其二，买保险最初的目的是增加财务管理的价值，获得相对较高的，不了解保险的本质特征是保证，忽视了保险的风险保障功能。

第三，投保人和保险人(消费者和保险公司)对合同相关条款的理解存在歧义和差异。保险索赔中的许多纠纷主要集中在双方对投保人的如实通知义务和保险人的明确解释义务的争论上。例如，在格式条款中，从专业技术的角度来看，不赔偿责任是合同的协议，但消费者不理解和接受，因此受到质疑。

第四，天津市保险业协会在处理消费者投诉时做了统计。相当一部分投保人对保险产品的了解来自保险销售人员的介绍，由于主观因素，很难判断销售人员解释内容的真实性和完整性。收到保单后，不仔细阅读条款，在接受电话回访时不仔细思考，在犹豫期失去权益保护。另一方面，投诉中的非诚信问题也反映了保险业进一步加强保险销售人员行为自律和规范管理的重要性。

购买保险前应做足功课

消费者在购买保险时应该注意哪些问题？天津市保险业协会调解部主任陈洪跃提出三个提示：一是个人安全规划：客户根据现有的安全水平和经济实力，考虑保险产品的类型，根据家庭收入、各年龄段的安全特点和家庭成员的不同安全需求，合理购买保险产品。

二是合理选择保险产品。大多数消费者应该建立保险安全和适度财务管理的保险消费理念。对于一些消费者困惑的选择问题，专家认为合适和有用的是好的产品，以免进入误解。在购买前，首先了解相关保险产品的信息，根据自己的需要，按需投保，以清楚地购买保险，清楚地了解保险。

第三，纠正模糊的理解。消费者在购买保险产品前，应充分了解保险责任、除外责任、支付期限、赔偿处理和保险程序，避免认为购买保险产品可以包罗万象，遇到风险赔偿，容易产生纠纷。

我们的目的是通过积极的宣传和指导，逐步费者逐步培育保险消费文化，让消费者真正认识和充分体验保险的安全功能及其在风险防范中的作用，逐步降低消费者对投资回报的预期和依赖，清楚地购买保险，让生活更美好。

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