互联网人身保险费高增长，过度依赖第三方平台

导读： 互联网保险业务发展的重要性，已成为行业共识。近日，中国保险业协会（以下简称中国保险协会）披露了今年第一季度互联网人身保险业务的发展情况。虽然同比增长较去年年底有所下降，但互联网人身保险保费仍保持快速增长，渠道地位进一步提高。近日，中国保险业协会（以下简称中国保险协会）披露了今年第一季度互联网人身保险业务的发展情况。虽然同比增长较去年年底有所下降，但互联网人身保险保费仍保持快速增长，渠道地位进一步提高。

但并非所有险企互联网保险业务发展步伐一致，行业后半段不仅有中意人寿、太平养老等总保费排名的保险企业，还有互联网保险保费前十名，还有中国人寿、华夏人寿、富德人寿等行业前五大保费前五的保险公司。更值得注意的是，互联网个人保险业务的发展过于依赖第三方平台。在年度保费排名前十的保险公司中，有9家保险公司的第三方平台保费收入总年规模保费收入占90%以上。

中小保险企业充满冲动

根据中保协人身保险据专业委员会互联网保险工作部统计，今年第一季度互联网个人保险业务发展迅速，累计年化保费820.3亿元，同比增长2.5倍，占个人保险行业第一季度保费总收入的5.2%。虽然互联网个人保险的发展速度仍然引人注目，但与2015年4.2倍的同比增长相比，它显著下降了170个百分点。

第一季度，互联网人身保险市场共有61家人身保险公司开展互联网保险业务，占人身保险会员公司总数的80%，其中39家中国公司和22家外国公司。

根据中国保险协会披露的数据，第一季度，工行安盛、建信人寿、宏康人寿、渤海人寿、光大永明、农行人寿、中意人寿、平安人寿、新华人寿、太平养老等互联网人身保险年化规模保费排名前十，年化规模保费分别为198.96亿元，169.30亿元、141.34亿元、115.80亿元、91.69亿元、44.01亿元、7.92亿元、7.76亿元、6.62亿元、6.55亿元。

其中，除平安人寿和新华人寿行业总保费排名前十，工行安盛和建信人寿总保费排名第10至21，其余6家公司排名第20，中意人寿和太平养老总保费甚至排名第37和52。

就承保件数量(不含赠保件、撤单件、下同)而言，第一季度前十名依次为人保寿险、阳光人寿、新华人寿、瑞泰人寿、太平养老、泰康人寿、平安养老、合众人寿、国华人寿、宏康人寿分别承保1974.54万件、1793.98万件、724.52万件、567.33万件、443.07万件、392.43万件、376.88万件、180.07万件、135.54万件、113.16万件。

过度依赖第三方平台

据中国保险协会统计，互联网人身保险仍以第三方平台为主，官网为辅。人身保险公司通过第三方平台承保7065.9万件，业务规模保费791.2亿元，是去年同期的3.5倍，占互联网人身保险总保费的96.5%。人身保险公司官网流量38906.4万次，投保客户87.2万人，承保人207.7万件，但保费只有29.1亿元。

在互联网人寿保险年化规模保费排名前十的保险企业中，除平安人寿外，其他9家保险企业的第三方平台年化规模保费收入占年化规模保费收入的90%以上。第三方平台年化规模保费收入排名前十的是工行安盛、建信人寿、宏康人寿、渤海人寿、光大永明、农行人寿、中意人寿、太平养老、新华人寿、新泰人寿。第三方平台年保费分别为198.96亿元，156.99亿元、141.15亿元、115.80亿元、91.69亿元、44.00亿元、7.91亿元、6.55亿元、6.29亿元、4.其中，所有保险企业的第三方平台占年化规模保费的90%以上，工行安盛、渤海人寿、光大永明、太平养老、信泰人寿五家公司的第三方平台占年化规模保费的100.00%。

根据中国保险协会官方网站的互联网保险信息披露，中国工商银行安盛有两个第三方平台，即2013年开始合作的中国工商银行和去年开始合作的E保险超市。其中，后者的业务合作范围仅限于意外伤害保险，目前只有两种产品，与工行合作的产品有20多种，多为投资型保险产品;光大永明有五个第三方平台，即2013年开始合作的网易理财和去年开始合作的光大银行微信银行、光大银行阳光银行、中国工商银行网上银行、理财通，除光大银行微信银行只销售定期寿险此外，其他合作范围主要是投资保险产品；中国农业银行人寿将第三方合作押注于中国农业银行。自2015年合作以来，只有中国农业银行宝藏一号保险理财该计划和中国农业银行电子银行交通事故保障计划。由此可见，银行保险公司的互联网保险业务受到互联网的影响+银行浪潮的积极影响再次证实了背靠大树乘凉的现实意义。

投资型险种仍为主力

没有银行保险公司和银行之间的特殊联系，其他保险公司选择与大型互联网平台合作，主要是投资保险产品。

据中国保险协会称，宏康人寿有两个第三方平台，即2007年开始合作的京东金融（编者按：经核实，宏康人寿与京东合作始于2013年）和去年开始合作的小米金融，合作范围为投资保险产品；渤海人寿有四个第三方平台，分别是富聪金融、京东金融、聚宝汇和小米金融，去年开始合作，合作范围主要是投资保险产品；平安人寿还将第三方合作押注自己的兄弟陆金所。自2015年合作以来，只有平安财富宝2号两全保险（通用）产品；新华人寿有两个第三方平台，分别是2013年开始合作的淘宝，主要销售保障性保险产品和去年开始合作的世纪金融，主要销售投资性保险产品。

一些保险公司正在布局专业的互联网运营。去年，44家个人保险公司通过建立自己的在线购物中心（官方网站）运营，37家公司采用官方网站和第三方合作的双管齐下商业模式。今年第一季度，建信人寿、平安人寿、民生人寿、泰康人寿、天安人寿、阳光人寿、安邦人寿、平安养老、新华人寿、宏康人寿等互联网人身保险官网年化规模保费收入排名前十。其中，平安人寿、民生人寿、泰康人寿、安邦人寿、平安养老五家公司官网占年化规模保费的50%以上。分别为87.85%、99.94%、79.55%、100.00%、59.19%。

另外，从业务结构上看，人寿保险实现年化规模保费668.9亿元，占互联网人身保费收入的81.5%。投连险和万能险分别占40.9%和27.5%占40.9%和27.5%。年金保险实现年化规模保费138.2亿元，占互联网个人保费收入的16.9%，仅次于寿险第二大人身保险。意外险保费收入仅占互联网个人保费收入的0.7%，但从承保件数量来看，意外险产品占个人保费的比例保险公司互联网保险业务承保件比例高达74.7%。健康保险年保费7.3亿元，仅占0.9%。

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