担心被叫停20多家P2P与保险企业低调合作的平台

导读： 与保险公司合作P2P至少有92个平台，本产品主要涉及个人账户资金安全保险、融资方抵押财产保险、履约担保保险等六种保险。

在线贷款行业的野蛮增长已经成为过去。随着行业监管的加强，互联网金融行业的专项整拉开帷幕，将淘汰模式违规、实力不足、风险控制能力不足的平台。在线贷款行业今年可能进入最严酷的冬天。

在这样的环境下，特别是在去担保化的大趋势下，有很多P2P平台将结婚保险公司作为一个新的想法。在梳理信息时发现，目前和保险公司有90多个合作平台，其中值得注意的是，20多个平台引入了履约保障保险。

对此，有网贷业内人士表示，就投资而言，履约保障保险可以解决项目违约后的偿还问题，大大降低投资风险。P2P就平台而言，引入履约保障保险也可以起到很好的增信作用。然而，他还表示，由于网贷行业风险频繁，这一点险种保险公司需要与平台的深入合作，因此保险公司对平台的资质要求很高。目前，只有少数平台配备履约担保保险。值得一提的是，是的P2P负责人表示，由于监管部门对保险企业与网贷平台的合作态度不清楚，不希望宣传与保险企业的合作。

网贷行业开始淘汰赛

多个平台联姻保险增信

根据网上贷款之家此前发布的数据，截至2016年3月底，网上贷款行业运营平台总数为3464个，正常运营平台总数为2461个，环比下降2.30%。其中，47个问题运营平台主动关闭。随着监管规则的逐步实施和互联网金融专项整治的启动，平台的淘汰速度可能会越来越快。

为了避免被淘汰，除了竞争硬实力，如何增加信用也有很多P2P平台都在思考，尤其是在去担保化的大趋势下。2015年12月28日，《网上贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法（草案）》明确规定，网上贷款信息中介机构不得向贷款人提供担保或承诺保本保息。同时，在保险方面，2015年初，中国保监会等五部委发布部委发布相关指导意见，要求充分发挥信用担保保险的融资增信功能，缓解小微企业融资难、融资贵的问题

因此，与保险公司合作已成为许多平台选择的新途径。据统计，截至2016年2月，累计P2P与保险公司合作的平台数量为3944个P2P至少有92个平台。其合作产品主要涉及个人账户资金安全保险、交易资金损失保险、融资方抵押财产险、履约保障保险、风险准备金管理安全保险等六大险种。在这些保险中，履约保障保险是最接触网贷业务核心的。

所谓履约保证保险，是指被保险人(即债务人)承诺履约保证保险的受益人(即债权人)，P2P平台技术中学是指借款人不按照合同或法律规定履行还款义务的保险形式，保险公司应当按照保单承担赔偿责任。履约保证保险是世界上比较成熟的产品，但在国内，保险公司对保证保险的合作伙伴要求较高，主要限于商业银行。

虽然与保险公司合作P2P有90多个平台，但据统计，只有20多个平台引入了履约保障保险。财险副总裁张宇生此前曾表示，他可以真正做到P2P平台投资者只提供履约保障保险。这种保险历史悠久，一直应用于银行贷款、信托计划等金融产品。目前，并非所有平台都有能力与保险公司合作。一般保险公司需要严格选择P2P平台和内部测算识别P2P只有当公司信用评级较高时，才后续的产品合作。

保险公司参与大单风险控制

投资者在投资前需要确定保单

与普通产品不同，有履约保险的产品可以查看保单。P2P以平台蜜蜂为例。最近，该平台与太平财产保险和长安保险公司携手推出了具有履约担保保险的产品。在这个过程中，借款人首先通过平台在太平财产保险中投保，并通过承保程序出具承保意向书和生成保单。投资者打开平台的官方网站，选择单击性能保险产品，您可以在产品详细信息页面上查询政策号码。购买成功后，下载金融合同，查看被保险人的名称和证书号码。然后，投资者可以登录太平财产保险网站，点击财产保单信息查询进行查询，输入投资目标对应的保单号和被保险人证书号，确认是否已投保贷款担保保险。

从蜜蜂有钱的官网上发现，有履约保障保险的产品真的很受欢迎。该产品的预期年化收益率为7%，投资期为3个月，目前已满额。这种情况不仅发生在蜜蜂有钱的时候，还发生在咨询了很多有绩效保障保险的产品平台后，才知道有绩效保障保险的产品收入比没有同期保险的产品低，但是满标速度会更快。“在P2P上述业内人士表示，在行业跑路潮、倒闭潮高发的时期，履约保障保险确实对投资者起到了‘安心丸’的作用，可以在一定程度上降低投资风险。

事实上，P2P平台和保险公司不仅仅是投保和被保险的关系。蜜蜂有钱CEO袁涛表示，如果一个项目的金额较大，如数亿元，保险公司将在早期阶段参与平台的风险控制，即参与贷前审计阶段。袁涛表示与保险公司的合作，袁涛表示，在保险公司与平台合作之前，他们将对公司的团队、背景、业务和资本路径进行深入调查。

保险公司和P2P在签订平台合同时，根据北京某平台与某财产保险公司签订的合同，当保险合同下发生保险事故时，保险公司将负责赔偿借款人在贷款协议下应偿还但未偿还的贷款本息。此外，值得一提的是，合同还特别规定，双方的合作仅限于平台XX如果系列产品想要上架，平台必须由保险公司书面确认。

因此，该平台的相关人士表示，投资者在投资提供绩效担保保险的平台时，需要注意区分是只为个别项目提供保险还是覆盖所有项目。同时，当投资者看到信用担保保险和绩效担保保险这个词时，他们必须首先确认保险公司的绩效担保保险保单。如果该平台不能发布，他们可以认为它不是。

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