中石油自保净利润增加64.7% 业务集中度高的潜在风险

导读： 中国大陆仅有的两家自保公司最近披露了其2015年年报。数据显示，中铁自保公司开业第一年就盈利了，而中石油专属保险公司业务发展迅速，保险业务收入同比增长2.57倍，自保费同比增长64.7%。数据显示，中铁自保公司开业第一年就盈利了，而中石油专属保险公司的业务发展迅速，保险业务收入同比增长2.57倍，自保费增长一倍多，净利润同比增长64.7%。业内人士认为，虽然我国自保公司数量不多，但经营状况良好。

利润状况良好

中石油专属财产保险股份有限公司是中国大陆第一家自我保护公司，成立于2015年底两年。公司不仅在正式运营的第一年盈利，而且在2015年保持了良好的经营态势，净利润同比增长64.7%。

根据年报数据，2015年中石油专属保险公司的保险营业收入为5.56亿元，同比增长2.57倍。业务分离后，其自保费比去年增加了115.03%。从净利润来看，2015年中石油专属保险公司净利润2.86亿元，同比增长64.7%。

随着自保公司的发展，其业务范围也在扩大。2015年，中石油专属保险公司保费收入前五名的保险是企业财产险、责任保险、能源保险、货运保险和船舶保险。值得注意的是，这五项工作险种四种保险都取得了承保利润，只有一种承保利润为负，五种保险的总承保利润为2570.6万元。

此外，2015年中石油专属保险公司手续费和佣金支出增加6040万元，同比增长2.12倍，与业务规模增长基本一致，但业务管理费下降4018万元，同比下降3%。

中国大陆第二家自保公司中国铁路财产保险自保有限公司成立于2015年7月，截至去年年底实际经营时间不足半年，保险业务收入1609.7万元，投资收入1907.7万元，开业第一年净利润1235万元。

2015年中国铁路保险保费收入排名前五的保险是工程保险、意外伤害保险、机动车保险、责任保险和企业财产保险。

业内人士认为，上述两家自保公司的承保业务盈利能力较好，公司净利润增长迅速，与展览成本低、风险控制好有很大关系。一方面，其保险客户是同一集团及其下属公司，节省了大量的市场扩张成本，另一方面，由于同一集团的关系，保险公司业务集中度高，通过提前风险预防降低赔偿能力强，因此，可以更好地发挥保险风险调查、管理功能，预防萌芽状态。

业务集中度高的潜在风险

虽然中石油专属保险公司在开业第一年就盈利了，第二年继续保持良好的发展势头，但这种盈利模式是否可持续也受到许多因素的影响。业内人士认为，自保公司最大的风险在于业务集中度高，容易受到个别大理赔案件的影响，波动较大。他们还需要通过分担一些业务来分散风险。

中石油专属保险公司管理层认为，公司面临的风险主要包括以中石油集团所属的各种石油开采和炼油设备为保险目标。根据公司的业务特点，分类项下的灾难风险和储备金风险是公司需要关注的主要风险。该公司在年度报告中指出。目前，其风险管理策略主要是提高石油行业的财产保险风险管理能力，操作流程符合合规标准。

根据公司年度报告分析，中国石油集团内部保险业务具有风险大、集中度高的特点，如灾难性损失预测错误、保险定价不足、保险安排不合理，可能导致公司临时偿付能力不足、保险风险；大索赔频率异常增加，储备未按规定提取，经济、政策或技术变化明显，可能导致储备风险。

目前，设立自保公司已成为大型企业特别是跨国企业风险管理的重要手段。在美国最发达的自保公司中，90%是最大的500家，80%是英国最大的200家。中国保险公司仍处于发展初期，但业内人士认为，随着中国企业国际化进程的加快，保险公司市场需求巨大，同时，从政策层面，监管机构和相关政府也非常支持保险公司的发展，中石油独家保险公司披露，2015年，公司享受政府补贴4000万元，纳入当前非经常性损益项目。可以预见，未来中国将有更多的企业通过设立自保公司来实现全球风险管理。

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