21家房地产保险公司第一季度保费负增长，车险综合费率40%以上

导读： 根据中国保监会公布的保险业经营情况，2016年一季度，费收入2338.42亿元，同比增长11.17%。其中，在67家具有同比数据的财产保险公司中，只有31家原保费收入同比增长超过两位数，16家和21家同比增长为个位数和负增长。其中，在67家具有同比数据的财产保险公司中，只有31家原保费收入同比增长超过两位数，16家和21家同比增长为个位数和负增长。

具体来说，一是受商业影响车险费率改革的影响，车险业务竞争加剧，有的财产险公司打价格战，提高综合成本率；二是非车险业务受经济下行压力加大的影响保险、企财险、工程险、船舶险、货运险等待增长疲软；三是在偿二代和资产配置荒的背景下寿险综合投资业务成本率高，存在偿付能力周期性紧张的风险。

第一季度，车险综合费率占40%以上

2015年6月1日，黑龙江等6个省市率先启动商用车险费率改革试点；2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。

虽然商业车险费率改革实现了经济效益和社会效益的同步提高，但受此影响，财产险公司汽车保险业务竞争加剧，第一季度综合赔与综合费用率两极分化明显。

数据显示，2016年1月，汽车保险综合成本率为100.6%，同比上升0.91个百分点；综合赔偿率为56.81%，同比下降5.44个百分点；综合费用率为43.79%，同比上升6.35个百分点；直到3月，这一数据也没有明显变化，综合费用率为99.16%，综合费用率为58.14%，综合费用率为41.02%。

该财产保险公司银行间交流资料强调，这是自2007年以来，汽车保险综合赔付率首次降至60%以下（2006年，综合赔付率最低降至55.63%）；自2010年以来，综合费用率首次上升至40%以上（2008年和2009年，综合费用率最高达到42.5%）。

财产保险公司汽车保险业务负责人表示，汽车保险综合赔偿率的下降主要是由于商业汽车保险费率改革NCD若一年内出险次数较多，系数(无赔偿优惠系数)与出险次数、保费挂钩，NCD系数会上升，保费也会上升，反之亦然，因此，小额赔偿案件减少；综合费用率的上升主要是因为财产保险公司希望在2016年6月完成试点窗口期，通过高补贴抢占市场份额，包括激励销售人员、中介费和客户补贴。”

总体而言，商业汽车保险费率改革对提高财产保险公司的经营效率、管理水平、保护消费者利益、规范驾驶行为、优化汽车产业链具有积极意义，但在试行过程中，不可避免地存在一些波动，这需要监管机构建立财产保险公司汽车保险条款费率的实施和动态调整机制，较大的财产保险公司进行查询，并加强对偿付能力的监管，避免打价格战抢夺市场的恶性竞争。一位接近监管的人说。一位接近监管的人说。

非车险首月同比下降16.25%

据悉，受经济下行压力加大的影响，保险、企业财产保险、工程保险、船舶保险、货运保险等非车险业务在第一季度也表现不佳。

事实上，这一趋势在年初就已经显露出来。根据上述财产保险公司银行间交流数据，2016年1月，财产保险公司非车险业务增速同比下降16.25个百分点。其中，保证保险同比增长-50.12%；企业财产保险同比增长-2.13%；工程保险同比增长-7.28%；船舶保险同比增长-8.05%；货运保险同比增长-9.35%。

很多业内人士表示，这种情况短期内不会改善，非车险业务发展的突破点在于责任险和农险。

所谓责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一种保险。根据中国保监会公布的2016年第一季度保险业的经营情况，原责任保险保费收入104.39亿元，同比增长21.25%，占财产保险公司业务的4.46%，比去年同期增长0.37个百分点。

对此，一家财产保险公司产品研发部总经理解释说:涉及国计民生的一些社会热点问题，如食品安全、环境保护、第一台/套重大技术设备等，大多在责任险范围内。随着新国十条的发布，责任险政策环境得到了优化。保险公司增强发展新业务的动力。以西方成熟的保险市场为参考，责任保险通常是财产保险公司的最大业务。我希望国家今后能出台强制责任保险的法律法规。

此外，近年来，在政府财政补贴逐年增加的政策支持下，农业保险承保利润率一直保持在10%左右，远高于其他财产保险业务。未来，农业保险保费规模有望从目前的300多亿元发展到2400亿元。一保险公司的资深人士对《21世纪商业先驱报》做出了这一判断。

例如，太保产险推广e2015年险体系的建设，2015年农业保险业务收入达到11.55亿元，同比增长28.8%；4月28日，泰宝集团宣布，控股子公司泰宝财产保险增加子公司安信农业保险资金，泰宝集团间接持股比例从33.825%增加到51.348%。

关注非寿险投资产品资产负债匹配风险

根据中国保监会公布的2016年第一季度保险业运营情况，保险资金平均收益率为1.20%，同比下降1.03个百分点。

一家财产保险公司的投资总监说：与寿险对于公司来说，财产保险公司更容易匹配资产负债。人寿保险公司的投资是为了确保收益率，财产保险公司关注综合成本率，财产保险资本负债期短，对利率变化敏感性低，更容易找到合适的目标。

然而，这并不意味着没有压力和风险。

一位接近监管的人士表示，正式实施第二代偿还对保险公司提出了更大的挑战。部分保险公司内部造血功能不强，资本管理能力弱，存在偿付能力不足的风险；部分保险公司没有树立资本多少，业务多少的理念，在寻求资本支持之前，导致偿付能力周期性紧张。特别是经营非寿险投资产品的财产保险公司数据基础薄弱，需要关注资产负债不匹配的潜在风险。”

据统计，目前只有安邦财产保险、天安财产保险、平安财产保险、中安保险、华泰财产保险和PICC财产保险公司批准试点销售投资性财产保险产品。除安邦财产保险和天安财产保险外，其余4家财产保险公司自2015年以来陆续获批。根据天安财产保险2015年度业绩报告，天安财产保险总资产达到1692.2亿元，同比增长274.05%；保险业务收入129.1亿元，同比增长15.68%；投资收入105.2亿元，同比增长587.58%。

在这方面，一家财产保险公司的战略发展部门承认：非人寿保险投资产品的成本主要包括固定存款利率、公司制定的额外固定收益率、银行保险渠道费和公司费用，尽管成本略低于人寿保险万能险，但一般也保持在4.5%-6%之间，所以对于现金流要求较高的财产保险公司来说，投资压力并不小。

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