中小保险企业在银保渠道的比例增加，重视血缘关系

导读： 银行大佬集体宣布，2015年银保业务突飞猛进，甚至迎来爆发期；而保险巨头则纷纷吐槽，去年银保渠道收入下降，退保率上升。

双方的声明似乎很矛盾，但在数据战斗的背后，银行和保险公司实际上并没有撒谎。真实情况是：在银行保险渠道中，除上述上市保险企业外，中小型保险企业的比例增加。此外，银行保险公司凭借其血缘优势，在银行保险渠道中多次甚至首发。

银行保险渠道规模：银行喊涨 险企说跌

受益于央行多次降息后银行理财产品收益率大幅下降，被称为高收益率保险产品几乎前所未有的银行渠道受到欢迎。

上市银行公布的2015年财务报告也从数据上描述了上述现象。根据银行披露的数据，代销保险规模增长不再是关键词，关键词应该是增长了多少。其中，民生银行销售规模增长最大，农业银行总规模最大。

2015年，民生银行代理保险销售额比2014年底增长302.50亿元，增长70.35倍。2015年，中国农业银行继续在银行保险市场保持领先地位，全年代理保险新单保费1985.61亿元，连续六年保持大型商业银行第一。

此外，2015年工行代理保险业务覆盖率稳步提升。代理保险销售收入1668亿元。与2014年的数据相比，增长约62%。招商银行年报显示，2015年，该行累计实现代理保险保费1054亿元，同比增长65%以上。根据中信银行年报，2015年，该行代理保险实收保费274.05亿元，比去年增长141.31%。上海浦东发展银行去年实现了65.8亿元的综合保费，同比增长近200%。中国银行还明确表示，去年代理保险费收入达到历史最佳水平。

虽然上市银行把银保的友谊描述得令人羡慕，但保险公司的声音似乎并不和谐。

新华保险财务报告显示，去年，该公司的银行保险渠道实现了494.73亿元的保险业务收入，较2014年下降了7.4%保费收入349.28亿元，比2014年增长11.9%，第一年保费收入39.04亿元，比去年增长41.1%，续期保费收入145.45亿元，比2014年下降34.5%。

中国平安还宣布，该公司去年的银行保险业务规模保费为129.55亿元，较2014年的138.51亿元下降6.5%，尽管平安去年的银行保险销售网点为70.258家，但已比2014年的68.455家增长。

中国太保2015年，法人渠道加强了对业务的积极选择。法人渠道业务实现保险业务收入172.50亿元，同比下降36.1%。法人渠道业务主要包括三个领域:银保渠道、企业员工福利(注:这是年报原文，全称应为企业员工福利保障)和政保合作。

银行选秀标准:血缘第一 小而美优先

事实上，在上述数据战斗的背后，并不需要各自的年度报告审计机构来打破手腕，因为看似矛盾的数据实际上是相当合理的，核心是银行对保险公司的选择标准——小而美丽。

由于单个网点的线下销售受到不超过三家保险公司的监管规则的限制，银行在合作谈判中占据了主导地位。参观西南二环路附近的银行网点，发现银行更关心相关保险公司（子公司或兄弟公司）。几乎所有参观的网点都可以看到银行相关保险公司的产品，这往往是金融经理推荐的首选。

银行在选择代销保险产品时，不会故意与大型保险产品合作保险公司强大型国有银行表示：银行在选择保险公司时必须首先关注‘血缘关系’。现在各银行都非常重视综合金融服务，各业务部门之间的迁移率也在上升；其次，我们将关注价格，即保险公司可以接受的佣金。中小型保险公司凭借价格优势在这一环节获胜；第三，我们将关注保险公司的产品竞争力和品牌，毕竟这关系到产品能否销售，银行能否真正实现佣金。”

银行网点二线中小保险企业的曝光率很高，银行官网保险频道首页出现的频率更加密集。

此外，该人对血缘关系的说法也在中信银行年度报告中得到了证实。2015年，中信银行通过物理网点和网上银行渠道销售信诚人寿和天安财险70种产品，销售额157.73亿元。据估计，上述两家保险公司的产品销售规模约占中信银行保险代销业务的58%。

不仅银行越来越重视血缘关系，保险公司也有很多经验。事实上，在业务合作的同时，保险公司确实对银行股权有胃口，证明保险资本二级市场频繁上市银行股。

虽然上市银行前十大股东，甚至前二十大股东（前十大股东通常跟随数十只基金、证券公司、信托等机构股东）都是星光熠熠，但上市银行的股权结构有一个共同点，即无父可拼——相关银行的最大股东绝不是控股股东，甚至达不到相对控股股东持股超过30%的及格线。也就是说，资金实力雄厚的保险公司可以一举占据第一或第二大股东的地位。

由于上市银行资源有限，未上市的中型银行也具有突出的价值。今年3月初，中国人寿公告称，花旗集团和花旗集团以每股人民币6.39元的价格及IBM Credit收购广发银行36.48亿股，占广发银行总股本的23.686%，总对价为233.12亿元。银保双方的合作也迅速深化:近日，中国人寿宣布，以20亿元认购广发银行的工资满足理财计划，期限为365天，预计年化收益率为3.60%。因此，这也成为中国人寿和广发银行近期交易金额最高的非存款相关交易。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。