保险业第一季度成绩单:单季度原保费收入首次突破万亿元

《家庭财务宝典》

导读: 一季度,保险公司预计利润总额为389.36亿元,同比下降481.51亿元,下降55.29%。其中,财产保险公司预计利润总额为133.77亿元,同比下降76.97亿元,下降36.52%;寿险公司预计利润总额为154.84亿元,同比下降409.36亿元,下降72.56%。其中,财产保险公司预计利润总额为133.77亿元,同比下降76.97亿元,下降36.52%;寿险公司预计利润总额为154.84亿元,同比下降409.36亿元,下降72.56%。

4月26日,中国保监会发布了2016年第一季度保险行业运营数据。数据显示,第一季度,保险业实现了原保险保费收入11979.12亿元,原保费收入单季度首次突破万亿元大关,同比增长42.18%。其中,财产保险公司和个人保险公司的业务同比增长11.17%和52.50%。

第一季度,保险业产总额为138535.34亿元,较年初增长12.09%。但预计利润为389.36亿元,同比下降55.29%;资使用收益率为1.20%,同比下降1.03个百分点。

总的来说,受利率下行预期、资本市场震荡等因素的影响,保险产品吸引力增强,原保险费收入创纪录,但受宏观经济环境影响,保险资金面临资产短缺,保险资产配置敞口风险增加,保险业发展机遇与挑战并存。保险公司战略发展部总经理坦言。

寿险新单同比增长68.49%

一季度,寿险业务快速增长,原保费收入8459.28亿元,同比增长50.18%。其中,普通寿险原保费收入5790.02亿元,同比增长87.81%,占寿险公司全部业务的60.06%,同比增长11.29个百分点;原保费收入2640.60亿元,同比增长4.64%,占寿险公司全部业务的27.39%,同比下降12.53个百分点。

对于第一季度人寿保险业务,中小型保险公司副总经理表示:一是外部环境有利,包括利率下行渠道、资本市场冲击、保险产品青睐;二是部分中小型保险公司在银行保险单一业务中,产品形式为传统年金或股息,以原保险费计算。

值得一提的是,寿险公司新单业务业绩抢眼。第一季度,人寿保险公司保险业务新单原保费收入7141.42亿元,同比增长68.49%,占寿险公司全部业务的74.08%,比去年同期增长7.04个百分点。其中,新单期原保费收入1638.49亿元,同比增长74.91%,占新单原保费收入的22.94%。

上市保险公司总精算师告诉《21世纪商业先驱报》,新单期交付的增长与大型保险公司大力发展期交付业务、重视代理团队建设有关,也与一些中小型保险公司期交付业务的发展有关。

例如,太保人寿披露的第一季度原保险费数据显示,太保人寿个人业务实现保费收入464.04亿元。其中,新保业务178.11亿元(期交业务173.99亿元,单交业务4.12亿元),续期业务285.93亿元。原保险费收入59.46亿元。其中,新保业务33.14亿元(期交业务1.57亿元,单交业务31.57亿元),续期业务26.32亿元。

此外,第一季度责任保险原保费收入为104.39亿元,同比增长21.25%,占财产险公司业务比例为4.46%,比去年同期增长0.37个百分点。

所谓责任保险,是以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一种保险。财产险公司产品研发部总经理解释说:涉及国计民生的一些社会热点问题,如食品安全、环境保护、第一台/套重大技术设备等,大多在责任保险范围内。随着新国十条的发布,责任保险政策的环境优化,保险公司发展新业务的动力增强。基于西方成熟的保险市场,责任保险通常是财产保险公司的最大业务。我相信,随着国内法律体系、税收政策和保险意识的完善,责任保险将迎来发展红利期。”

投资收益和经营效益双降

虽然保险业务发展迅速,但资本利用收益率和预期利润总额却下降。

截至第一季度末,保险业资金余额为11942.74亿元,较年初增长7.29%。与年初相比,股票和证券投资基金的总比例为14.03%; 银行存款和债券余额占55.78%,较年初下降0.39个百分点。保险资金利用总收入1385.47亿元,平均利用率1.20%,同比下降1.03个百分点。

在这方面,一家保险资产管理公司的副总裁解释说:股票和证券投资基金由于市值萎缩,但保险公司的总资本增加,银行存款和债券的比例下降,因为没有新的,总资本增加。

保险基金利用收益率主要受宏观经济环境的影响,股票投资、经济复苏理论上优于周期性股票,有利于市场风格结构的平衡,但由于经济复苏的可持续性和通胀复苏可能带来紧缩预期,股票市场仍缺乏上升空间,保险基金难以获得绝对回报;对于固定收益投资,在经济稳定和通胀复苏的环境中,债券收益率面临上行压力,债券交易难以操作。但与此同时,由于经济和通胀回升空间有限,资本利率仍相对较低,保险资金增量配置仍面临资产短缺的问题。一位保险公司首席投资官说。一位保险公司首席投资官说。

因此,保险公司的经营效率下降。第一季度,保险公司预计利润总额为389.36亿元,同比下降481.51亿元,下降55.29%。其中,财产保险公司预计利润总额为133.77亿元,同比下降76.97亿元,下降36.52%;寿险公司预计利润总额为154.84亿元,同比下降409.36亿元,同比下降72.56%;再保险公司预计利润总额为14.90亿元,同比下降9.12亿元,资产管理公司预计利润总额为18.90亿元,同比增长5.33亿元,增长39.31%。

但保险业现金流充裕。第一季度,保险公司经营活动产生的净现金流入8454.77亿元,同比增长216.68%。其中,财产保险公司经营活动净现金流入938.76亿元,同比增长79.71%;寿险公司经营活动净现金流入815.81亿元,同比增长262.41%。

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