第二代开启了保险改革的新起点：过渡期只有三家公司不达标

导读： 2016年是偿二代正式实施的第一年，以风险为导向的新监管体系的实施，意味着中国保险业改革的新起点。在昨天举行的2016陆家嘴论坛上，保险业监管机构和中外机构高管就新起点面临的机遇和挑战进行了热烈讨论。在昨天举行的2016陆家嘴论坛上，保险业监管机构和中外机构高管就新起点面临的机遇和挑战进行了热烈讨论。

过渡性能首次披露

虽然2016年是偿二代实施的第一年，但实际上去年已经进入了过渡期试运行。据中国保监会副主席陈文辉介绍，偿二代试运行良好，保险在行业保持快速增长的同时，整体偿付能力保持稳步上升。

第二代在过渡期主要表现出以下四个特点：一是全面科学地衡量保险业的风险；二是提高整个保险业抵御风险的能力；三是有效促进保险业转型升级；四是保险业的国际影响力显著提高。

根据陈文辉披露的数据，2016年第一季度，保险业整体偿付能力充足稳定。从充足率来看，财产保险公司寿险公司、再保险公司综合偿付能力充足率分别为290%、221%和441%；核心偿付能力充足率分别为262%、200%和441%；只有3家公司达不到97.5%的偿付能力；综合偿付能力充足率高于150%的公司占92%。

从资本情况来看，行业资本溢额稳步增长，从2015年第一季度的1.42万亿元增长到现在的1.71万亿元，增长了20%；行业整体资本质量较高。在行业实际资本中，优质核心资本占91%，辅助资本仅占9%。

从综合风险评级结果来看，风险较低A、B类公司占95.3%；高风险C、D分别只有4家和2家类公司；对于偿付能力不达标和C、D中国保监会将采取监管措施，如停止分支机构和接受新业务。

加强偿付能力监管制度创新

一般来说，与第一代相比，第二代可以准确识别和区分高风险公司和低风险公司。例如，业务激进、管理能力差、风险高的公司偿付能力将显著下降；业务结构合理、管理能力强、风险低的公司偿付能力将显著提高。

谈到风险，陈文辉承认，近年来，保险业的风险变化出现了一些新趋势，包括长期短期和短期长期；实际信用风险日益突出；跨境并购和新形式增加了战略风险和经营风险；保险公司治理和股东道德风险不容忽视；保险公司的风险管理能力不能满足业务发展的需要。

随着市场化改革的深化，保险业面临的战略风险越来越多样化和复杂化。陈文辉表示，一方面，随着资本使用渠道的自由化，保险业开始积极对银行、基金、房地产等行业进行战略投资，实现业务多元化发展，分散风险，提高收益率；另一方面，对这些新领域的投资实际上增加了保险公司的战略风险和经营风险。

因此，为了有效防范各种风险，中国保监会将继续加强偿付能力监管体系的创新，促进行业转型发展模式。在谈到下一步偿付能力监管的重点时，陈文辉透露，他将关注四个重点。

一是建立科学有效的监管措施体系，包括今年重点修订《保险公司偿付能力管理条例》；二是实施第二代偿还风险综合评级制度，风险综合评级具体评价标准，计划第二季度首次启动风险综合评级；第三，进行风险管理评估(SARMRA)，今年6月至10月，保监会将组织各保监局首次正式开展SARMRA评估；第四，充分发挥市场约束机制。从今年开始，保险公司应每季度披露偿付能力相关信息，中国保监会应定期披露偿付能力监督的相关信息，并与媒体、投资者等市场相关方建立持续、双向的沟通机制。

企业影响面部观

论坛上，来自不同细分领域的保险机构高管也阐述了偿二代对其企业的影响。

上海保险交易所有限公司董事长曾玉瑾表示，对于刚刚开业的上海保险交易所来说，可以预见，偿二代将带来三个好处。一是交易数据的积累，有利于监管管机构从更多角度观察风险运行的规律和情况；其次，第二代框架有利于促进产品交易信息的公开披露；此外，第二代标准有利于增加市场流动性，加强保险资产的标准化。

而在中国太保人寿董事长兼总经理徐敬辉认为，第二代补偿的实施将加快保险业供给侧改革。一方面，第二代补偿引导行业回归风险保障的本质，优化业务结构，大力发展长期保障业务，扩大有效供给，促进大病保险为了更好地满足政府职能、社会结构和居民消费升级带来的新需求，促进多层次社会保障体系建设；另一方面，第二代有利于产业培育新的供应能力，通过供应升级创造保险需求，扩大上下游产业链，深入参与大健康、大养老等新兴产业的发展，创造和挖掘新的保险需求增长点。

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