保险业悄然变化，互联网保险将螺旋上升

导读： 互联网+推进战略，普及和完善大数据，传统的保险业正在悄然发生变化。越来越多的公司涌入互联网保险市场。越来越多的公司涌入互联网保险市场。

获得中国保监会互联网保险四大保险企业之一的牌照，中国第一家大型保险企业保险由企业发起成立的互联网保险公司，泰康在线自成立以来就备受市场关注。

根据中国保险业协会发布的数据，2015年互联网保费规模实现跨越式发展，互联网人身保险累计保费1465.60亿元，同比增长3.15倍；互联网年财产险累计保费收入768.36亿元，同比增长51.94%。可以说，互联网保险正从星火发展为燎原之势。

泰康在线财产保险股份有限公司副总裁兼首席运营官丁俊峰表示：互联网保险市场的未来发展将呈现螺旋式上升趋势。一开始可能是爆炸性增长。然而，经过一番兴奋，我们会发现许多商业模式和产品难以生存，存在赔偿率高、产品生命周期短等问题。这些需要互联网保险的从业者有一个学习和认知的过程，消费者也是如此。

重服务，从不打价格战

自2013年以来，中国保监会开始有序推进专业互联网保险公司试点工作。中安在线财产保险有限公司、泰康在线财产保险有限公司、安心财产保险有限公司、易安财产保险有限公司相继获批成立。事实上，中国只有四家专业的互联网保险公司。

虽然泰康在线于2015年11月18日正式上市，但早在2000年，泰康人寿就专注于未来，将传统业务与互联网相结合，建立了中国第一个保险电子商务平台。

保险交易的完成是一个漫长的过程，互联网实现了扁平化。换句话说，它可以减少业务的运营滞后，甚至减少一些繁琐的运营流程。

丁俊峰认为，互联网肯定会带来它保险产品毫无疑问，价格的下降和合理的回报。过去，整体销售成本较高。随着互联网去中介化和销售成本的简化，越来越成熟的消费者对产品的选择和评价也越来越活跃。

丁俊峰承认，泰康在线并不支持价格战，而是更注重为客户提供更好的服务。因为保险是一种服务重的产品，与保险公司签订合同实际上是您与客户的终身服务和承诺。

比如最简单的防癌险，我们希望在产品中体现健康的生活方式、客户的年度预防检查、疾病后医疗资源的提供等，让客户觉得保险是生活质量的提高，而不是简单而粗糙的疾病后索赔。丁俊峰说，在进行简单的价格比较或价格战之前，他在其他保险领域也吸取了教训，最终失去了消费者。

值得一提的是，互联网保险解决了信息对称透明的问题，这对重塑保险业的形象非常重要。丁俊峰认为，75后和80后消费者已经成为主要消费群体。事实上，他们更相信自我选择和自我判断，让客户理解和放心是非常重要的，这是互联网保险未来的一大优势。

场景不能取代传统的保险

说到互联网保险，必须提到的一个词是场景。

中国传统的保险销售模式主要是代理模式。然而，互联网产品的标准化属性并不主要险种的意外险、健康保险单独提取进行标准化销售。原标准化产品作为个性化产品的补充，现在通过网络分离，可以对个性化产品形成一定的渗透。

互联网巨头有自己的场景和客户流量，这无疑是进入互联网保险的有利条件，但这并不意味着他们可以颠覆传统公司，因为风险控制系统、产品创新系统，甚至产品线的延伸都会影响保险产品的成功。丁俊峰承认，作为一家保险公司，仅仅依靠一种产品实际上很难长期发展。我们有离线服务网络，我们向互联网巨头学习，积累更多的在线客户。与互联网基因强的互联网保险公司竞争，最终取决于谁有更强的学习能力、更强的整合能力和更快的团队积累。”

据中国保险协会统计，截至目前，共有61家公司开展互联网人身保险业务，全年新增9家；71家财产险在会员公司中，共有49家公司开展互联网财产保险业务，占69%。

谈到泰康在线未来的发展方向，丁俊峰认为主要有两条线，对于个人客户，基于整个互联网用户的价值链或产品链，我们从客户获取、服务、运营客户到完整的保险解决方案、财富管理解决方案、健康管理解决方案；对于行业生态，将结合更多的场景，找到更多的保险切入点，发现一些新的蓝海。

然而，丁俊峰告诉记者：这种场景化碎片化的产品并不是未来所有的互联网保险。有些产品可以场景化和分散化，但一些与人密切相关的保险产品需要一个长期的认知和服务过程。我们不可能在一个场景中完成所有的交易和经验。目前，场景化碎片化的产品可能单量足够大，但其保险规模在整个行业中所占比例不大。此外，还需要讨论盈利模式和运营模式。”

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