4月份中小保险公司保费成绩单丑，投连险企业影响不大

导读： 中短期人身保险产品新规实施两个多月，老产品卖不出去 新产品尚未批准，部分中小保险企业4月份保费成绩单丑陋。

按照惯例，4月份的保费数据最近会公布。有业内人士推测，很多中小型产品原本以3年以下为主。寿险公司，4月份的保费将受到新规定的影响，变得丑陋：一方面，现有产品在主要渠道长期销售不佳，另一方面，新产品尚未获得批准。保险、富德去年基数较大，富德生命人寿等公司可能受益于新规定给予的过渡期，影响较小。此外，以投连险业务型保险企业受新规影响不大。

获得保费的速度明显下降

此前，中国保监会于3月18日发布了《关于规范中短期存续期的规定》人身保险为引导行业调整业务结构，发展长期业务，加强对资产负债错配风险和流动性风险的控制，《通知》于3月21日正式实施。

通知要求保险公司中短期产品年保费收入控制在公司投资资本和净资产较大者的2倍以内，规模控制的基准与投资资本和净资产挂钩。并要求保险公司立即停止销售存续期不足1年的中短期存续期产品。存续期超过1年且不足3年的中短期存续期产品销售规模按总限额的90%、70%、50%逐年减少，3年后控制在总限额的50%以内。

一家中小型保险公司总裁表示，这意味着新规定实施后，一年以下的产品不能再销售，一年产品是许多中小企业网上销售的主要产品，在一些公司的银行保险渠道也贡献了大量的保费，这些公司受到新规定的影响，4月份的保费可能非常丑陋。

当4月份的保费数据出来时，我们可能会再次成为黑马。一位中小保险公司的相关人士开玩笑说。自3月21日新规实施以来，他的公司保费获取速度明显下降。

该人士表示，事实上，公司目前的产品不仅中短期存在，除了中短期存在，还有长期保障，多达数十种，但这些产品的主要渠道销售很差，银行保险渠道销售，网上销售渠道，只能是集团保险和个人保险渠道销售，但这两个渠道的业务量几乎可以忽略。根据新规定开发的新产品尚未获得批准，因此新规定后没有产品保费。

4月份保费的下降已经出现在银行间沟通数据中。根据银行间数据，受险人的年度业务节奏安排和中短期存续期寿险新产品规定的双重影响。4月份，银保市场51家人身保险公司新单保费仅860亿元，比3月份下降47.6%，减少近一半。然而，在一些业内人士看来，这样的环比结果仍然好于预期，下降不多。

A四大上市保险公司披露了1-4月累计保费收入数据，显示原保费收入4622亿元，同比增长25.1%。中国人寿平安原保费收入2236亿元寿险太保寿险保费1251亿元，592亿元，新华保险保费543亿元。

基础大的公司有调节空间的公司

根据上述通知，2015年中短期产品保费收入是当年投资资本和净资产的两倍，自2016年1月1日起给予公司5年的过渡期。在过渡期内，保险公司中短期产品的年度保费收入应控制在基准金额以内。

基准额=最近季度末投资资本和净资产较大×2+(1-0.2t)×(2015年中短期产品保费收入-2015年底投资资本和净资产较大×2)，t=2016015年，年度范围为2016年至2020年。

根据上述中小型保险企业的分析，新规定对前一年销售中短期存续期产品超过限额的公司给予了缓冲期。在资本与净资产相同的情况下，去年超过限额的公司越多，过渡期中短期产品的保费上限就越高。一般来说，在资本实力和规模相同的公司中，2015年短期金融产品销售越多，过渡期内可销售的中短期产品规模就越大。

例如，根据资本和净资产的两倍，人寿保险公司今年只能做200亿元的短期业务，但由于去年做了1000亿元的业务，今年的基准可能有700亿元，所以短期业务规模上限提高到700亿元，所以有一些调整空间。

因此，与去年基数较小的公司相比，华夏保险、富德生命人寿等去年以中短期业务做大规模保险企业今年中短期业务的影响较小。

新规定不影响投连险

另外，因为新规主要针对万能险、分红险、传统保险等，投资连锁保险不受新规定的影响，因此，主要投资连锁业务的保险企业，保费规模的影响也有限。投资连锁保险占比较高的保险公司总裁曾坦言，中短期产品规定对公司影响不大。

从某大型网上销售平台可以看出，几家中小寿险公司的半年期、9个月期(退保后无损失)投资产品正在销售中，预计年化收益率从4.05%到5.3%不等。

从今年第一季度的情况来看，24家人寿保险公司开展了投资连锁保险业务。宏康人寿、恒安标准、建信人寿、阳光人寿新增投资连锁保险费同比增长100%以上。宏康人寿、光大永明人寿投资连锁保险规模居前，约100亿元。

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