预付卡履保保险新进展

导读： 最近，在宁波相当大规模和知名度A&C父母质疑艺术儿童创意工作室逃跑。目前，宁波所有A&C该店已停课关门，涉及海曙、江东、江北、鄞州等地的数千名家长，涉近500万元。目前，宁波所有A&C该店已关闭，涉及海曙、江东、江北、鄞州等地的数千名家长涉及近500万元。此事一发生，预付卡消费的风险预警再次响起。事实上，为了从源头上预防和妥善处理预付卡支付纠纷，去年年底，中国人寿财产保险宁波分公司牵头与另外两家保险公司组成体，在海曙区试点推广单用途商业预付卡履约保障保险。半年后，预付卡履约保障保险的进展如何？

预付卡兑现危机频频爆发，伤害了市民

毛小姐是一张卡片控制、美发卡、按摩卡、餐饮卡、洗衣卡等，可以说一长串，这些卡，至少几百元，超过几千元，充值预付卡，不仅每次消费都可以打折，而且使用也很方便。谈到预付卡的好处，毛小姐并不吝啬，但她也承认，预付卡业务经常关闭和逃跑，这让她越来越谨慎。

的确，为了吸引更多的客户消费，振兴自己的现金流，商家推出了预付卡服务。只要你在预付卡上充值，你就可以享受更低的折扣，这对消费者很有吸引力。

但在现实生活中，预付卡消费背后隐藏着较大的兑现风险。办卡后，商家恶意逃跑或管理不善，会导致消费者卡余额冻结甚至名存实亡。由此产生的预付卡支付纠纷屡见不鲜，严重打击了人们对预付卡消费的信任。多年来，在宁波，永琪、农工商店关闭带来的投诉，随后畅购一卡通关闭，引起了公众的广泛关注。近日，宁波市A&C店停课关门，再次将预付卡推到风口浪尖。

2012年，商务部发布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，要求零售、住宿、餐饮、居民服务的发卡企业自单用途卡业务开展之日起30日内向商务主管部门备案。但目前，该市只有29家发卡企业进行了记录登记，其中大部分是大型企业。美容、保健、健身行业等社区商店没有备案。

相关数据显示：2014年、2015年，宁波预付卡消费者投诉案件11247起，15689起，其中美容、保健、健身等服务业绝大多数投诉关闭事件，大大损害了消费者的合法权益。

预付卡履约保证保险，专治预付卡兑付纠纷

事实上，由商家逃跑引发的预付卡危机早已引起了宁波相关部门的高度关注。去年11月，受宁波市财政办公室和宁波市保监局委托中国人寿财险宁波分公司牵头，与长安保险、都邦保险共同组成共保体，在海曙区试点推广单用途商业预付卡履约保障保险。据了解，共保体依托互联网技术，与康存网络技术(宁波)有限公司搭建的九百岁第三方网络平台合作开发了乐付保信息管理系统。消费者将自动获得相应的预付卡电子保单，并在参保单商业预付卡履约保证保险的商户商店充值预付卡。900第三方网络平台上显示的卡余额可获得保险，所需支付的保费均由商户支付。

保险公司：商家跑路，卡内余额有保障

中国人寿财产保险宁波分公司相关人士表示，按照先尝试、逐步推广的原则，他们将美容、健康、健身等与人们日常生活密切相关的行业列为首批启动项目。如果商家逃跑或拒绝退还卡内余额，只要向保险公司报告，保险公司将根据平台上显示的消费者卡内余额向消费者赔偿。而且每个商家的预付卡购买次数等信息都会在网上显示，消费者也可以评价。

市民：我不知道什么是预付卡保险

然而，许多市民不知道这种能够预防和妥善处理预付卡兑现纠纷的保险创新产品。

这次是张女士A&C她刚刚向5岁的儿子报告了预付卡事件的受害者A&C绘画班，学费4800元，上了体验课，还没正式上过一节课，A&C停课关门。张女士不知道什么是预付卡履约保险。从来没听说过为什么用？不仅张女士，其实很多市民都不知道预付卡保险是怎么回事。

商家:不想主动推广预付卡保险

根据规定，商家需要先进入第三方网络平台，即在A商家进入该平台后，想要在A商家消费的市民可以通过该平台投保预付卡保险，同时生成电子保单。但如果企业没有进入这个平台，消费者想给自己更多的保证，投保预付卡保险，这是不可行的。

根据调查，商家不愿意主动进入这个平台。阿峰是一家美发店的老板。上个月，他们签了合同，进入了这个平台，但即使他们已经进入了这个平台，当消费者来申请卡消费时，他也不会主动推广。他承认进入这个平台的程序有点复杂，平台没有给他带来很多客流，所以他让客户去第三方平台办理预付卡的热情不高。他还提到，在目前客流量小的情况下，消费者通过这个平台申请预付卡，预付卡的保费和服务费由商家承担，觉得多一件事比少一件事好。

监管部门：消费者应主动投保，迫使企业

宁波金融办公室相关负责人表示，预付卡保险的推广需要形成良性机制，最终消费者需要主动投保，以形成对企业的强迫。更多的市民通过第三方平台消费，企业的热情将被驱动，这也将鼓励他们积极向消费者推广预付卡保险。

我市一位保险业内人士认为，作为一种新的保险创新产品，真正推广需要时间。毕竟，有一个过程可以让商家和消费者接受。但在向全市各行各业延伸和覆盖时，相关部门和保险公司可以共同授予其保险标志，提高被保险人的商业声誉，形成未被保险人的强制机制。此外，有关部门应加强对跑路商户的打击和处罚，并在打击中嫁接预付卡保险。据了解，在预付卡保险推广过程中，发现许多企业根本没有营业执照，仍在公开销售预付卡。这种先天性不健全的企业本身存在问题，这也影响了预付卡的可持续发展。业内人士还指出，为了扩大预付卡履约保险的深度和广度，还需要加快商业诚信体系的建设，将逃跑商户及其法定代表人列入工商黑名单，终身不得删除，增加逃跑商户的非法成本。

有关部门正在积极简化商户入驻手续

幸运的是，最近爆出的是，A&C该事件还提高了商业广场的警惕性，并要求该地区的商家进入第三方平台，并提前为消费者的预付卡提供保护伞。据记者了解，目前印象城打算统一广场预付卡业务进入900第三方平台，新城工商也打算将世纪东方商业广场预付卡业务纳入该平台。

为了进一步提高商家的结算体验，市有关部门正在积极简化商家结算程序，开发智能终端系统。未来消费者在商家消费时，只要在特定的智能终端系统中刷卡，商家和消费者的信息就会自动转移到第三方平台上。

当然，对于大多数消费者来说，需要注意的是，在申请预付卡之前，最好选择进入第三方平台的企业，并确认您的预付卡金额有保险。这样，一旦业务出现问题，您的预付卡资金就会得到保证。

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