信用担保保险很受欢迎，赔偿支出的风险随之增加

导读： 日前，恒生电子发布公告称，计划与恒生电子合作TCL集团股份有限公司TCL集团)、广州恒运企业集团股份有限公司穗恒运A)等四家公司联合发起成立粤财信用担保保险有限公司(以下简称粤财保险)。

近年来，随着小微企业和三农企业融资问题的突出，信用保障保险业务已成为支持中小企业发展的捷径。在这种情况下，信用担保保险受到资本和保险公司的青睐，建立信用担保保险公司，发展信用担保保险业务已成为当前的繁荣。

需要注意的是，虽然信用担保保险业务发展迅速，但风险和相关问题也逐渐暴露，即补偿支出的增加。

信用担保保险受到追捧

5月16日，恒生电子，TCL该穗恒运集团A联合发布公告，拟投资不超过1亿元建立粤财保险。据悉，粤财保险注册资本为5亿元，TCL穗恒运集团A、广东融资再担保有限公司汽车保险股份有限公司各方均计划出资1亿元，占20%。

三家公告均表示，计划参与广东财产保险的设立。一方面，国家大力推进金融改革，鼓励多层次资本市场的发展，鼓励和引导金融资本支持实体经济，特别是中小企业的发展；另一方面，广东省拥有庞大的中小企业客户群，融资需求和信贷需求。

所谓信用担保保险，是一种以信用风险为承保目标，赔偿信用风险给权利人造成的经济损失的保险。但由于缺乏个人信用调查系统、中小企业信用信息的获取、分析和应用机制，加上保险公司管理能力不足，信用保障保险发展缓慢。

近年来，政府还在推动信用担保保险业务支持中小企业的发展，并发布了《关于大力发展信用担保保险服务和支持中小企业的指导意见》。在政府和市场的推动下，信用担保保险引起了资本和行业企业的关注。

1月30日，中国第一家专业信用担保保险公司阳光玉荣信用担保保险有限公司（以下简称阳光信用担保）开业；2015年9月，蚂蚁金融推出互联网推进器计划，与20家保险公司合作，为200多万企业和个人提供信用担保保险。

据不完全统计，目前有10多家保险企业开展信用担保保险业务，平安财险、人保财产保险等保险公司成立了专门的信用担保保险事业部。

一位保险业资深人士表示，虽然信用担保保险是一个新领域，但市场对它的需求是真实的，特别是在帮助中小企业融资方面。

开蓝海的关键是风险控制

保险公司和资本的积极参与促进了信用担保保险业务的快速发展。根据保险公司披露的2015年年度报告，安邦财产保险信用担保保险收入7069万元，同比增长378%；中安保险信用担保保险收入4.5亿元，同比增长310%。

即使是1月份新开业的阳光信保，在业务发展与合作方面也取得了良好的成绩。阳光信保成立之初，与京东金融、重庆农村商业银行等多家企业签订了合作协议。日前，阳光信保再次与寺库网达成合作，拓展线上场景。

需要注意的是，虽然信用担保保险业务发展迅速，但风险和相关问题也逐渐暴露，即补偿支出的增加。

在实体经济整体增长放缓的背景下，银行不良率上升，资产质量下降，包括信用风险在内的各种风险因素也传递到贷款相关信用担保保险的承保，最直接的体现就是补偿支出的增加。一位业内人士表示，信用担保保险业务与信用风险密切相关，风险传递更加方便。

对此，业内人士表示，国内信用环境与发达国家差距较大，整体信用风险评估模式低于传统，效率低下，信用体系建设不完善，评估信用价值、催收还款等实际问题仍有待解决。北京工商大学保险系主任王旭金表示，发展信用担保保险最需要的是风险控制。应计算信用价值与贷款金额的匹配和贷款利率，并根据实际情况提供适当的匹配数据，以控制成本和支付费用。

与此同时，业内人士也担心当前缺乏信用担保保险人才。据报道，信用担保保险涉及广泛的领域、针对性和技术性。对员工的财务管理和风险管理有很多要求，而国内信用担保保险的发展时间不长，这方面缺乏专业人员。

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