全国出售巨大的住房灾害，区域价格差异很大

导读： 酝酿多时，住房地震灾害保险终于全面落地。自7月以来，城乡居民住宅地震灾害保险已在全国销售，以确保因破坏性地震振动和次生灾害造成的住房破坏。自7月以来，城乡居民住宅地震灾害保险已在全国范围内销售，以确保因破坏性地震振动和次生灾害造成的住房破坏。据了解，由于地区不同、地形不同、房屋结构差异大，导致不同地区的费率不同，以钢结构住房为例，一年保险金额100万元，最低地区80元，最高地区600元。

全国出售巨大的住房灾害

与发达国家相比，自然灾害赔偿比例为30%-40%保险中国的住房补偿比例不到3%。因此，面对巨大的灾难，迫切需要加强住房保险。因此，以城乡居民最重要的财产为保障对象的城乡居民住宅地震灾害保险应运而生。

具体来说，该保险产品保证破坏性地震振动和海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流、滑坡等次生灾害造成的房屋及室内附属设施的损坏，包括采暖、卫生、供水、供电、管道气体等，但不包括室内装饰、室内财产及附属建筑。

事实上，早在去年8月和11月，云南大理白族自治州和四川省乐山市就试点了政策性农村住房地震保险和城乡居民住房地震保险。今年5月，中国保监会和财政部正式发布了《建立城乡居民住宅地震灾害保险制度实施计划》。经过两个月的准备，住宅地震灾害保险于7月初在全国销售。

对此，保监会财产保险监管部副主任何浩表示，灾害保险是灾害风险管理的重要经济手段，有利于丰富灾害补偿渠道，减轻政府压力；建立多种融资储备机制，在紧急情况下储备无灾资金；发挥保险再保险机制转移风险；引导公众提高预防自然灾害的意识。

保费价格差异很大

住房地震灾害保险如何收取保费备受关注。对此，中国保险业协会秘书长助理郭红表示，费率设定不仅要反映区域风险，还要反映价格低廉、惠民。新西兰的保险基准费率为15%，中国台湾的保险基准费率为9%，而中国大陆的平均基准费率仅为4%。

具体来说，各省市面临的风险不同，导致费率不同。计算方法是基准保险金额×基准费率×区域调整因素×房屋结构因素。其中，基准费率因地区而异，在0.02%-0.12%之间浮动，其中重庆、湖北、上海最低，北京最低，新疆最高，0.12%；区域调整因素主要反映住宅地理位置地震风险，北、上、广、重庆等1-2个因素。内蒙古包头、巴彦淖尔为2；房屋结构因素主要分为钢结构、钢混、砖木等结构(竹木结构等)。)，对应0.4、1.6-2和2-2.4。

这样，以钢混结构为例，北京100万元的年保费为240元。在相同的目标类型和保险金额下，重庆的保费只有80元，而新疆的保费高达600元。

需要注意的是，住房巨灾险的启动设定了保险金额的下限，如城市限额保险金额五万元；农村住宅最多低保保险金额为2万元。同时，并非所有目标保险金额的上限为10万元，砖木结构保险金额的上限为10万元，其他结构保险金额的上限为6万元。此外，住房地震灾害保险社区负责人提醒，一个人有多套住房，每套住房只能投保一次，无论是在共同保险还是在同一公司。

行业共保体划分市场

虽然这是一种有利于人民和人民的经济补偿手段，但它在模式选择、偿付能力、责任限额等方面对保险业提出了许多挑战。同时，灾难造成的损失程度大，影响范围广，因此单一保险公司不能承担这么大的风险。因此，城乡居民住宅地震灾害保险共同体（地震共同保险）于去年4月成立，整合行业承保能力，参与损失分担。

据悉，人保财险41名共保体成员作为共保体执行机构和首席共保人成立。一家参与灾害共同保险公司的相关负责人告诉《北京商业日报》，为了分散风险，公司面临的风险分担。运营初期，以中国保险业协会发布的示范条款为主，即全国通用保险产品。同时，共保体根据去年家庭财产保险的市场份额进行划分，然后根据各公司的承保意愿进行分配。最低为1%，最高为人保财产保险43%，平安财产保险约11%。财产保险市场十大保险公司占地震住房灾难性保险市场份额的80%。

彩石表示，在损失分担方面，损失主要由投保人、保险公司、再保险公司、地震灾害保险专项准备金和财政支持逐层承担。在第五层财政支持不到位的情况下，启动赔偿比例回调机制。前四层分担金额、到位财政支持和应急资金总额有限，地震灾害保险合同比例赔偿。

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