健康保险保费增加90%的背后,超过60%的人裸奔

《家庭财务宝典》

导读: 人寿保险业务表现出色,被市场认为是保险业下一个风口之一的健康保险发展迅速。根据中国保监会近日发布的5月份保费数据,健康保险保费同比增长90%。根据中国保监会近日发布的5月份保费数据,健康保险保费同比增长90%。

然而,在这90%的高增长背后,商业健康保险的保费规模仍然很小。寿险最近发布的统计数据显示,仍有60%以上的统计数据保险客户没有购买商业健康保险。另一方面,虽然大多数专业健康保险公司已经成立多年,但仍未进入盈利周期。如何解决行业的痛点?一些业内人士瞄准互联网+商业健康保险模式。

健康保险发展迅速

随着我国居民收入水平的不断提高和消费结构升级的加快,人们对生活质量的要求不断提高,人口老龄化带来的健康服务需求不断增加,商业保险太平洋应该是健康医疗市场价值链中越来越重要的一部分。寿险常务副总经理杨晓灵说。

的确,近年来商业健康保险保费收入增长保持高增长。今年前五个月,健康保险原保费收入为1913.96亿元,较去年同期增长90%,连续五年超过行业增长率。与此同时,健康保险费占个人保险费的比例逐渐增加,从2011年开始 7.12%提高到2015年 年的14.8%。

平安证券非银行金融行业首席分析师表示,健康保险的快速发展主要由几个原因驱动:老龄化和城市化医疗保险需求增长;中产阶级和富裕阶层的出现带来了对健康保险的需求;由于环境污染等原因,重大疾病发病率逐年增加;国家政策支持、个人税收优惠健康保险试点;医疗保险覆盖范围不足,结合国际经验,基本社保它与商业保险有一定的替代关系。社会保障越完善,商业保险空间越有限;以及优质医疗资源的短缺。

“预计2016 2000年,对健康保险的需求仍将保持较高水平。与此同时,尽管个人所得税优惠健康保险是对的保险公司利润贡献较低,但出于抢占市场和获取数据的需要,我们预计保险公司仍有更大的动力参与市场。因此,今年下半年健康保险的增长率仍将保持在较高水平。傅文超说。

超过60%的人裸奔

虽然增长很快,但商业健康保险的绝对金额仍然很小。据杨晓玲介绍,我国商业健康保险费用总卫生费用仍不足2%,发达国家平均水平约为10%。

根据太平洋寿险太平洋最近发布了《中国商业健康保险客户脸谱》寿险根据客户大数据,2015年商业健康保险客户比例为38%。虽然与2011年的10%相比有了很大的增长,但仍有60%以上的人裸奔。

据杨晓玲介绍,根据太平洋人寿保险绘制的客户脸谱,在性别方面,59%的商业健康保险客户是男性客户,所有省份男性购买率较高;就年龄而言,80后和90后占所有购买商业健康保险的客户的49%。45%的80后客户购买商业健康保险,具有概念和支付能力,是最愿意购买的群体;地域上,东部沿海省份健康保险覆盖率高,中西部省份覆盖率低,其中北京达到79.13%,江西达到10.95%,是后者的近7倍。

杨晓灵说,目前商业健康保险的产品线分为疾病保险、医疗保险、残疾收入损失保险和护理保险有2900多种产品。太平洋人寿保险大数据显示,在这四种产品中,购买医疗保险保险产品客户最多,占83.5%,疾病保险占16.49%,残疾收入损失保险和护理保险接近零。

杨晓玲说:客户需求集中在高频医疗费用报销上,而真正反映保险作用的小概率、高杠杆产品销售不佳。

在疾病保险方面,客户购买的平均保险金额为6.9万元,但重大疾病的治疗费用通常为10万元至50万元。目前,疾病保险的保险金额差距较大,不能解决重大疾病的根本问题,与基本保障的差距不明显。杨晓玲说。

对于购买率几乎为零的残疾人保险和护理保险,杨晓玲表示,残疾人保险具有保险金额高、保证期长的特点,只有少数保险公司,主要是外国企业全球员工的福利保障计划;护理费用实际上是医疗费用的重要组成部分,但护理保险在中国处于起步阶段,随着我国老龄化趋势的加快,只有100多种产品在售,护理保险需求将日益增加。

互联网+商业健康险

杨晓玲说:数万亿市场的大型医疗保健是一个完整的生态系统,围绕着人、消费者和患者,是未来发展的蓝海,让所有参与者垂涎三尺。

杨晓灵表示,2015年全国有246家中外保险公司。 其中,经营健康保险的中外公司148家,其中寿险70家,产险73家,专业健康保险5家。2015年健康保险收入2410亿元,其中专业健康保险收入470亿元,占19.5%。

然而,在专业健康保险公司中,除2014年底刚刚成立的太安联健康外,其他四家专业健康保险公司中,只有安邦保险集团下的和谐健康盈利,多年来人保健康、昆仑健康、平安健康均未盈利,去年刚刚发布2015年年报的平安健康净亏损仍为1.16亿元。

从另一个角度来看,绝对数量的小说仍然有很大的机会。但要实现跨越式发展,必须解决行业的痛点。

杨晓玲说:既有产品、供应链和生态系统都没有问题。这些都是互联网医疗的机会。

他认为,传统保险企业的供应链有两个痛点,即运营效率和客户体验。在运营效率方面,需要逐一手动检查,属于劳动密集型运营;整个报销周期为1-2个月。未来的方向是通过互联网技术实现供应链的数字再造。

在生态系统方面,互联网大健康医疗流量的实现需要形成商业模式的闭环,商业健康保险几乎可以渗透到大健康医疗价值链的所有环节。

泰康在线副总裁兼首席运营官丁俊峰表示,用户在当前医疗系统中对商业健康保险的需求巨大,同时互联网保险如果商业健康保险和互联网保险能够有机地结合起来,它实际上会产生更多的火花。丁俊峰表示,创新的互联网健康保险产品销售渠道不同于传统的健康商业保险,产品直接面向终端消费者,不仅节省了中间环节,使成本效益更好,产品本身更具活力和活力,而且可以支持更多的细分群体。

同时,在互联网技术和大数据应用的驱动下,保险的定价模式将面临颠覆性的变化。即使用户在早期也可能被识别为低风险人群,因为他们做了健康测试,然后获得更低的购买价格。此外,由于可穿戴设备、生物识别、人工智能、基因工程等相关技术与保险相结合,保险索赔方法和服务也将有更及时、更方便的创新。

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