两家保险公司全面接入央行征信系统

导读： 继中国平安全面接入央行征信系统后，近日，华安保险也全面接入央行征信系统。据了解，许多保险公司已部分与央行信用调查系统对接，一些保险公司正在准备申请。据了解，许多保险公司与央行信用调查系统实现了部分对接，一些保险公司在准备过程中提出申请。可以肯定的是，保险和信用调查越来越接近。

与央行对接有门槛

除了中国平安和华安保险央行征信系统已经全面接入，目前已经有很多了保险公司实现了与央行征信系统的部分对接。

2012年底，平安与中国人民银行信用调查中心签署协议，加入中国人民银行信用调查系统。平安财产保险信用平安财产保险信用担保保险部分，然后访问贸易信用保险业务，开启了国内保险公司访问央行信用调查系统的试点项目。

去年7月，太平洋保险与中国人民银行信用调查中心合作。今年4月，中国土地保险批准进入央行信用调查查询系统。同时，阳光保险、中国人民保险、中国信用保险、中安保险等保险公司也实现了部分接入央行的信用调查系统。

此外，许多保险公司已向央行信用调查中心提出合作申请，并正在进行初步准备工作。例如，阳光玉荣信用担保保险有限公司（以下简称阳光信用担保）也启动了与央行信用调查系统的全面对接。

据媒体报道，截至去年9月底，央行信用调查系统已包括8.7亿自然人、2102万家企业和其他组织。以银行信用信息为核心，基本为中国每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。8.7亿自然人中有3.7亿人有信用记录，2.75亿人可以形成个人信用报告，获得个人信用评分。所有国内商业银行、信托公司、金融公司、租赁公司、资产管理公司和一些小额贷款公司都与央行的信用调查系统相连。

企业与央行信用调查系统的对接需要有一定的业务规模。同时，必须有投保人的授权书，并同意向央行信用调查中心提交和查询本人或本单位的信息。正式接入前，通过严格的试运行和验收。

可以预见，更多的保险公司将逐步与央行的信用调查系统联系起来。此外，保险公司一般与各大数据信用调查公司和领先的数据公司合作，充分利用信用调查数据为保险业务的发展服务。

征信与保险融合会更深

信用评估是开展信用担保保险业务的前提和基础，这与信用调查数据的支持是分不开的。同时，除了信用保险业务外，它还有广泛的应用空间，如传统车险物联网技术领域，UBI阳光信保首席风险控制官梁玉苹表示，在技术等领域，保险与信用调查的融合也在深化。

访问央行信用系统后，保险公司可以主动查询和使用信用数据，更方便、快速、全面了解客户信用，不仅可以节省大量的审计时间，而且有利于识别业务风险，提高审计效率，提高信用担保业务风险定价水平。另一方面，保险公司向央行信用调查系统报告信用调查信息，对潜在逾期客户产生强烈威慑，通过增加违约成本提高还款热情，有效遏制不良贷款的出现。华安保险相关负责人指出。

信用调查与保险的整合对违约管理有显著影响。当数据未接入银行信用调查系统时，部分客户对信用保险贷款违约持消极还款态度，对接后还款态度发生显著变化。

梁玉苹认为，未来信用调查与保险的结合将越来越紧密，实际整合的案例也将越来越多。随着记录和收集数据的技术能力和手段的不断创新，各种数据将被广泛记录、保存、处理和应用。保险基本上是基于大数定律的，两者的整合是不可避免的和广泛的空间。此外，信用调查与保险的结合也将有许多创新保险产品而业务的出现，由于宏观市场环境的变化、信用调查行业发展的基础、保险本身的灵活创新特点，将催生信用调查与保险相结合的创新产品和业务。

中国保监会副主席陈文辉最近在2016陆家嘴论坛上提到，保险业的风险变化出现了一些新趋势，包括实际信用风险日益突出。在这方面，梁玉苹认为，由于宏观经济的整体变化和行业的结构调整，中国经济面临着巨大的挑战和困难，信贷风险确实增加了。但基于大数据的发展，征信也进入了快速发展的时代，各种数据涌入市场。保险与信用调查的合作，随着越来越多的广度和深度数据的访问，加上不断创新的不断创新，一方面可以全面及时了解企业或个人信用状况的变化，使保险公司更好地管理相应的投资组合信用风险，另一方面，保险公司也可以开发相关的信用风险转移产品（如CDS优化资产配置结构，防范风险，保护客户利益。业内人士认为，随着信用数据与保险融合的深入，实际信用风险将得到更好的控制。业内人士认为，随着信用数据与保险融合的深入，实际信用风险将得到更好的控制。

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