保险业继续开展地毯风险调查，聚焦十大风险

导读： 上周，中国保监会督管理委员会向保险监督管理局和各类保险机构发布《中国保险监督管理委员会关于开展保险机构两加强两遏制回顾工作的通知》，重点关注十大风险，开展专项检查；同时，中国保险业协会还向各保险公司发布了《关于开展保险公司内部审计研究的通知》，正式启动了保险公司内部审计发展现状和内部审计信息化相关问题的研究。

业内人士解释这是一次保险行业整体风险防范和雷电安全思维危险，防止微观逐步行动。在保持无系统、区域风险的基础上，保险监督部门通过早期预警、早期发现、早期干预措施，通过不断开展地毯触摸行动，进一步明确保险业的本质，可持续健康发展铺平道路。

聚焦十方面风险

《中国保监会关于开展保险机构两加强两遏制回顾工作的通知》全文长达40页，要求对十个方面的风险问题进行专项检查，主要采取措施保险公司自查与监管部门检查相结合。

首先是公司治理风险，重点是公司治理的标准化、相关交易的合规性、股权结构的真实性和股东的虚假投资；其次是产品风险，重点是产品开发管理流程、体系实施、产品监督体系实施；资本使用风险，重点是重大项目投资决策的合规性、股票、股权、房地产等投资业务的有效性，标准化渠道业务和海外并购风险。

此外，还存在偿付能力风险，重点关注保险公司偿付能力制度、资本约束机制、三年资本规划、预防偿付能力不足的措施和责任调查制度的建立和实施；资产负债错配风险、流动性风险和利差风险，关注保险公司资产负债的长期匹配和收益率匹配，重点关注业务现金流、资产流动性和流动性风险的防范和响应，股票业务利差风险和利差风险的防范和响应。

跨市场、跨区域、跨行业传递的风险也是本次检查的重点，主要关注互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨境业务、非法经营互联网保险业务问题；群体事件风险和声誉风险，重点关注损害消费者合法权益和非法集资造成的群体事件风险；五虚问题和整改，重点关注虚假承保、虚假索赔、虚假退款、虚假费用、虚假中介业务等五虚问题和整改；关键领域业务运营的合规性，关注业务车险业务，及农业保险、城乡居民大病保险业务管理的合规性；内部控制有效性风险，重点关注案件管理、信息系统安全等问题。

同时，中国保险业协会对保险公司内部审计现状的调查主要以两份问卷的形式，旨在全面了解行业内部审计现状。根据研究工作的需要，计划选择一些保险公司进行电话访谈或面试。

摸排检查落到细处

业内人士认为，鉴于保险监管部门一直对保险业风险保持高压监管，保险业抵御和化解风险的能力显著提高，保险市场整体运行稳定健康，行业整体风险可控。

但这并不意味着放松监管职责。放开前端，控制中后端是近年来保险监管的核心基调。中国保监会主席项俊波近日在十三五保险业发展与监管专题培训班上强调，要守土有责，守住不发生区域系统性风险的底线。风险防范是保险业永恒的生命线。在十三五期间，要更加安全地思考危险，把风险防范放在更加突出的位置，必须提前研究判断，加强预测，积极应对。

值得一提的是，保监部门高度重视地毯式摸排行动，力求不留死角。

以回顾专项检查为例，在检查公司治理风险中股权结构的真实性时，要求检查内容详细如下：股权结构逐步披露、股东关系，重点关注是否持有，是否存在关联持股、超比例持股等问题；检查股东虚假投资，主要检查股东是否直接或间接投资保险公司：银行贷款等形式的债务基金；信托基金、委托基金等非自有基金；保险公司投资信托计划等金融产品；保险公司存单质押资金；保险公司股权质押资金。

此外，对于市场参与者更关心的资产负债错配风险，检查明确指出，重点关注个人保险公司的流动性风险，主要检查业务现金流，2016-2018年业务现金流预测；资产流动性、2016年第二季度末公司资产配置、资产流动性是否能满足现金流管理的需要等。

为细化回顾专项检查，确保风险检查质量，检查分为四个阶段。7月底前，为准备阶段，成立中国保监会回顾工作领导小组，组织行业动员部署会议；8月初至10月中旬为保险机构自检整改阶段；10月底至12月初为监督抽查阶段；总结报告阶段于12月底完成。

值得注意的是，在风险检查过程中，保监部门强调要深入查实改。各保险机构要认真监督子公司、分公司等各级机构的自查整改，如实反映自查中发现的问题，不回避或隐瞒。监管部门将根据情况依法从重处理边境犯罪、反复犯罪、整改不到位的；自查不认真、隐瞒、遗漏甚至零报告的，监管部门将采取监管措施，进驻公司帮助自查，进驻期间公司将依法停止接受新业务。”

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