保险公司风险管理体系仍有待完善 需要加强专业人才

导读： 半年多后，偿二代实施，保险公司在具体操作层面与精细化风险管理仍存在差距。根据普华永道最近发布的调查报告，缺乏风险管理专业人员仍然是保险业实施第二代和建立风险管理体系的主要限制因素，近一半的公司尚未建立第二代风险偏好体系。根据普华永道预计最近发布的调查报告，缺乏风险管理专业人员仍然是保险业实施第二代补偿和建立风险管理体系的主要限制因素，近一半的公司尚未建立第二代补偿的风险偏好体系。在流动性管理方面，保险公司承受着一定的压力，并试图通过设立特殊职位和增加资产负债管理来解决。分析师表示，第二代补偿是促进市场适者生存的手段，将为资本实力雄厚的保险公司提供更宽容的资本限制空间。

缺乏风险管理人才

7月19日，普华永道发布76条保险公司调查后写的《2016》保险公司偿还第二代第二支柱和风险管理调查报告。报告显示，80%以上的保险公司初步建立了风险管理框架，但整个行业与精细风险管理仍存在很大差距，主要体现在风险管理的定量分析和工具、风险分析/监测指标、数据和系统、基于自身风险特点的压力测试等风险管理技术及其在公司内部管理决策中的应用上。

报告显示，超过一半的保险公司已经任命了独立的首席风险官(CRO)，超过60%的保险公司设立了独立的风险管理部门，这两个部门的比例仍在上升。普华永道预计，保险公司的内部管理和风险管理团队将越来越专业。但与此同时，现阶段缺乏风险管理专业人员仍是保险业实施第二代和建立风险管理体系的主要限制因素，反映在风险管理专业人员和风险管理经验、资格，由于保险业的快速发展和传统风险管理人员储备不足，预计限制因素将在一定时期内继续存在。

普华永道中国金融管理咨询合伙人张立军表示，虽然过去两年保险业普遍努力建立和完善风险偏好体系，但由于公司内部董事会和高管的理解和接受，由于第二代规则下的风险偏好技术困难，近一半的公司尚未建立第二代风险偏好体系。

此外，调查结果显示，许多公司股东和管理层对第二代的影响和影响认识不足，风险管理的主要责任意识不强，或第二代风险管理工作纯粹是为了满足监管合规，因此高层支持和资源投资明显不足。中国保险业至少需要4-5年才能逐步建立和完善科学有效的风险管理体系。

处理流动性管理问题

根据普华永道的报告，资产负债管理、流动性风险管理和运营风险管理领域仍处于初始阶段。大多数公司主要按照最低监管要求提交合规事项和监管报表。只有少数公司在分析管理方法、模型、技术、工具和决策支持应用方面处于领先地位。

某大型保险公司精算部人士表示，在资产管理公司产品化改革前，保险业正处于上升渠道，保费收入快速增长，每个账户资金充裕，流动性风险不明显。但在金融危机和股市暴跌的情况下，投资型保险产品或者面临一定的流动性压力。一方面，保险公司将设立专门的流动性管理岗位，负责每个账户的头寸管理、质押券的计算和管理；另一方面，保险公司将加强资产负债管理，包括现金流匹配计算、客户资金转移沟通等，积极加强与主要银行的沟通与合作。

具体来说，保险机构发行资产管理产品时，由于产品规模有限，投资者以机构客户为主，投资行为一致性强，赎回对产品投资影响较大，也提高了流动性管理的难度。在对策方面，不仅要为各产品设立专门的投资经理，负责资产配置，还要设立产品头寸管理岗位，避免仓位爆炸，还要加强资产实现能力计算，动态监控产品赎回。

经纪分析师认为，随着第二代偿还制度的推进，保险公司本身在风险管理方面更加成熟，放松资本控制更符合发展需要。第二代偿还是促进市场适者生存的手段。保险公司的资产分类和划分更加科学，保险公司的资产和风险评估更加详细，为资本实力雄厚的保险公司提供更宽容的资本限制空间。

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