轻症最高可赔偿重疾保险130%

导读： 选择轻症时，极早期癌症包括原位癌、非典型急性心肌梗死、轻度中风和冠状动脉介入(非开胸)。

随着医疗水平的提高，最初定义的主要疾病不再完全符合医疗水平的发展。例如，冠状动脉旁路移植只需要微创手术，即冠状动脉心脏支架植入或冠状动脉球囊扩张。

鉴于这种情况，业内很多人保险公司开始在重大疾病中增加轻度疾病赔偿的责任。所谓轻度疾病，即重大疾病早期的轻度疾病，也可以在不符合重大疾病支付标准的情况下支付，反映了重大疾病索赔的日益人性化。

目前，市场上大多数严重疾病保险都包括轻度疾病责任，轻度疾病的类型在8到41种之间。那么，在购买严重疾病保险时，应该如何选择轻度疾病部分，越好，或者需要集中注意力，除了类型还需要注意什么呢？

轻症最多41种

轻症的概念是针对几种常见且多发的疾病，符合合同约定的标准，但不符合通行要求重大疾病保险在理赔标准的情况下，保险公司将按照合同约定的比例向客户提前或额外支付部分保险金额，帮助客户尽快安排治疗，缓解经济压力。

现在这个行业很重要疾病保险基本上都有轻症赔偿的责任，也有一些公司可以单独增加和额外支付轻症保险。

一般来说，目前轻症的种类有8种到41种。基本上，大多数公司的轻度疾病包括早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度中风、非典型急性心肌梗死、小面积Ⅲ烧伤(10%)、严重视力损伤、单眼失明、冠状动脉介入、主动脉内手术、垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤、脑血管瘤等疾病。可以发现，大多数轻度疾病重大疾病条款中以下疾病不在保障范围内的除外责任。

例如，大多数瘤、脑囊肿、脑动脉瘤垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤是重大疾病良性脑肿瘤责任中标记为不在保证范围内的部分。

此外，极早期恶性肿瘤或恶性病变对应于重大疾病中的恶性肿瘤，原位癌不在保证范围内；相当于Binet分期方案A 慢性淋巴细胞白血病；相当于Ann Arbor何杰金氏病分期计划I期；皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤和转移性皮肤癌)；TNM轻度分期前列腺癌纳入轻度疾病保护范围。但值得注意的是，一些公司将极早期恶性肿瘤或恶性病变分为早期恶性病变、原位癌和皮肤癌，一种疾病变为三种。但值得注意的是，一些公司将极早期恶性肿瘤或恶性病变分为早期恶性病变、原位癌和皮肤癌，一种疾病变为三种。

对于主动脉手术、心脏瓣膜介入手术、冠状动脉介入手术等，大多数情况下可以通过非开胸微创治疗，因此重大疾病索赔门槛不符合现代社会的医疗发展，但由于支架等微创手术治疗和康复成本相对较低，因此纳入轻度疾病的范围。

同时，与重大疾病中的急性心肌梗死相对应的非典型急性心肌梗死是指临床诊断为急性心肌梗死，并接受急性心肌梗死治疗。虽然不符合重大疾病急性心肌梗死的支付标准，但仍需满足部分条件。

轻度中风是指实际脑血管突发病变和神经系统功能障碍的支付标准，诊断后180天未遗留神经系统功能障碍，或后遗神经系统功能障碍程度未达到重大疾病中风后遗症。要知道，重大疾病中风的赔偿要求作为一种发病率较高的疾病，在确诊180天后仍需留下一多种严重障碍。

不愿透露姓名的人寿险该公司的精算师表示，在选择轻度疾病时，极早期癌症包括原位癌、非典型急性心肌梗死、轻度中风和冠状动脉介入（非胸部开放）。由于轻度疾病对应于重大疾病，索赔数据相对相似，上述四种疾病是大多数保险公司轻度疾病危险的前四名。

但需要注意的是，并不是所有的产品都涵盖了非典型的急性心肌梗死和轻度中风，甚至有两种产品都不包括在内。

轻症最高可赔偿重疾保险130%

大同保险服务销售总监张继世表示，目前轻症主要包括轻症额外支付、轻症提前支付和轻症豁免保费。轻度疾病额外支付，或称为额外独立的轻度疾病支付，不占用主要保险金额；轻度疾病提前支付，即轻度疾病索赔后，严重疾病责任（如死亡责任）下降；另一种是轻度疾病豁免保费，即轻度疾病诊断后，不索赔，但未来不需要支付保费。

值得注意的是，目前保险产品豁免条款包括轻度疾病豁免、严重疾病豁免、全残疾豁免、死亡豁免四种情况，可附加投保人和被保险人，在夫妻交叉互相保险时更有用。与重症等情况相比，轻症获得索赔的条件并那么苛刻。轻度豁免条款的定义：当合同约定的轻度疾病发生时，不需要支付保单剩余的保险费，由保险公司支付，严重疾病保护利益不变，现有产品增加了被保险人和被保险人的轻度豁免条款。与其他三种豁免相比，轻症豁免的门槛相对较低。

此外，目前市场上重疾保险产品轻症保险金额一般为重疾保险金额的20%。但泰康人寿、华夏人寿、天安人寿等公司也出台了多次轻症理赔的条款，最多可以理赔5次:每次20%，或者第一次、第二次确诊轻症，额外保额20%，后三次理赔30%。 ，大病保险最高可理赔130%。与重大疾病多次索赔的门槛相比，轻度疾病多次索赔的概率相对较高，基本上没有分组的要求。

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