项俊波:风险保障是保险立业的基础

导读： 项俊波强调：风险保障功能是保险业独有的立业之本，它是其他行业不可替代的重要功能，保险金融属性的发挥必须以保证属性的实现为前提。”

一方面是中国保监会主席项俊波的语重心长，另一方面是阿里巴巴集团董事长马云的热情。8月19日，中国保险年会反映了当前保险业发展的真实写照。

近年来，保险业发展势头强劲，服务能力提高，监管现代化水平和市场化改革不断深化，日益成为国民经济的亮点。从2012年到2015年，保费收入从1.6万亿元增加到2.4万亿元；利润从441亿元增加到2824亿元；资产从7.4万亿元增加到12.4万亿元。2016年上半年，保费收入达到1.9万亿元，预计年规模将超过日本，成为世界第二大保险市场。

然而，一个快速发展的行业往往伴随着一些问题。例如，少数保险公司存在不合理的扩张和竞争现象，一些保险公司的投资和经营行为激进然这些问题出现在很少的保险公司身上，但它们受到了社会的批评。

项俊波对此有着清晰的认识。我们既不能因为取得了一些成就而沾沾自喜，也不能因为局部问题而否定整个行业。一方面，我们要反对那些有明显偏见甚至妖魔化保险业的言论；另一方面，我们必须面对行业快速发展所伴随的问题。

担保属性是金融属性的前提

保险是一种风险转移工具和财务稳定器，其核心价值在于能够提供风险保障和管理。

近年来，发达国家出现了加强保险金融属性的趋势，保险作为金融市场的一部分，在社会融资、养老金管理等金融资源配置中发挥着越来越突出的作用，中国保险业新十也符合时代的趋势，明确提出保险应成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段。

然而，一些保险公司正在利用这一趋势的漏洞。一些激进的保险公司将保险作为一个简单的金融业务来运营。在此之前，一些中短期产品源源不断地涌现，模式翻新迅速扩大规模，加剧了资产和负债的不匹配，形成了不良的示范效果。

在这方面，项俊波强调：风险保障功能是保险业独特的基础，是其他行业不可替代的重要功能。保险金融属性的发挥必须以实现保障属性为前提。

保险业的发展不能误入歧途要忘记初衷，突出主营业务，提高风险担保业务发展能力，优化保险供给结构，积极对接供给侧结构改革，为实体经济提供有力支持；提高资产负债匹配管理水平，努力匹配资产负债的期限、收入、风险、流动性，为更好地发挥保险的财务属性奠定良好的基础。

他进一步指出，个别保险公司偏离了主要保险业务的发展道路，不仅不做风险经理，而且做风险制造商，试图把保险公司变成一个单一的融资平台，使大股东和中小股东和消费者权益的发展方向相反。面对这一矛盾，保监会将旗帜鲜明地站在维护消费者权益的一边。对破坏行业发展规律、危害消费者合法权益的大股东，将依法坚决处罚，绝不给那些不想真正做保险、只想来保险业的人机会。”

创新意味着突破

目前，中国保监会采取了放开前端，控制后端的监管方式。放开前端，即减少对市场的直接干预，给企业更多的商业自主权，进一步激发市场发展的内生动力和活力，鼓励保险公司创新产品和服务、商业模式升级、业务结构优化；控制后端，即完善保险风险预警、监控、预防和处置机制，保持系统和区域风险的底线，促进保险业的安全稳定运行。

项俊波解释说：创新往往意味着现有模式的突破，规则在一定程度上落后于实际发展。因此，公司创新实际上会给监管带来挑战。放开前端，鼓励创新并不意味着放松监管；控制后端，严格控制风险不是让公司遵守规则，而是让创新真正发挥最大价值，实现保险业和全社会的双赢局面。”

当天参加这次活动的马云对监管与创新的关系有着深刻的感受。他承认：任何创新最终都将促进监管和制度的创新。创新意味着监管的改变。比赛规则和裁判规则应该改变。

对此，马云举例说：最早，篮球架是一个有底的篮子，篮球投进去后，用梯子把它拿出来再进行下一场比赛。篮球发明18年后，有人说，把框下的底部剪掉，梯子就不能再用了。然而，这一切在未来的比赛中发生了巨大的变化，规章制度也发生了变化。拿梯子的人首先反对，因为他的工作不见了。因此，任何创新背后都意味着监管的比赛规则的变化。变化的结果是球越来越漂亮，看的人越来越多。”

随着互联网技术的快速发展，政府监管机构的变化实际上非常快。没有过去的标准，创新就没有基础；创新的目的是建立更先进的标准。标准和创新是一种相互促进和无尽的关系。马云最后总结道。

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