如何改变区块链的保险？许多保险公司布局区块链

导读： 区块链被认为是未来互联网创新的温床，许多基于区块链的商业模式将衍生出来，改变各行各业的互联网思维，保险业也不例外。

许多保险公司布局区块链

近日，平安集团创新执行官屠德言公开透露，区块链是平安未来进军的重点。为了帮助其区块链的发展，平安集团准备成立金融科技部门。区块链技术将与国内外机构合作，投资或互动。平安集团子公司涉及金融、大医疗、健康等领域，对区块链技术的需求尤为迫切。今年4月，平安集团加入了区块链国际联盟组织R3。

众安保险首席执行官陈金也公开透露，目前，中安保险已经开发了基于区块链的分布式文件存储和数据存储技术，结合智能合同开发框架，未来可以提供大量的开箱工具。使用这些工具，保单、索赔和其他信息将更安全，不必担心泄露或丢失。

据了解，保险公司对区块链的创新应用主要集中在两个领域，一是技术水平的整合。例如，鉴于区块链数据不会泄露和丢失的技术特点，一些保险公司正在研究将政策信息、客户信息和索赔信息存储在区块链中，以避免事故对数据安全的影响。目前，互联网公司更注重技术探索。

二是业务层面的合作创新，即区块链在保险业务场景拓展过程中发挥新的作用。例如，区块链可以引入积分联盟等共享经济理念，促进产品和服务创新，争取更大的客户获取空间。阳光保险显然更倾向于探索业务层面，今年3月，公司以区块链技术为基础技术结构推出阳光贝积分，用户在享受普通积分功能的基础上，也可以以红包的形式向朋友转移积分，与其他公司发行区块链积分交换。

超出预期的区块链应用

未来区块链的应用可以涉及社会的各个方面，但第一个应用是保险领域，因为区块链与保险有很多基因联系。PICC财险执行副总裁王和认为，首先，区块链可以使我们原来的互联网从信息网络转向价值网络。其次，区块链可以建立一个集成的信任系统，使保险回归互助和相互保险。第三，区块链信息透明度的特点满足了知情权和选择权。

业内人士普遍不质疑区块链技术在保险业中的颠覆性作用，但通常会上未来二字。客观来说，区块链技术还处于萌芽阶段，实际应用还有很长的路要走。

保险业的行动证明，区块链技术的发展速度可能超出行业预期。

例如，阳光保险最近推出了中国第一张具有区块链特色的微信保险卡，价格为每份60元，可使用20人，每次可获得高达200万元的航空事故保障。除了即时保险和即时生效的特点外，这个标签是区块链保险产品充分考虑到互联网保险互动需求和场景需求，买家可以随时随地通过微信发红包航空意外险给即将到来的亲戚、朋友和客户；导游可以向微信群发送红包，让旅游团成员立即投保；推销员可以发送红包，让客户快速体验保险产品……本产品依托多方数据共享的特点，可追溯到从源头到客户流通的全过程。各方不仅可以检查卡单的真实性，而且便于后续管理和索赔。

如何改变区块链的保险？

随着科技金融的快速发展，这是传统保险业顺应潮流的尝试。开放区块链技术的保险业将使客户获得更多与以往不同的体验。

王和认为，区块链时代带来的另一个重要概念是智能合约。智能合约虽然不是区块链技术本身，但却伴随着它。

据了解，智能合同不需要投保人申请索赔，也不需要保险公司批准索赔，只要索赔条件触发，保单自动索赔，支付索赔金额。

例如，通过区块链技术存储智能航班延误险公共数据是通过技术与互联网连接获得的。在此前提下，航班延误一旦发生，就是一个公开的记录，不会被伪造或修改，也不会依赖于个人主观意识的判断。因此，一旦航空延误发生，智能合同将被触发并自动支付索赔。自动及时的保单处理不仅实现了有效的索赔，而且降低了索赔处理的成本，而且提高了客户和保险公司的满意度。

据民航局统计，2014年5月至2015年5月，55.8万乘客未因航班延误或取消向保险公司申请理赔，申请理赔的人数不足40%。如果智能合同能够有效实现，将大大保护投保人的权益，提高其满意度。

除航空延误保险外，智能合约对于车险也适用车险合同的触发可以通过网络与汽车连接，并通过区块链技术存储。一旦汽车发生事故，合同就会触发，并开始进入索赔阶段。在智能合同中，可以指定车辆的主要维修地点，避免被保险人选择昂贵的维修厂，然后控制索赔费用。

从发展的角度来看，传统保险业进入互联网是不可避免的，通过区块链技术的转型，互联网保险回归保险的原始互助将成为《纽约时报》的趋势

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