保监会拟出台保险销售可追溯性制度 严厉打击销售误导顽疾

导读： 在行业资产和保费规模快速发展的同时，监管部门也注意到了市场整体改善背后隐藏的一些问题，特别是行业长期治愈的销售误导顽疾。为了从根本上防止和控制销售误导的发生，中国保监会计划实施保险销售行为可追溯性制度，真正从源头上堵塞泄漏。为了从根本上防止和控制销售误导的发生，中国保监会计划实施保险销售行为可追溯性制度，真正从源头上堵塞泄漏。

保监会在前期广泛调查的基础上起草了《保险销售行为可追溯溯性管理暂行办法》（以下简称《办法》）目前正处于行业征求意见的阶段，预计将于明年1月生效。业内人士认为，该措施的实施有利于建立保险业的诚信体系，提高行业的公众形象和社会声誉。

基本全渠道覆盖

“保险产品没有好坏之分，但一些公司和销售人员没有向合适的消费者销售合适的产品。在一次行业内部会议上，面对数十名保险机构高管，当地保险监督管理局负责人毫不留情地谴责当前的销售误导。

《办法》的出台将从源头上防微杜渐。所谓保险销售行为可追溯管理，是指通过各种信息技术手段收集视频、视频、图像，记录和保存保险销售过程的关键环节，回顾重要信息，查询问题，追究责任。

许多人收到征求意见稿保险公司人们解释说：保险销售过程中的关键环节主要包括保险公司、保险中介机构及其保险销售从业人员向保险消费者履行解释义务、提示保险产品风险险消费者确认反馈。在过去，一些保险公司往往为未来的保险纠纷埋下隐患，因为他们没有及时收集销售关键环节的证据。

从险种就销售行为可追溯性管理的保险产品包括：新型人寿保险产品、长期健康保险（包括一年以上人寿保险附加保险寿险)，商业车险，在特定情况下，除团体保险外，保险监管部门规定的一年以上人身保险和其他保险产品；渠道基本实现全覆盖，包括代理、电网销售、银行保险渠道等。

从措施的角度来看，销售行为可追溯性管理措施包括：销售现场同步录音录像、销售现场照片、电话销售录音、互联网保险运营轨迹、截图等保险监管部门规定的其他措施。同时，鼓励保险公司和保险中介机构加强服务创新，利用新的信息技术手段实现销售行为的可追溯性管理。

值得注意的是，《办法》对不同渠道、不同保险类型、不同年龄结构的消费者所呈现的不同特行了分类和细化，采取了哪些可追溯措施和具体时间表。

例如，现场同步录音录像（电话、互联网渠道销售除外）的可追溯管理范围包括：50岁以上的投保人，购买买保险一年以上人身保险；投保人一次性缴纳20万元以上保险费，或外币等值3万美元以上；残疾人在保险期间购买一年以上人身保险；投保人在银行保险代理机构购买一年以上人身保险；投保人在营业场所使用保险公司和保险中介机构的自助智能终端购买本办法规定的保险产品。

现场检查后续进行

这不是监管部门想要的短期整改行动。

据知情人士透露，根据相关通知，保险公司应将保险销售行为的可追溯性纳入公司的综合业务绩效考核和评价体系，并对可追溯性工作实施不力的分支机构和相关人员承担严重责任。这无疑反映了保险监督部门纠正销售误导性的决心，从不妥协行业的长期发展。

各保监局还将结合辖区实际情况，制定保险销售行为可追溯性制度的具体实施办法。同时，现场检查将通过现场监督和随机抽查进行，相关信息将纳入保险公司分支机构的分类监督。

监管机构鼓励保险公司探索所有保险产品销售行为的可追溯性管理。对于个别偏远地区和特殊情况，保险公司可以向当地保险监督管理局申请延期，经保险监督管理局批准后向保险监督管理委员会报告。上述人士进一步透露。

业内人士认为，通过建立可追溯系统来纠正销售误导措施，短期内可能会给保险公司带来技术成本增加、第三方渠道不合作等问题，实际操作困难，甚至可能对部分保险公司的销售业绩产生一定的影响。但短期保费规模的牺牲将是保险消费者的长期信任，也将是公司和行业常青的坚实基石。”

事实上，从另一个角度来看，从源头纠正销售误导行动，只是为一些保险公司提供了休息期，这不是一个撤退，蹲起跳的机会，可以让保险公司冷静下来思考，研究，从哪里开始，实现商业模式从广泛到精细的方向。

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