至少1000万辆非营运车辆变网约车 保费可能会翻倍

导读： 近日，网上租车合法化正式式实施引起了社会的高度关注，这一变化也将对汽车保险业产生更大的影响。

目前网约车大多是作为私家车购买的。买保险，一家汽车互联网企业负责人指出，保费低，但在运营过程中，如果发生事故，很容易发生索赔纠纷，这种现象将在网上叫车合法化后发生变化。

根据新政策，网约车必须与运营车辆有关保险，业内人士认为，这意味着至少1000万辆汽车的保费将大幅上升，但索赔纠纷将减少。与此同时，一些很少接受订单的司机可能会退出在线叫车平台。

业内人士还预测，随着网上租车的发展，相关数据不断丰富，保险公司也可以为这个细分市场开发新的车险更好地实现品种车险差异化定价。

车辆性质改为运行 保费或翻倍

随着7月28日《网上预约出租车运营服务管理暂行办法》的公布，争议已久的网上预约终于正式迎来了合法地位，鼓励拼车、搭便车等出行方式。

现在我们终于不用担心警察会被罚款了。在过去，我们不敢去火车站、机场和其他‘高风险’的地方。当乘客想去那里时，我们别无选择，只能取消订单。从事滴滴出租车近两年的司机张明（笔名）说，在网上出租车合法化后，他会更放心地开始这项工作。

根据上述《暂行办法》，在线叫车业务服务是指基于互联网技术建立服务平台、整合供需信息、使用合格车辆和司机提供非巡逻预订出租车服务的业务活动。

对于网上预订车辆的经营行为，上述《暂行办法》规定，网上叫车平台公司应确保服务车辆具有合法经营资质、良好的技术条件、可靠的安全性能、运营车辆相关保险，确保在线服务车辆与线下实际服务车辆一致，并向服务所在地出租车行政主管部门报告车辆相关信息。

这意味着，如果私家车车主想继续从事在线叫车运营，他们必须购买运营车辆保险。一位业内人士表示，这是保护消费者权益的必要条件。如果在线叫车出现问题，乘客的利益可以得到更好的保护，保险公司不会拒绝赔偿，但这也意味着大多数在线叫车平台上注册的汽车的保费将大幅上升。

某财险公司车险经营负责人表示，一般来说，经营车辆的保费是非经营车辆的1.5倍-2倍。

根据滴滴出行发布的《2015-2016年移动出行就业促进报告》，截至今年4月，滴滴平台上有1330多万特快列车、搭便车和代驾司机。同时，根据媒体的公开报道，Uber全球运营部负责人Ryan Graves目前，全球司机总数已达100万，在中国发展规模巨大，仅在成都就有4.6万人Uber司机。易到汽车负责人今年5月透露，该车平台的司机和车源数量已超过100万。此外，中国还有许多在线叫车平台，如神州专车和首汽约车。

业内人士表示，《网上预约出租车经营服务管理暂行办法》正式实施后，保守估计1000万辆以上的汽车保费将大幅上涨。

对于保费上涨的影响，车主陈先生说，他现在全职在网上租车。网上租车合法化后，车辆应按运营车辆投保。虽然成本上升，但应该是可以接受的，这也消除了对非法经营的担忧。车主窦先生说，虽然他已经在滴滴平台注册司机一年了，但他并没有真正开展租赁业务。即使他订单，他也只是偶尔在路上收到订单。如果这种情况下，保费也会急剧上升，他肯定会取消注册并退出平台。

事实上，目前大多数全职快车司机都表示可以接受保费调整，而兼职司机则表示很难接受车险，完全按照运营车辆的保费一刀切。

针对网约车的车险 有望诞生

事实上，为了保护乘客的利益，在网上叫车正式合法化之前，现有的网上叫车平台为乘客购买交通意外险、座位险等险种。业内人士认为，在网上叫车正式合法化后，保险公司也可以根据市场变化开发新产品，随着网上叫车的普及和相关数据的积累，预计未来汽车保险市场将出现专门针对网上叫车的个性化产品。

相关研究报告指出，美国现有的汽车保险公司和Uber合作推出分时段+按量计费保险服务。加盟Uber私家车在行驶过程中分为几个不同的时间段，包括关闭APP打开个人使用时间APP但不匹配乘客时的第一时间、匹配乘客时的第二时间、乘客上下车时的第三时间，前两时间的保费由车主承担，第二时间和第三时间商业保险由Uber平台购买，对于车主个人自付部分保费，保险也可以根据车龄、事故次数等情况而有所不同。

去年10月，滴滴旅游与平安财产保险联合推出了滴滴平台意外事故综合保险，覆盖特种车辆、快车、搭便车、公交车、试驾和企业业务的司机和乘客，单次保险金额可达120万元，保险由滴滴平台统一保险。滴滴旅游的相关负责人还透露，该平台正在与政府和保险公司讨论合作，开发适合移动旅游服务的新型保险产品，在提供优质服务的同时，有效保障公众的生命财产安全。

新型保险产品已有市场需求。一家财产保险公司汽车保险负责人表示，虽然一些车主在滴滴旅游平台注册为快车司机，但不是全职运营，只是通过工作或工作订单，在这种情况下，大幅增加保费对车主不具有成本效益，这也是改变车辆使用的原因之一。根据上述《暂行办法》，网约车必须改变车辆性质。在这种情况下，保险公司能开发新产品吗？他认为没关系。对于偶尔在路上接单的车主来说，他们的汽车使用频率并没有显著增加。车辆本身的使用风险与普通私家车没有太大区别，但车辆上的人员风险大于普通私家车。对于这类车辆，保险公司可能会开发细分市场的产品，即使是运营车辆，保费也会根据不同情况而有所不同。

一位互联网汽车保险平台负责人表示：网上租车有其特殊性，保险公司可以区分定价，但这需要相关技术和数据的支持。未来，保险公司与网上租车平台的合作空间将很大。

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