以解决用户实际保障需求为前提的创新产品

导读： 2016年，以保费规模爆炸式增长的速度，互联网保险显示新时代的到来。

近日，中国保险2016年上半年，互联网行业协会正式发布人身保险市场运行状况分析报告。数据显示，今年上半年，互联网保险市场发展迅速，累计实现保费收入1431.1亿元是去年同期的1.75倍，保费规模呈爆炸式增长。其中，互联网人身保险累计保费113.9亿元，是去年同期的2.5倍。

在经历了赏月保险、雾霾保险等新奇保险的昙花一现后，互联网保险的创新逐渐回归到保障的起源。近年来，一些以客户需求为导向的创新产品非常受欢迎，这也证实了互联网保险创新的黄金法则：只有在解决客户实际安全需求的前提下，才能赢得市场的认可。

由市场痛点驱动的变化

随着互联网思维的渗透，市场解决了场景和痛点保险产品期待更多。

一方面，互联网保险的创新在于保险与各种场景的融合。基于电子商务场景的退货运费险，航空延误保险以航班延误场景为基础，以信用支付场景为基础，以低成本满足大量用户的碎片化需求。

另一方面，产品创新是从客户的安全需求出发，让保险姓保险。这包括产品设计、体验过程等方面的创新，体现在重大疾病保险上。

大病保险更具互联网风格

蚂蚁金服发布的《2016年互联网保险消费行为分析》显示，80后占互联网保险人的47%，90后占互联网保险人的33%。随着互联网保险人主要生活压力的增加，他们对严重疾病保险的需求日益增加。反映在互联网保险领域，它带来了各种保险公司在互联网严重疾病保险创新方面的持续努力。

当传统的严重疾病保险与互联网基因碰撞时，什么样的创新才能真正为年轻的保护人民带来价值？在市场上流行的几种互联网严重疾病产品中，它们都集成了低价、透明、灵活、简单、可定制等元素。

以阳光人寿推出的健康保险为例。该产品在定价过程中免除了中间环节的佣金。在保费不变的前提下，保险金额在前三年逐年增加。精算报告公布后，免责条款减少至三项，与互联网保民一起，以低价获得高额保障买保险需求高度一致。据悉，该产品自推出以来，已有1万多名客户主动在网上购买，市场热度可见一斑。

在互联网平台的帮助下，许多严重疾病保险产品已经转向以客户需求为导向。重点是为每个人提供可定制的保证产品，而不是一个产品包。健康保险是为用户提供多样化的选择，包括保证包、保险金额、保证期等维度。这样，即使是刚刚工作的年轻白领也可以在经济上完全负担得起的情况下拥有高保险的严重疾病保险。

随着互联网保护人民的主要群体逐渐进入老、小的生活阶段，我相信网上购买保险的趋势将更受欢迎。准确把握用户需求，提供最合适的产品，将能够经受住市场的考验。

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